Кількість страхових компаній

     Кількість страхових компаній (СК) станом на 31.03.2011 становила 453, з яких 66 СК зі страхування  життя (СК "Life") та 387 СК, що здійснювали види страхування, інші, ніж страхування життя (СК "non-Life"). За І квартал 2011 року кількість страхових компаній зменшилась на 3 СК.

     Таблиця 3

     Кількість страхових компаній у І кварталі 2010 - 2011 рр.

     Страхові  премії

     Валові  страхові премії, отримані страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від страхувальників та перестрахувальників за І квартал 2011 року, становили 6 092,9 млн. грн., з них:

6. 497,7 млн. грн. (24,6%) - що надійшли від фізичних осіб;
7. 674,9 млн. грн. (43,9%) - що надійшли від юридичних осіб.

     За  І квартал 2010 року загальна (валова) сума страхових премій, отриманих  страховиками, становила 4 697,7 млн. грн., з них:

6. 297,9 млн. грн. (27,6%) - що надійшли від фізичних осіб;
7. 067,0 млн. грн. (44,0%) - що надійшли від юридичних осіб.

     За  І квартал 2011 року сума отриманих  страховиками валових премій з видів  страхування, інших, ніж страхування  життя становила 5 843,8 млн. грн. (або 95,9% від загальної суми страхових премій), а зі страхування життя - 249,1 млн. грн. (або 4,1% від загальної суми страхових премій).

     Чисті страхові премії за І квартал 2011 року становили 3 064,9 млн. грн., що становить 50,3% від валових страхових премій. Чисті страхові премії за І квартал 2010 року становили 2 749,0 млн. грн., або 58,5% від валових страхових премій.

     Так, обсяги валових страхових премій за І квартал 2011 року збільшилися  порівняно з І кварталом 2010 року на 29,7%, при цьому чисті страхові премії збільшилися на 11,5%. Зростання валових страхових премій відбулось переважно за рахунок збільшення обсягів внутрішнього перестрахування - до 3 028,0 млн. грн.

     Концентрація  страхового ринку за надходженнями  валових страхових премій станом на 31.03.2011 представлена в таблиці 3. 
 
 
 
 
 

     Таблиця 4

     Концентрація  страхового ринку  за І квартал 2011 році

     Отже, незважаючи на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку основну  частку валових страхових премій - 93,7% - акумулюють 100 СК "non-Life" (25,8% всіх СК "non-Life") та 96,0% - 20 СК "Life" (30,3% всіх СК "Life").

     Страхові  премії за видами страхування за І  квартал 2010 - 2011 рр. (обсяги, структура та темпи приросту) наведено у таблиці 4. 
 
 
 
 
 
 

4.Прогноз  розвитку страхового  ринку України.

     Перспективність подальшого розвитку страхового ринку  України обумовлена не тільки подоланням нестабільної ситуації, яка в даний час спостерігається в економіці країни, але й вирішенням проблем, які накопичувались упродовж всього історичного розвитку вітчизняного страхового ринку. Сучасна фінансова криза лише загострила існуючі та виявила нові проблеми українського страхування. [25 – c.36].

     Стрімкий  розвиток страхового ринку України, який відбувався протягом 1996-2011 рр., та оптимістичні настрої його учасників обумовлені насамперед швидкими темпами зростання валових страхових премій. Дана ситуація була результатом нерозвиненості страхової галузі в Україні та низького охоплення страховими послугами суб'єктів господарювання та населення України. Активне створення страхових компаній, метою діяльності яких і до цього часу залишається нарощення страхових премій, обсяги яких набагато більші за страхові виплати, захват ринку за рахунок демпінгу страхових тарифів, оптимізація оподаткування та легалізація доходів, отриманих кримінальним шляхом, сприяло розвитку вітчизняного страхового ринку за кількісними показниками, але не за якісною його складовою.

     На  сьогоднішній день основними проблемами страхового ринку України є такі:

- незначний розмір уставного фонду, який повинні сплатити новостворені страхові компанії;

- невідповідність нормам ліквідності, диверсифікації та прибутковості розміщення страховиками коштів страхових резервів;

низька фінансова  надійність і платоспроможність  страховиків;

- недостатні обсяги капіталізації та низька ліквідність активів страхових компаній; 
 

   Вирішення даних проблем є необхідною умовою подальшого розвитку українського страхового ринку та досягнення високого рівня конкурентоспроможності його учасників. Відсутність перетворень та інфраструктурної перебудови страхового ринку України так і залишить його інструментом шахрайських зловживань і швидкого збагачення власників страхових компаній без реалізації значного фінансового та інвестиційного потенціалу.

   Ще  однією вагомою проблемою страхового ринку, яка постала в умовах фінансової кризи, є відокремленість антикризових дій взаємообумовлених ринків, які обслуговують фінансові відносини. Так, якщо виходити з позиції, що однією з основних складових ринкових перетворень у державі є всебічно розвинутий зі сформованою інфраструктурою ринок фінансових послуг, то елементи даного ринку у вигляді ринку банківських і небанківських послуг повинні не тільки взаємовигідно співпрацювати, але й стимулювати наступний розвиток один одного за рахунок прозорих відносин між його учасниками. У свою чергу, значний вплив на ринок банківських і небанківських послуг має рівень розвитку та ефективність діяльності фондового ринку.

   Для українського ринку страхування  кризова ситуація в банківській  сфері та падіння вартості цінних паперів на фондових біржах стали  ще однією значною проблемою, яка значно вплинула на фінансову стійкість страховиків. Так, мораторій на видачу депозитів значно знизив рівень платоспроможності страхових компаній, оскільки в середньому приблизно 30 % страхових резервів зосереджено саме в банківських вкладах. Покращення ситуації з видачею банківських вкладів не відбулося і після зняття мораторію, оскільки в значну частину банків ввели тимчасові адміністрації, або банківські установи самі затягують процедуру повернення депозитів. 

   . 

     Таким чином, можна спрогнозувати два шляхи подальшого розвитку страхового ринку України: песимістичний і оптимістичний. За умови незначних перетворень законодавчого поля та збереження існуючих умов діяльності суб'єктів страхових відносин страховий ринок України і в подальшому буде розвиватись лише за допомогою перевищення темпів зростання премій над виплатами. Дана динаміка стане можливою за рахунок освоєння нової клієнтської бази, демпінгу тарифів на страхові послуги та прийняття на законодавчому рівні обов'язковості для визначеного виду страхування (наприклад, медичне страхування). Але за умови зменшення економічного зростання вищенаведена політика виявляється неможливою і призводить до невиконання страховиками взятих на себе зобов'язань. Вищерозглянутий шлях розвитку страхового ринку України не призведе до його перетворень та якісної зміни умов діяльності на ньому, що в результаті ще більше поглибить кризу страхової галузі. Збільшення обсягів невиплат страхових відшкодувань і банкрутство страхових компаній спричинить втрату довіри населення та підприємців до страхування в цілому.

     Незважаючи  на значні проблеми, потенційно страховий  ринок України має значні можливості для розвитку та збільшення впливу не тільки в межах країни, але й за кордоном. Промисловий потенціал вітчизняної економіки і значна кількість населення створюють необмежені умови для страхування різних видів господарських, майнових, фінансових і соціальних ризиків. Подальший розвиток сільського господарства, медичної сфери, екологічної безпеки та свідомості суспільства щодо власної безпеки життєдіяльності можуть виявитися вагомим стимулом збільшення об'єктів страхування і відповідно розширення видів страхових послуг.

     Успішність розвитку українського страхового ринку буде залежати від вирішення питань стосовно збільшення вимог до організації страхової діяльності (рівня сплаченого статутного фонду, цін на ліцензії, встановлення походження капіталу та осіб, які є власниками страхової компанії) для запобігання виходу на ринок кептивних і схемних страхових компаній та неможливості відкриття власниками збанкрутілого страховика нової компанії. Поряд з жорстким регулюванням рівня ліквідності і справедливої вартості активів страхових компаній [26 – c.25].

     Дані заходи сприятимуть збільшенню капіталізації вітчизняного страхового ринку. Додатковим фактором збільшення можливості страхових компаній покривати значні за розмірами ризики може стати раціональна політика самих страховиків і жорстке регулювання з боку Держфінпослуг напрямків розміщення коштів страхових резервів. Це сприятиме збільшенню прибутковості страхової діяльності за рахунок зростання інвестиційного доходу і відповідно покращення фінансової стійкості компанії.

     Стратегічним  завданням удосконалення страхової  діяльності в Україні в наступні роки повинна стати зміна системи  оподаткування страховиків і переведення їх на загальну систему стягування податків, яка розповсюджена на інші суб'єкти господарювання. Дані заходи паралельно з жорстоким регулюванням перестрахових операцій нададуть можливість зупинити "схемне" страхування та методи оптимізації оподаткування. Інтенсивність розвитку страхового ринку також значно залежить від розвитку посередницьких послуг на ньому. Так, для страхових компаній це додатковий канал продажу власних послуг і пошуку в разі необхідності партнерів по перестрахуванню, а для страхувальників страховий брокер є зацікавленою особою у виконанні всіх взятих на себе зобов'язань страховою компанією перед клієнтом. Даний факт повинен стати основою для подальшого стимулювання інституту брокерства в Україні.