История страхования

     По  мнению других, можно констатировать, что организация финансирования выкупа пленных, несмотря на ее налоговые  формы, имела все существенные элементы государственного обязательного страхования на случай пленения, поскольку имеют место и обязательные ежегодные, по твердым ставкам, страховые платежи, образующие специальный страховой фонд, и выдаваемые из этого фонда твердые страховые суммы, и государственный страховой орган в лице Посольского приказа – хранителя и распорядителя страховых средств. Заканчивая рассмотрение докапиталистических типов страхования, необходимо отметить, что несмотря на некоторые особенности его проявления в различных социально-экономических условиях и регионах мира общим является то, что оно было взаимным то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили цели получения доходов.  
 

2. Страхование в дооктябрьской России.

     Что касается дореволюционной России, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа - акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние. В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застрахованно имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% – земств, 8% – городских взаимных страховых обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства – 34 млн., взаимные страховые общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей.

     Наибольшее  распространение в дореволюционной России имело страхование от огня.

     Именно  в этих целях в 1827 году было учреждено  первое страховое общество, которое  именовалось Первое российское страховое  от огня общество. В течение последующих  тридцати лет было открыто по страхованию от огня еще два общества- Второе российское страховое от огня общество (1835г.) и “Саламандра” (1864г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ был весьма скромен. Однако с отменой крепостного права начинается широкое развитие страхового дела, оно активно распространяется на деревню. За короткое время возникает несколько новых страховых обществ. В 1874 г. заправилы страховых акционерных обществ по страхованию от огня заключают специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения новых страховых предприятий и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации были связанны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью. В 1913 г. в производстве операций по страхованию от огня принимало участие около трехсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ.

     Второе  место в имущественном страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование судов и грузов. В 1913 г. его проводили 10 акционерных обществ.

     Пять  обществ осуществляли в 1913г. операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному в 1894 г. страховым обществом “Помощь”. С 1899г. этим видом страхования стало заниматься общество “Россия”.

     Страхование стекол получило распространение только в крупных городах, где возводились большие здания, обширные торговые и промышленные помещения и т.д.

     С 1900 г. общество “Помощь” начинает проводить страхование от краж со взломом, потом этот вид страхования был включен в сферу деятельности общества “Россия”. Однако популярностью такое страхование не пользовалось.

     Большинство акционерных страховых обществ  было сосредоточено в Петербурге. В 1913 г. из 19 акционерных обществ 13 с капиталом 297,7 млн. руб. находились в Петербурге, 4 с капиталом 76,4 млн. руб. в Москве, 2 с капиталом 15,8 млн. руб. – в Варшаве. Среди русских акционерных обществ крупнейшим по объему операций и по размеру капиталов было общество “Россия”. Оно проводило 8 видов страхования на территории Российской Империи и осуществляло страховые операции за границей. В Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе, Нью-Йорке, Берлине и других городах общество имело свои отделения и многочисленные агентства. Размер капитала “России” в конце 1918 г. достигал 109,1 млн. руб.

     Второе  место после акционерных обществ  занимали земства (органы местного самоуправления в ряде центральных губерний дореволюционной  России).

     В 1864 г. было утверждено Положение о  земском страховании.

     Личное страхование появляется в России в середине 30-х годов прошлого века. В 1835 году было организованно первое акционерное общество по страхованию жизни, которое получило название “Российское общество застрахования капиталов и доходов.” Разновидность личного страхования – страхование от несчастных случаев.

      Техническая, юридическая и экономическая  науки были с успехом приложены  к страховому делу и получили блестящее  развитие. Лучшие математики, инженеры, юристы и экономисты работали в правлениях страховых обществ над созданием научных методов страхования. Благодаря их стараниям в России стали появляться первые страховые журналы: "Страховой сборник" (с 1880 г.), "Страховые ведомости" (с 1890 г.), "Страховое обозрение" (с 1899 г.). Организовывались международные конгрессы, выставки и съезды.     
 
 
 

2.3. Страховое  дело в Советской России. 

     Страховое дело формально существовало в так  называемой Советской России. Однако сфера страхования была монополизирована единственным и неповторимым страховщиком – Госстрахом. Страхование имело во многом формальный характер. В сознании советских людей страхование не фигурировало как обязательный компонент организации жизни. Многие просто ничего не знали об этом виде деятельности.

     Ситуация  резко изменилась в связи с легализацией предпринимательства в России, когда коммерческие, финансовые и хозяйственные риски сделались повседневной реальностью для десятков тысяч бизнесменов. Реальностью стала и практика страхования таких рисков.

     Первым  законодательным актом о страховании был декрет Совета народных Комиссаров (СНК) РСФСР от 23 марта 1918 года "Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального". Декрет учредил Совет по делам страхования под председательством Главного Комиссара.    

     Помимо  контрольных функций. Совет должен был проводить "новую страховую  политику, которая предусматривала  приближение к потребностям беднейших  классов населения, устранение вредной  для народного хозяйства конкуренции  страховых обществ и учреждений, обращение излишков чистой прибыли в казну и, вообще, изыскание новых способов повышения доходов казны от страхового дела".    

     28 ноября 1918 года декретом СНК "Об  организации страхового дела  в Российской республике, страхование  во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества и организации (акционерные, паевые и взаимные) были ликвидированы, а их имущество объявлено достоянием республики.    

     Исключение  из государственной монополии было сделано лишь для взаимного страхования движимости и товаров кооперативных организаций.    

     В 1919 году было упразднено страхование  жизни, а в 1920 году - государственное  имущественное страхование. Им на смену  пришла организованная государственная  помощь пострадавшим от стихийных бедствий.    

     В 1921 году начался переход к новой  экономической политике (НЭП). Стали  налаживаться экономические отношения  в форме товарообмена между городом  и деревней, стало развиваться  денежное и кредитное обращение, что создало предпосылки для  восстановления страхования.    

     Крестьянство  было заинтересовано в страховании  имущества от огня, а скота - от падежа, то есть в тех видах страхования, которые были широко развиты в  дореволюционной России.    

     6 октября 1921 года был принят  декрет СНК "О государственном имущественном страховании", которым предусматривалось "организовать во всех местностях РСФСР... государственное имущественное страхование частных хозяйств от... пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта".    

     Названным декретом было воссоздано прежнее страхование, расширена его сфера и изменен  ряд условий.    

     Обязательным  окладным страхованием на селе с конца 1921 года охватывались строения, скот, посевы. При этом строения от пожаров должны были страховаться везде, а скот от падежа и посевы от градобития - только в тех губерниях, где было соответствующее решение местных органов власти.    

     В 1921 году были созданы Главное управление государственного страхования в  составе Наркомфина и страховые органы на местах.    

     Органы  Госстраха осуществляли свою деятельность на принципах хозяйственного расчета. Государство, выделив Госстраху  необходимые средства, никакой ответственности  по страховым операциям не несло.    

     6 июля 1922 года в развитие декрета от 6 октября 1921 года СНК принял постановление, которым предоставил Госстраху право проведения добровольного страхования жизни, страхования от несчастных случаев, угрожающих жизни и здоровью людей и "необнимаемых обязательным социальным страхованием".    

     Личное  страхование начало развиваться  только после проведения в стране денежной реформы, обеспечившей устойчивость советских денег. В ходе реформы  было введено смешанное страхование  жизни, затем - страхование от несчастных случаев (индивидуальное и коллективное), страхование пассажиров.    

     Развитие  и совершенствование государственного страхования на последующих этапах определялось общей экономической  политикой СССР. Было введено обязательное страхование имущества кооперативных  организаций, включая страхование имущества колхозов. С 1929 года по 1931 год проводилось обязательное страхование в государственной промышленности.    

     В период Великой Отечественной войны  средства государственного страхования  использовались на военные нужды.    

     В послевоенный период пересматриваются правила проведения практически  всех видов личного и имущественного страхования в целях улучшения  организации страхового дела.    

     Произведены изменения и в организационных  структурах Госстраха. С 1947 года из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах СССР), как самостоятельная хозрасчетная организация. До 1958 года система Госстраха была жестко централизованной, а с 1958 года страховое дело передано в ведение министерств финансов союзных республик.    

     В 1956 году введены новые Правила  смешанного страхования жизни.    

     Указом  Президиума Верховного Совета СССР от 28 августа 1967 года "О государственном  обязательном страховании имущества  колхозов, введены новые условия  обязательного страхования.    

     В страховании населения все более  возрастала роль добровольного страхования. С 1968 года введена безналичная форма  уплаты страховых взносов через  бухгалтерии предприятий и организаций, что содействовало бурному развитию операций по личному страхованию граждан.    

     В 60-70-е годы были введены: страхование  детей, страхование к бракосочетанию, новые правила страхования домашнего  имущества и транспортных средств.    

     В 1973 году повышено страховое обеспечение  по страхованию строений.    

     В 1986-87 годах появились новые виды страхования для населения и  предприятий: комбинированное страхование  автотранспорта, багажа и пассажиров (автокомби), страхование школьников и детей от несчастных случаев, страхование  по одному договору строений и домашнего имущества, страхование изделий из драгоценных металлов и камней, коллекций, уникальных и антикварных изделий, страхование имущества арендных и фермерских хозяйств, страхование имущества лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.