История возникновения страхования в Древней Греции и Риме

История возникновения страхования в Древней Греции и Риме 

     Страхование в узком смысле представляет собой  отношения  по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов (страховой премии).

     Потребность в страховании появилась одновременно с возникновением гражданского общества, являясь неотъемлемой частью   социального и экономического поддержания  людей. Однако характер и суть страхования  разительно отличались в зависимости  от периодов становления общества. Самые ранние формы страхования возникли еще в древности, и в их основе тогда лежало понятие коллективной взаимопомощи.

В древности существовало даже некоторое подобие  страхования жизни  и здоровья. Например, рабочие, трудившиеся  на строительстве  великих египетских пирамид, организовывали специальные кассы  взаимопомощи. Средства из этих фондов потом  отдавались коллегам, которые получали какие-либо увечья или  передавались семьям погибших на стройке.

     Идея  коллективного взаимодействия, объединения  усилий и капиталов с целью  оградить человека от последствий воздействия  разрушительных природных сил, зародилась еще во времена античности – в  Древней Греции и Риме. Уже в  то время существовали организации  взаимопомощи в рамках профессиональных коллегий, которые занимались сбором средств и выплатами в случае наступления нетрудоспособности, потере кормильца, по причине болезни, увечия, при несчастных случаях и прочее. Подобные обязанности брали на себя цеховые и ремесленные гильдии, церковь.

В так называемых коллегиях, в которых практиковался вступительный взнос или периодические взносы для ее членов, а в случае смерти  члена коллегии наследнику выплачивалась сумма денег на погребение и на поддержание осиротевшей семьи.

     Интересен тот факт, что в уставе Ланувийской Коллегии (которая была основана в 133 году до н. э.) предусматривались также и основания утраты права на получение страховой суммы. К ним относились самоубийство и просрочка к моменту смерти ежемесячных взносов свыше установленного срока (6 или 10 месяцев).

Страхование на случай смерти существовало и среди римских  легионеров. Легионеру, уплатившему аналог страховой премии, гарантировалось, что  в случае смерти его  тело будет найдено  на поле боя и погребено  согласно существовавшим в то время традициям. Кроме того, оплачивалось прибытие на процесс  захоронения родственников  и выдача им по их желанию тела умершего.

Члены гильдии коллективно  покрывали убыток торговца в случае ограбления торгового  каравана или кораблекрушения. Оказывалась также  помощь членам цеха и их семьям при  наступлении несчастных случаев, болезни  или смерти.

В рабовладельческий  и феодальный период страхование лишь начало формироваться, однако уже четко  осознавалась  его необходимость. В тех условиях страховые институты в современном их понимании не могли сформироваться. Каждый хозяин  создавал в натуральной или денежной форме свой страховой фонд. Члены гильдий, ремесленники или торговцы выступали одновременно в качестве страхователей и страховщиков.  Но еще не осознавались многие необходимые атрибуты страхования, а страховые сообщества не выступали в качестве отдельных страховых институтов.

     Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого  собственника имущества и товаропроизводителя  за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что, в конечном счете, его бы разорило.

     Отсюда вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

     При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

     Наиболее  примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна и других однородных, легко делимых продуктов, формируемых путем подушных натуральных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

     Денежная  форма страхования явилась новой  ступенью в развитии сферы страховой  защиты имущества. Зародилась возможность  сохранения постоянного и стабильного  денежного фонда. Подобного рода способ защиты граждан от существующих опасностей оказался более экономически состоятельным.

Прототипом  современного страхования  по праву считаются  заемные операции, которые были очень  распространены у  древних греков. Суть их в том, что выдавались определенные ссуды  на аренду торговых кораблей, которые  потом, если плавание заканчивалось успешно, торговцы должны были вернуть заемщикам  с процентами (порой  очень большими). Если же корабль терпел крушение, то данные ссуды торговцами не возвращались.

Именно  морская торговля, развивавшаяся в  те времена очень  быстрыми темпами, повлияла и на быстрое развитие начальных форм страхования.

     В условиях современного общества страхование  превратилось во всеобщее универсальное  средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.