Комплексне використання ІТ - технологій при реалізації банківсько-страхових продуктів

     Національний  університет «Острозька академія»

     Факультет політико-інформаційного менеджменту

     Кафедра документознавства та інформаційної  діяльності 
 
 
 
 
 

Комплексне  використання ІТ - технологій при реалізації банківсько-страхових  продуктів

Довгострокове завдання з курсу:

«Телекомунікаційні та комп’ютерні технології у зв’язках з громадськістю» 
 
 
 
 

     Підготувала:

     студентка групи Д - 61

     спеціальності

     «Документознавство та

     інформаційна  діяльність»

     Байдюк  Світлана 
 
 

     Острог, 2011 

План

Вступ

1. ІТ та їх роль в сучасному економічному прогресі

2. Інтернет - банкінг

Висновок

Список  використаних джерел та літератури

Додатки

     Ринкова економіка стає все більш гнучкою, оперативною і разом з тим  глобальної, включаючи весь простір  земної кулі. Інновації стали суттю сучасного розвитку у всіх сферах економіки, в тому числі і в банківському справі. Інновації в даний час - не просто одне з явищ, що визначають економічне зростання, розвиток і структурні зрушення. Високі інформаційні, інноваційні технології є основою для глобалізації фінансової сфери. Активно cформована глобальна фінансова система призводить до глобальної фінансової конкуренції. В результаті для національних банків складається принципово нове зовнішнє середовище діяльності. У той же час не слід вдаватися до ейфорії з приводу ступеня фінансової глобалізації. Цей процес характеризується суперечливістю і певної обмеженістю.

     Отже, доступ до ринків в режимі реального  часу є нагальною потребою і повинен  розвиватися і розширюватися  за допомогою єдиного глобального  кібернетичного простору. Справжнім  проривом до нових можливостей в  сфері підприємництва стало створення  віртуальної економіки, ці нововведення не минули і банківську сферу. 

1. ІТ та їх роль  в сучасному економічному  прогресі

     Нові  технології банківського обслуговування представлені інноваціями, які складають частину більш потужного процесу, що охопив всю світову економіку. Розвиток економіки завжди будувався на основі впровадження нових техтехнологій, але протягом тривалого періоду цей процес проходив вкрай повільно. В умовах сучасної технологічної революції і, особливо, в останній час, коли розвинені країни переходять до постіндустріального суспільства, економічний розвиток набув якісно нового рівня.

     В економічній літературі інновації розуміються і в більш широкому сенсі. У даному випадку інновації - синонім успішного розвитку соціальної, економічної, освітньої, управлінської та інших сфер на базі різноманітних нововведень. Наприклад, В.С. Вікулов поняття «інновації» (нововведення) трактує як «кінцевий результат інноваційної діяльності, що отримав втілення у вигляді нового або вдосконаленого продукту, впровадженого на ринку, нового або удосконаленого технологічного процесу, використовуваного в практичній діяльності, чи в новому підході до соціальних послуг»

     Інформаційні технології ще не перетворили в повній мірі ні національну, ні міжнародну економіку. Не проявилися повною мірою і всі вигоди від неї, тому й неможливо чітко визначити їх значущість і ступінь впливу на світову економіку.

     Запорука швидкого розповсюдження інформаційних технологій полягає в тому, що вони мають ряд особливостей в порівнянні з іншими інноваціями:

• швидке виникнення все нових технологій і швидке їх старіння;
• значні інноваційні витрати;
• слабкий або неможливий захист авторських прав;
• можливість вільного їх тиражування та застосування.

     Інформаційні технології дають можливість їх ефективного використання не тільки там, де вони виробляються. Багато дослідників підкреслюють значення взаємозв’язку інформаційних технологій з банківськими інноваціями. Так, А.Г. Мовсесян пише: «Нові ІТ застосовуються практично у всіх сферах бізнесу і, перш за все, в галузі фінансів (в таких організаціях, як банки та страхові компанії, 25% капіталовкладень йдуть на обробку інформації, необхідної для нормального функціонування фірми). Далі він навіть пропонує термін «інформаційно-фінансовий сектор», підкреслюючи спільність інформаційних і фінансових потоків. Фінансові системи завжди будувалися на інформації та наявних на той чи інший момент засобах комунікації. На сучасному етапі глобальна інформаційна система дає можливість саме конвергенції двох глобальних систем в якісно нове утворення - глобальний фінансово-інформаційний комплекс. Йому, на наш погляд, можна дати таке визначення: Глобальний фінансово-інформаційний комплекс - це багаторівнева система взаємовідносин між її агентами, заснована на сучасних ІТ.

     Розвиток технології, і особливо вражаюче розвиток банківських послуг, що надаються за допомогою Інтернету, дозволили глобалізації вийти за рамки структури власності фінансових конгломератів і досягнути роздрібних ринків. Багато банків використовують свої операції в режимі «Он-лайн» для розширення своєї діяльності на закордонних ринках, уникаючи дорогого процесу створення мережі роздрібних відділень. Виникнення союзів між великими банками і конгломератами теле-комунікацій дає підстави припустити, що в майбутньому на електронному ринку розгорнеться запекла конкуренція.

     Поява «віртуальних» банків і розвиток електронних грошей для глобального ринку Інтернету відкрило можливості для розвитку небанківських установ, що надають кредити населенню і залучають кошти населення. А. Неклес зазначає: «Фінансова інтеграція світу - це одночасно і життєва субстанція, і дієвий символ сучасного прочитання глобалізації. Тут зійшлися воєдино економічна інтеграція, повсюдна тотальна інформатизація і транснаціональне керування «.

     Зрештою рушійною силою цього перетворення фінансового сектора є придбання  банківською діяльністю універсального характеру, завдяки якому все  більше стираються межі між банківськими та небанківськими фінансовими послугами. Ця тенденція вже закріпилася в деяких європейських країнах (прикладом чого стало широке розповсюдження страхових послуг через відділення банків, явище, відоме як «банківське страхування»), і вона вказує на формування конгломератів, що надають усі види фінансових услуг.

2. Інтернет - банкінг

     Інтерне́т-ба́нкінг (англ. Online Banking) — один із видів дистанційного банківського обслуговування, засобами якого доступ до рахунків та операцій за рахунками забезпечується в будь-який час та з будь-якого комп'ютера через Інтернет. Для виконання операцій використовується стандартний браузер (Internet Explorer, Opera, Mozilla тощо). Таким чином, необхідності встановлювати додаткове програмне забезпечення немає.

• Як правило, послуги Інтернет-банкінгу включають:
• Блокування картки клієнтом, наприклад, в разі викрадення або втрати;
• Виписки за рахунками;
• Інформація про інші відкриті банківські продукти (платіжні картки, депозити, кредити);
• Платежі в межах банку;
• Платежі в національній валюті в межах країни;
• Оформлення заяв на підключення до інших послуг (sms-банкінг, картки, депозити, кредити, інше).

     Поширення інтернет-банкінгу залежить від числа  користувачів Інтернету. Цим користуються конкуренти банків - небанківські установи. Як правило, вони заробляють не на відсоток, а на розширення продажів, і на використання можливостей Інтернету. Банкам треба мати на увазі, що зміни в споживчій поведінці неминучі. Якщо з часом з’являються нові комунікаційні та купівельні процеси, які є більш зручними, низькими за цінами та легко досяжними, то той час, поки споживач звикає до нового оточення і спектру послуг, має бути використана банками для своєї адаптації до раніше не використовуваних технології послуг, що базуються на «ноу-хау» в банківському бізнесі. В умовах посиленої конкуренції та прогресу в галузі ІТ банки повинні переосмислити й реорганізувати свою діяльність.

     Розвиток нових фінансових методів, глобалізація інвестицій і ноші технології значно розширили діапазон і швидкість поширення ланцюгової реакції, тобто збільшили ризики в глобальних масштабах. Глобалізація і зростаючі зв’язки між фінансовими посередниками також створюють проблеми для захисних заходів, таких як страхування депозитів і механізми кредитора останньої інстанції. Електронні технології відкривають неординарні шляхи розподілу ризиків, зобов’язань і витрат між учасниками угод і, таким чином, ведуть до появи нових фінансових інструментів, які не мають паперових аналогів. Банки, які застосовують нові технології мають певну перевагу в конкуренції.

     В результаті відбувається зміна структури і вигляду банку в цілому: «багатоканальна діяльність» при поєднанні нових і традиційних технологій та інструментів; самообслуговування; дистанційне обслуговування, використання Інтернету, телефонні центри, Звертає на себе увагу використання зон самообслуговування, що дозволяє різко знизити навантаження на фахівців операційно-касового залу банку і відповідно скоротити кількість операціоністів і касирів, що виконують рутинні операції, і збільшити число менеджерів, приймаються обліково-позиковими, консалтинговими та іншими видами послуг. Велику роль при цьому відіграють банкомати. Створюються і повністю автоматизовані філії банку, які являє собою приміщення, обладнані спеціальним банківським обладнанням. Автоматизований банк може розміщуватися на площі 10-50 м в житлових будинках, будівлях магазинів, промислових об'єктів, станцій метро,вокзалів, аеропортів та т.д., може бути як вбудованим, так і окремо стоїть. Він надає послуги в автоматичному режимі 24 години на добу.

     У зв’язку з цим з'явилася нова концепція банківської діяльності Dialog banking, або "обслуговуване самообслуговування». Відповідно до даної концепції, автомати звільняють співробітників від рутинної роботи, а самі співробітники орієнтуються на консультування клієнтів. Рішення про створення зон самообслуговування з комплексом автоматів обумовлено тим, що в умовах інформаційної економіки йде перерозподіл навантаження від економічно невигідного мало інтелектуального праці операціоністів та касирів в сторону високоефективної праці менеджерів, що займаються кредитними, консалтинговими та іншими видами послуг.

До теперішнього часу склалася система, коли клієнти банку можуть управляти своїми рахунками, а також здійснювати ряд операцій дистанційно. Але така система в цілому отримала назву online-banking. Віддалене управління банківськими рахунками може здійснюватися різними способами:

• за допомогою телефону - телебанкінг (telebanking);
• за допомогою персонального комп'ютера - е-банкінг (е-banking);
• за допомогою Інтернету - інтернет-банкінг (Internet banking);
• за допомогою портативних пристроїв - мобільний банкінг (mobile banking).

     Якщо  за допомогою різних технічних пристроїв  встановлюється стаціонарний зв’язок між банком і клієнтом, то така система називається зазвичай «Клієнт-Банк», у випадку, якщо клієнт - юридична особа, і домашній банкінг (home banking), якщо - фізичне. Але по суті справи, домашній банкінг є варіант системи Клієнт-Банк. За допомогою таких систем юридична або фізична особа, безпосередньо підключившись до банку по електронних лініях зв'язку, може здійснювати різні фінансові операції прямо зі свого будинку або офісу.

     Дистанційне банківське обслуговування з’явилося приблизно 20 років тому, коли будівельне товариство Nottingham Building Society,британська телефонна компанія British Telecom і Bank of Scotland об’єднали свої зусилля для створення нової технології - програми Homelink. Це був якісний стрибок у розвитку віддалених банківських технологій. Подібні системи дозволяють клієнтам банку, використовуючи екран монітора або телевізора чи персональний комп’ютер, підключитися по телекомунікаційних лініях зв’язку до банківського комп’ютера. В даному випадку банківські операції можуть здійснюватися цілодобово сім днів на тиждень. Користування даною системою дозволяє управляти поточним рахунком, внеском, розрахунками бюджету клієнта, рахунками платежів та заощаджень.

     Таким чином, нова ситуація в світовій економіці та у фінансовій системі в цілому спонукає банки до використання нових технологій.  

     ВИСНОВОК

     Отже, подальший розвиток віддаленого банківського обслуговування визначило використання в банківській справі нових засобів зв’язку. У першу чергу це Інтернет і мобільні телефонні мережі, які істотно розширили можливості клієнтів - адже для реалізації їх взаємодії з банком потрібні звичайні html-і wap-браузери, які встановлені практично в кожному сучасному ноутбуці або мобільному телефоні. Найважливішим напрямом розвитку дистанційного банківського обслуговування в зарубіжних банках став інтернет-банкінг. У конкурентних умовах українським банкам не обійтися без ефективної управлінської аналітичної системи, яка дозволяє управляти не тільки банком, але і його філіями. Сьогодні автоматизацією діяльності банків в Україні займаються вітчизняні розробники банківського програмного забезпечення, самі банки і компанії-інтегратори зарубіжних систем.