Аналіз діяльності страхової компанії

Компанія пережила зміну  назви (1993) і форми власності (1993-1996), залишаючись по цей день лідером страхового ринку України.

Із завершенням першого  етапу приватизації НАСК «Оранта» пов’язано  багато прогресивних змін у самій Компанії. Зміна форми власності НАСК «Оранта» обумовила прихід до складу акціонерів приватного інвестора, який приніс з собою в компанію нові сучасні методи менеджменту та ведення бізнесу. 

- Акціонерна  страхова компанія «ІНГО Україна»

Акціонерна страхова компанія «ІНГО Україна» (до листопада 2004 р. – ЗАТ 

«АСК «Остра-Київ») –  це надійна, універсальна Компанія, що динамічно 

розвивається та входить  у п’ятірку найбільших страхових організацій України за обсягом премій та величиною власних активів і стабільно посідає позиції лідера за cумами виплат страхових відшкодувань.

Акціонер АСК «ІНГО  Україна»: Закрите Акціонерне Товариство «Інвест-Поліс» (Росія) (структура ВСАТ «Інгосстрах») – 99,9985 %.

АСК «ІНГО Україна» має  п’ятнадцятирічний досвід роботи на вітчизняному

ринку страхування. Компанія забезпечує страховий захист з усіх видів ризиків і надає послуги  у формі добровільного і обов’язкового  страхування (40 видів) за двома основними напрямками: корпоративні клієнти, в тому числі спеціальні лінії (море, авіація, кредитні ризики) і роздрібний сектор (фізичні особи) по всій території України.

АСК «ІНГО Україна» надає  страхові послуги через 26 філій і  понад 100 офісів для обслуговування клієнтів у всіх регіонах країни. Поліси АСК «ІНГО Україна» визнаються в усіх країнах. Партнерські відносини, що будуються на розумінні потреб клієнтів, якісній роботі і комплексному підході до вирішення їхніх завдань, є наріжним каменем філософії Компанії.

 

 

 

 

 

4. Аналіз результатів  діяльності страхової компанії

 

       Страхова компанія «ТАС», яка входить  до Групи «ТАС», підвела попередні підсумки року. За 2011 рік було впроваджено ряд проектів з поліпшення сервісу для клієнтів, розширена мережа продаж та запропоновані нові страхові продукти. 
     В цьому році значно спрощено платіжний сервіс. Тепер клієнти СК «ТАС» мають можливість сплачувати страхові внески за допомогою платіжних карт на веб-сторінці компанії, а також у мережі терміналів ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», що охоплює усю територію України. 
    Крім того, компанія запропонувала нову послугу, що дозволяє клієнтам, які зареєстровані на сайті, бачити статус своїх запитів та відслідковувати процес врегулювання страхових випадків. 
    В зв’язку зі збільшенням кількості клієнтів мережа регіональних офісів  СК «ТАС» поповнилась 6 новими філіями у Кіровограді, Миколаєві, Сімферополі, Херсоні, Харкові та Чернігові і тепер нараховує 17 власних представництв. Розширення бізнесу та відкриття нових офісів заплановано й на подальший рік. 
    Як і раніше, СК «ТАС» велику увагу приділяє диверсифікації страхового портфелю. У 2011 році розроблена спеціальна програма, яка розрахована на виплату страхових премій при настанні критичних захворювань. Найближчим часом буде запущено програму пенсійного страхування, популярну за кордоном, яка передбачає не тільки накопичення коштів, але й захист громадян від ряду страхових випадків. 
    Голова правління СК «ТАС» Андрій Власенко відзначив: «Конкуренція на ринку страхування життя дуже висока. Тому клієнти обиратимуть компанію, яка спроможна запропонувати їм найпривабливіші страхові програми, вигідні тарифи і найкращий сервіс. Ми використовуємо кращий український та міжнародний досвід для того, щоб бути такою компанією і пропонувати нашим клієнтам високий рівень обслуговування, надавати впевненість в якості послуг нашої компанії та всю необхідну інформацію для прийняття зваженого рішення при страхуванні життя.»

 

5. Аналіз страхових послуг компанії «ТАС»

Страхова Група «Тас» - страхова компанія, яка пропонує широкий спектр страхових продуктів, серед яких індивідуальні та комплексні програми страхування для фізичних та фридичних осіб, зокрема: добровільне майнове страхування, добровільне страхування відповідальності, добровільне страхування, обов’язкове страхування.

Основні зусилля страхової  Групи «ТАС» зосереджені на створенні  якісних страхових продуктів  із цікавими для клієнта конкурентними  перевагами.

Страховий продукт –  це комплексне поняття, яке включає в себе не тільки оформлення договірних відносин на папері, а й містять:

1. Передпродажне обслуговування  клієнта: інформування про діяльність  компанії, проведення консультацій  спеціалістами, спілкування зі  страховими консультантами, які  проходять спеціальне навчання.

2. Оформлення страхової  угоди, наприклад, якнайповніше  ознайомлення клієнта з умовами  страхування, забезпечення його  всією необхідною інформацією,  проведення інструктажу на випадок  настання страхової події та  ін.

3. Супровід клієнта  впродовж усього терміну дії страхової угоди. Наші спеціалісти підтримують із клієнтами постійний зв’язок, інформуючи їх про акції, які відбуваються в компанії, пропонуючи спеціальні бонуси та знижки.

4. У разі настання страхової події – всебічна підтримка та участь (виїзд представника компанії на місце події, допомога в оформленні документів тощо).

СК “ТАС” надає  самі високі гарантії збереження, накопичення  та своєчасних виплат коштів.

Страхова компанія “ТАС”  гарантує своїм клієнтам:

• надійний страховий захист життя і здоров'я;
• надійне розміщення засобів, як у національній, так і у вільно конвертованій валюті;
• перевищення відсотка прибутковості над відсотком інфляції;
• стабільний ріст доходу;
• негайну виплату страхового відшкодування;
• професійне обслуговування;
• оперативне реагування на зміну потреб своїх клієнтів.

Щорічний темп зростання  компанії складає не менше 60%. СГ "ТАС" має розвинену регіональну мережу, що складається з 19 філій, 12 регіональних дирекцій, більше 400 центрів продажу  та широкої агентської мережі (більше 2000 страхових агентів), що дозволяє надавати послуги по всім регіонам України. Це забезпечує компанії статус національного страховика, здатного задовольняти потреби найвимогливіших клієнтів, надати широкий спектр продуктів страхування в кожному куточку нашої країни.

Страхові послуги  компанії «ТАС»:

• «ТАС – ЛАЙФ» - сучасна  накопичувальна програма убезпечення  життя, у якій страхові виплати в  два-три рази перевищують розмір суми, яку передбачається накопичити і гарантується досить високий рівень прибутковості.

• «ТАС – КАПІТАЛ» - накопичувальна програма убезпечення життя, яка  має більш привабливі умови для  страхувальників старшого віку, дозволяє накопичити капітал та гарантує фінансовий захист родини та близьких у разі настання страхових подій.

• «ТАС – АКТИВ+» - накопичувальна програма убезпечення життя, яка дозволяє накопичити певні кошти та гарантує фінансову безпеку, а також забезпечує фінансовий захист родини та близьких у разі настання страхових подій.

• «ТАС – МЕД» - програма додаткового страхування здоров`я.

• «ТАС – ТАЛІСМАН» - програма страхування від нещасних випадків, яка гарантує страховий  захист в Україні та за її межами і діє 24 години на добу.

• «ТАС – ДОПОМОГА» - програма строкового страхування життя, яка дозволяє убезпечити себе від наслідків настання небажаних подій.

• «ТАС – ЮНІОР» - дитяча накопичувальна програма, що дозволяє поступово накопичити на користь  дитини значний капітал, який згодом можна буде витратити на іі потреби (навчання, житло тощо), та забезпечити гідну фінансову підтримку, яка не дозволить непередбачуваним подіям перекреслити уявлення батьків про майбутнє їхньої дитини. Програма реалізується через страхових посередників

• «ТАС – ДОВІРА» - накопичувальна програма страхування дітей, яка дозволяє подбати про створення фонду майбутніх витрат для дітей та забезпечити гідний страховий захист для них протягом дії Договору страхування.

Страхування життя позичальника банку – послуга, що забезпечує виплату  банку у розмірі заборгованості позичальника при виникненні подій, пов’язаних із його життям та здоров’ям, в результаті яких він не зможе сплатити кошти, отримані у кредит. Програми страхування життя позичальників банків реалізуються через канал банкострахування.

 

Корпоративне  убезпечення життя

 

Керівники підприємств, які зробили ставку на персонал і  поставили перед собою ціль створити працездатну і мотивовану команду  однодумців, таким чином реалізують ідею "головне багатство підприємства - його люди", і дають можливість своїм співробітникам цілком розкрити і реалізувати свій потенціал, а, отже, принести підприємству більший прибуток.

Найбільш оптимальним  механізмом забезпечення співробітників підприємства додатковими соціальними  гарантіями є страхування.

Програми корпоративного убезпечення життя дозволяють:

• додатково мотивувати співробітників компанії;
• зміцнювати командний дух у колективі;
• знизити плинність кадрів;
• залучати на роботу висококваліфікованих фахівців, забезпечивши їм додаткові соціальні гарантії;
• забезпечити фінансовий захист службовцям і членам їхніх родин при настанні страхових подій;
• поліпшити імідж компанії в очах вітчизняних і закордонних партнерів.

Завдяки податковим пільгам  програми корпоративного страхування  життя дозволяють оптимізувати витрати  підприємства на соціальне забезпечення й додаткову мотивацію співробітників: відповідно до нової редакції Закону «Про оподаткування прибутку підприємств», юридичні особи можуть відносити платежі по довгостроковому накопичувальному страхуванню життя своїх співробітників на валові витрати, у межах 15 відсотків від заробітної плати, нарахованої такій найманій особі протягом податкового року, але не більше 7560 гривень у рік.

Для укладення Договору колективного страхування життя  з юридичною особою страховий  агент повинний надати в страхову компанію заяву на укладання договору корпоративного страхування життя разом з додатком у вигляді списку застрахованих осіб, за затвердженою страховиком формою.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Аналіз зовнішніх  та внутрішніх факторів впливу  на діяльність страхової компанії

Стан надійності (ненадійності) страхової компанії формується під  впливом чинників, різних по характеру  і за ступенем впливу.

Для вивчення впливу чинників на надійність страхової організації  їх необхідно заздалегідь класифікувати. В основу класифікації можуть бути покладені різні ознаки. У найзагальнішому вигляді можна виділити чинники макрорівня, які реалізуються шляхом складної взаємодії таких глобальних чинників рівноваги ринку, як відповідність попиту, пропозиції, цінових очікувань і ціни, а такожчинники мікрорівня.

З позиції теорії систем чинники, що впливають на фінансову  надійність страхової компанії, можна  поділити на внутрішньосистемних (внутрішні) і позасистемних (зовнішні). На нашу думку, така класифікація важлива саме для управління надійністю і платоспроможністю, оскільки дозволяє передбачити у відповідь на кожну зовнішню дію деяку внутрішню зміну, що забезпечує баланс середовища і господарюючого суб'єкта.

При проведенні аналізу  фінансового середовища функціонування страхової компанії можуть бути виділені чинники зовнішнього фінансового середовища – непрямого впливу і безпосереднього впливу, які спричиняють вплив на фінансову надійність страховика.

Чинниками фінансової надійності страхової компанії можуть бути різні  явища, які впливають на стан організації її фінансів. Ступінь фінансової надійності визначається безліччю чинників. Серед основних чинників можуть бути виділені зовнішні і внутрішні (рис. 1.1.).

У ряді зовнішніх чинників економічного характеру, що здійснюють значний вплив на фінансову надійність страхової компанії, необхідно назвати динаміку банківського відсотка, рівень інфляції, стан ринку цінних паперів і систему оподаткування. Так, невдале оподаткування може спричинити відплив капіталу із страхової галузі і при надмірному вилученні фінансових ресурсів зробити нестійкими не тільки окремі страхові компанії, але і страховий ринок в цілому.

Необхідно враховувати  також можливу дію чинників неекономічного характеру. Прикладом дії такого чинника є зміна економічної парадигми, що робить можливим включення страхових премій до собівартості продукції і тим самим дає потужній поштовх розвитку страхування і зростанню доходів страхових компаній.

 

Рис. 1.1. Чинники, що визначають фінансову надійність страхової  компанії

Зовнішнім чинником неекономічного характеру може бути пряме втручання  держави, наприклад вилучення до бюджету засобів Держстраху.

Найважливішими серед внутрішніх чинників, що визначають фінансову надійність страхової компанії, є надійність страхового портфеля і надійність інвестиційного портфеля. Кожен із цих чинників формується під впливом цілого ряду чинників другого порядку, а ті у свою чергу – чинників третього порядку. Ієрархія внутрішніх чинників, що визначають фінансову надійність страхової компанії, може бути прийнята за основу для побудови системи показників оцінки надійності. До внутрішніх можна віднести: тарифну, фінансову, кадрову, перестрахову політику та інші.

Всі ці чинники поки не піддаються формалізації, що робить процес прогнозування стану страхового ринку досить складним.

Виходячи з вище викладеного  можна зробити висновок, що оскільки будь-яка економічна система є  системою високої складності, «виокремлення» впливу окремих чинників в практиці страхової діяльності є досить проблематичним. Так, ціна на страхову послугу складається під впливом чинників зовнішніх (рівень ризику, кон'юнктура ринку і так далі) і внутрішніх (збалансованість і величина страхового портфелю, стан інвестиційного портфелю, рівень витрат, що склався, на ведення справи і так далі). Подібна тотальна залежність мікросистеми від макросистеми вимагає великої обережності при оцінці ролі внутрішніх чинників в забезпеченні стійкості та надійності суб'єкта ринку, що необхідно враховувати в процесі регулювання діяльності страхових компаній.