Функции страхования

      - Обеспечение непрерывности общественного  воспроизводства; 

      -  Освобождение государства от  дополнительных расходов;

      - Стимулирование научно- технического  прогресса; 

      -  Защиты интересов пострадавших  лиц в системе отношений гражданской  ответственности; 

      -  Концентрация инвестиционных ресурсов  и стимулирования экономического  роста. 

      В качестве функций экономической  категории страхования можно  выделить следующие:.

      1.Формирование  специализированного страхового  фонда денежных средств как  платы за риски, которые берут  на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

      Функция формирования специализированного  страхового фонда реализуется в  системе запасных и резервных  фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование  средств населения с целью, например, денежных накоплений, имеет только сберегательное начало, то страхование  через функцию формирования специализированного  страхового фонда несет сберегательно-рисковое начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни, уверен в получении материального обеспечения на случай несчастного события и при завершении срока действия договора. При имущественном страховании через функцию формирования специализированного страхового фонда не только решается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных договором страхования, но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

      Через функцию формирования специализированного  страхового фонда решается проблема инвестиций временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения денежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и расширяться механизм использования временно свободных средств. Значение функции страхования как формирования специальных страховых фондов будет возрастать.

      2. Возмещение ущерба и личное  материальное обеспечение граждан.  Право на возмещение ущерба  в имуществе имеют только физические  и юридические лица, которые являются  участниками формирования страхового  фонда. Возмещение ущерба через  указанную функцию осуществляется  физическим или юридическим лицам  в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты.

      3. Предупреждение страхового случая  и минимизация ущерба - предполагает  широкий комплекс мер, в том  числе финансирование мероприятий  по недопущению или уменьшению  негативных последствий несчастных  случаев, стихийных бедствий. Сюда  же относится правовое воздействие  на страхователя, закрепленное в  условиях заключенного договора  страхования и ориентированное  на его бережное отношение  к застрахованному имуществу.  Меры страховщика по предупреждению  страхового случая и минимизации  ущерба носят название превенции.  В целях реализации этой функции  страховщик образует особый денежный  фонд предупредительных мероприятий.

Заключение

      Страховая деятельность в России  стала  приобретать характер особого  вида коммерческой деятельности только в  последние годы, после ликвидации государственной монополии "Госстраха" и "Ингосстраха" и принятия Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Многочисленные коммерческие страховые общества, функционирующие ныне на страховом рынке России и осуществляющие страховые операции, до сих пор в своем подавляющем большинстве не приобрели необходимого опыта. Рыночные отношения в страховом деле и, соответственно, конкуренция не достигли высокого развития, как и масштабы страховых операций, о чем свидетельствует, с одной стороны, высокая рентабельность этой деятельности у страховщиков, а с другой – низкий процент охвата страхового поля.

      Сфера страхования представляет собой  инфраструктуру, способствующую повышению  эффективности всех сфер предпринимательской  деятельности. Этим и определяется значимость развития всех видов страхования  в России, в т.ч. и для процесса интеграции РФ в мировое сообщество. Развитие страхового дела в нашей  стране должно основываться на изучении и взвешенном использовании опыта  промышленно развитых стран, имеющих  многолетние традиции по организации  страхового рынка и законодательному регулированию деятельности страховщиков.

      Одной из важнейших проблем создания полномасштабного страхового рынка в России является формирование современной законодательной  базы, которая удовлетворяла бы интересы страхователей и страховщиков в  проведении страховых операций. В  настоящее время правовую основу функционирования страхового рынка  России составляет закон РФ "Об организации  страхового дела в Российской Федерации" и Гражданский кодекс РФ, а также  соответствующие законодательные  и подзаконные акты. Реально же правовые отношения закрепляются в  правилах и условиях страхования, предусматриваемых  в страховых полисах различных  страховых обществ, причем такие правила и условия характеризуются большим разнообразием и нестабильностью. Все это усугубляется отсутствием серьезных аналитических материалов по состоянию и перспективам развития страховой индустрии, а также научно обоснованных методик и пособий по организации деятельности страховщиков, регулирующих механизм предпринимательской деятельности.

      Наука и практика должны искать пути дальнейшего  развития страхования, улучшения условий  действующих и разработку перспективных  видов страхования, отвечающих потребностям граждан.

Список  используемой литературы

1. Страховое дело: Учебник/ Под.ред. Э.М. Короткова. – М.: ИНФРА – М, 2010
2. Балабанов И.Т. Страхование: Учебник – СПб.: Питер,2010
3. Гиреев В.Н. Финансовое право. Практикум: Учеб.пособие – М.: ИНФРА-М, 2011
4. Зайцева М.А. Страховое дело: учебн. Пособие – Минск: БГЭУ, 2011
5. Крутик А.Б. Организация Страхового дела: Учебное пособие, - СПб 2011
6. Рейтмаи Л.И. Страховое дело- М.: Банк и биржевой науч.-консультационный центр. 2011