Аналіз діяльності страхової компанії

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. Визначення  сильних та слабих сторін страхової  компанії 

 Одним із методів проведення діагностики розвитку страхової компанії є дослідження внутрішнього та зовнішнього середовища з використанням SWOT-аналізу.

SWOТ-аналіз - це аналіз  зовнішнього та внутрішнього  середовища компанії. Аналізу підлягають  сильні сторони (Strength), слабкі  сторони (Weakness) внутрішнього середовища, а також можливості (Opportunities) і  загрози (Threats) зовнішнього середовища компанії. Методологія SWOT-аналізу передбачає спочатку виявлення сильних і слабких сторін, можливостей і загроз, після цього встановлення зв'язків між ними.

 Сильні  сторони СК «ТАС»:

• фінансова стійкість і надійність;
• широкий список послуг, що надаються;
• цілодобова служба;
• високий рівень обслуговування;
• обслуговування різних верств населення;
• оперативне рішення проблем клієнта;
• схвалення ініціативи працівників;
• хороша репутація у клієнтів;
• інформування населення про діяльність компанії;
• збільшення страхових премій;
• збільшення статутного капіталу; співпраця з лікарнями, техцентрах, магазинами; 
• розробка нових програм; 
• філії та представництва в інших містах;
• гнучке ціноутворення;
• колегіальне вирішення питань.

Слабкі сторони:

• збільшення страхових виплат; 
• слабка програма просування послуг; 
• відсутність маркетингових досліджень; 
• мале охоплення території; 
• неоперативне регулювання на зміни ринку.

 

 

8. Оцінка конкурентоспроможності  страхової компанії 

    Швидкі зміни у зовнішньому середовищі стимулюють появу нових методів,  систем і підходів до управління конкурентоспроможністю.  Найбільш поширеними є методи оцінки можливостей конкурентів за допомогою спеціальних експертних досліджень і непрямих розрахунків на основі відомих даних. Оцінка конкурентоспроможності страхової компанії повинна включати наступні етапи: визначення особливостей діяльності даної організації; вивчення наявності існуючих методик оцінювання; виходячи з особливостей діяльності визначення параметрів аналізу конкурентоспроможності; проведення розрахунку та присвоєння рейтингів;  розробка пропозицій щодо підвищення конкурентоспроможності.

Етапи визначення конкурентоспроможності страхової компанії на основі комплексного маркетингового дослідження:

I етап: Загальний огляд страхового ринку.

Мета: Одержання чіткого уявлення про стан, динаміку, проблеми, тенденції і перспективи розвитку страхового ринку.

Результат: СК «ТАС» стала першою вітчизняною компанією зі страхування життя. Сьогодні компанія є однією з провідних та найбільш авторитетних страхових компаній в Україні, яка пропонує своїм клієнтам широкий спектр сучасних програм індивідуального та корпоративного убезпечення життя разом з якісним професійним обслуговуванням. Страхова компанія «ТАС» входить до складу фінансово – інвестиційної групи. Основними конкурентами СК “ТАС” являються: Страхова компанія «УНІКА», СК «Українська страхова група», Національна Акціонерна Страхова Компанія «Оранта», Акціонерна страхова компанія «ІНГО Україна».

II етап: Виявлення поточних проблем у роботі працівників  мідл-офісу і

страхових посередників – продавців страхових послуг.

Мета: Одержання чіткого уявлення про те, яким чином продавці працюють

із клієнтами і якою бачать свою роботу у перспективі. З’ясування основних перешкод на шляху збільшення обсягів надання страхових послуг і покращення якості їх надання. Розробка пропозицій щодо усунення цих перешкод.

III етап: Аналіз рівня задоволення конкретним страховим продуктом різних груп клієнтів.

Мета: Одержати “зворотний зв’язок» з клієнтами компанії: мотиви відносно придбання продукту, задоволеність процесом надання послуги, основні претензії, запити, бачення подальшого співробітництва.

Результат: Визначення профілів типових клієнтів. Моделі поводження клієнта і рекомендації щодо залучення нових і утримання наявних клієнтів.

Рекомендації щодо нових страхових продуктів.

IV етап: Аналіз потреб потенційних клієнтів та основних перешкод при роботі з ними.

Мета: Довідатися про основні мотиви обрання у якості страховика іншої

страхової компанії. З’ясувати основні потреби потенційних клієнтів, їхні очікування, рівень інформованості про компанію й її страхові продукти і послуги. Оцінити ступінь зацікавленості у конкретних послугах і виборі (зміні) страхової компанії.

Результат: отримання  рекомендацій зі створення нових і адаптації існуючих страхових продуктів, підтвердження або спростування гіпотез, висунутих при проведення попередніх етапів дослідження.

V етап: Вивчення основних конкурентів, які працюють у даному сегменті страхового ринку.

Мета:  Оцінити переваги і недоліки власного страхового продукту, рекламних і інформаційних матеріалів, удосконалити їх на основі досвіду

конкурентів.

Результат:   Рекомендації щодо проведення рекламної і комунікаційної політики компанії. Рекомендації щодо удосконалення страхових продуктів

і  страхових операцій.

VI етап:  Матричний аналіз страхової послуги і страхової компанії.

Мета: Оцінити сильні сторони і можливості розвитку, слабкі сторони і загрози.

Результат:   Систематизовані рекомендації щодо розробки стратегії і

плану змін.

Висновки: страхова компанія «ТАС» являється конкурентоспроможною, однією з провідних та найбільш авторитетних страхових компаній в Україні, пропонуючи своїм клієнтам широкий спектр сучасних програм індивідуального та корпоративного убезпечення життя разом з якісним професійним обслуговуванням; забезпечуючи клієнтів надійним захистом, впевненістю і спокоєм, для кожного клієнта компанія на протязі багатьох років залишається висококваліфікованим радником з фінансового планування і надійним партнером, компанія послідовна у своїх рішеннях і діях та прагне створювати довгострокові відносини з клієнтами, співробітниками та діловими партнерами; компанія надає кожному співробітнику можливість реалізувати особистий потенціал, сприяє розвитку професійних знань і вмінь, натомість очікує від співробітників постійного самовдосконалення і готовності зробити свій внесок у розвиток бізнесу убезпечення життя; компанія відповідально ставиться до своїх завдань і прийнятих рішень, виконуючи домовленості і зобов’язання якісно і вчасно; для досягнення максимального результату у своїй діяльності компанія творчо використовує набуті знання та практичний досвід, постійно впроваджує новітні технології і завжди готова до змін.

 

 

 

 

9. Шляхи вирішення проблем

     Перш ніж вносити пропозиції щодо вирішення проблем страхового ринку України, хочу згадати про такий чинник як Світова економічна криза. Девальвація гривні значно позначилась на страховому ринку шляхом: зростання збитковості, скороченням "класичного страхування", різким зниженням платоспроможності СК.

   Відповідно, зросла кількість ризиків:

•  "падіння" фондового ринку;

•  збільшення ризиків, пов’язаних з інвестуванням активів фінансових установ, та неповернення наданих позик (кредитів);

•  недовіра населення до фінансових установ, в тому числі з причин затягування або відмови виконання фінансовою установою своїх зобов‘язань за укладеними договорами;

•  валютно-курсова нестабільність;

•  ризик відсутності взаємодії між банками та небанківськими фінансовими установами щодо забезпечення доступу останніх до коштів розміщених на депозитних рахунках;

•  збереження негативних інфляційних очікувань населення;

•  небезпека подальшої тінізації економіки;

•  переоцінка вартості інвестиційних активів через валютний, кредитний та інші ризики може призвести до зменшення обсягів чистих активів фінансових установ та, як наслідок, може критично вплинути на здатність виконання установою своїх зобов‘язань. Взагалі, розвиток страхового ринку в Україні потребує вирішення необхідних засад вдосконалення державної політики в галузі страхування, а саме:

- подальший розвиток  законодавчої і нормативної баз;

- створення спілок  страховиків з найважливіших  проблем страхування;

- подальшої інтеграції  України в міжнародні структури, що визначають міжнародну політику в галузі страхування;

- створення оптимальної структури співвідношення між обов’язковим і добровільним страхуванням;

- залученням страхового  ринку до вирішення найважливіших  питань соціального страхування;

- створенні комплексної  системи підготовки, перепідготовки  та підвищення кваліфікації кадрів;

- посиленням впливу  держави на проведення інвестиційної  політики з боку страховиків.

     Сьогодні держава не в змозі вирішувати такі важливі соціальні питання як медичне обслуговування, виплата пенсій, надання допомоги по безробіттю, відшкодування витрат по травматизму на виробництві і т. ін. лише за рахунок державного бюджету. Отже, потрібно залучати кошти підприємств, роботодавців, працівників. Якщо таке залучення здійснювати прямо, то це фактично означатиме введення нових видів податків. Крім того, кошти, які залучаються, мають деякий час розміщуватися так, щоб приносити додатковий прибуток. Це може виконати тільки страховий ринок, як це робиться в розвинутих країнах. Але для цього вкрай необхідно законодавчо визначити місце, що має посідати страховий ринок у соціальних програмах, і прийняти необхідні рішення щодо його входження в ці програми. Це дуже актуально для страхового ринку взагалі, тому що на сьогодні страховики в Україні не можуть здійснювати свою найважливішу функцію — інвестування тимчасово вільних грошових ресурсів в економіку України, що дає страховикам в усьому світі колосальні повернені грошові кошти, а суспільству — нові робочі місця.

Держфінпослуг розробила антикризовий план, ключовими аспектами якого стали:

·  Доступ СК до коштів резервів, розміщених на депозитах банків ("директива" НБУ)

·  Консультації з НБУ щодо можливості рекапіталізації небанківських фінустанов

·  Удосконалення механізму тимчасових адміністрацій

·  Зняття жорстких обмежень у частині вимог щодо рівня кредитного рейтингу для інвестування активів СК та НПФ

·  Створення можливості компенсації втрат громадян внаслідок неплатоспроможності небанківських фін.установ.

Потребує невідкладного впорядкування і база у галузі обліку, статистичної і бухгалтерської звітності, аудиту страховиків. Не вирішене повністю як саме в системі обліку слід ураховувати передачу ризиків або резерви майбутніх виплат після вирішення спірних питань тощо. Необхідна комплексна система фінансових показників та їх розшифрувань для страхової компанії (окремі форми звітності для податкових і стратистичних органів, органів страхового нагляду, а також преси і страхувальників).

Але взагалі страховий  бізнес в Україні є дуже перспективним, про що свідчать статистичні показники ринку на тенденція росту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10. Пропозиції щодо розвитку страхової компанії

ЗАТ “Страхова  компанія “ТАС” – одна з провідних та найбільш авторитетних страхових компаній в Україні, яка пропонує своїм клієнтам широкий спектр сучасних програм убезпечення життя разом з якісним професійним обслуговуванням. СК «ТАС» має широкий спектр послуг, фінансову стійкість і надійність, цілодобову службу підтримки клієнтів, високий рівень обслуговування, хорошу репутацію у клієнтів, проводить розробку нових програм відповідно до потреб клієнтів, має ряд діючих акцій.

Пропозиції щодо розвитку страхової компанії:

• розширення маркетингової діяльності;
• введення бонусних програм для постійних клієнтів;
• розширити базу страхових послуг;
• розширити агентську мережу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Висновки:

ЗАТ «Страхова Група  «ТАС» працює на страховому ринку  України з 1998 р. За цей час компанія зарекомендувала себе як співдружність  професіоналів, які завжди готові взяти  на себе турботу про життя, здоров’я, майно та відповідальність клієнтів.

Передовий менеджмент, сучасні  методи введення бізнесу, молодий перспективний  колектив – ось запорука плідної  та динамічної роботи страхової групи «ТАС».

Переваги Страхової  Групи «ТАС»:

• провідні позиції за основними показниками в рейтингу страхових компанії України;
• більше 100 страхових продуктів, комплексних і спеціалізованих програм добровільного та обов’язкового страхування;
• вигідна система знижок;
• наявність розгалуженої мережі по всій Україні;
• наявність Центру обслуговування клієнтів;
• надійний перестрахувальний захист;
• високі професійні якості, знання та досвід співробітників;
• ефективний менеджмент, передові методи ведення бізнесу.

Страхова компанія «ТАС»  активно працює у сегменті фізичних осіб за програмами індивідуального убезпечення життя. Крім того, продуктовий портфель компанії містить програми корпоративного убезпечення життя та програми страхування життя позичальників банків.