Способы оплаты в интернет-системах. Характеристика электронных денег

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Белорусский государственный  университет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине: Информационные системы в банке.

по теме: Способы оплаты в интернет-системах. Характеристика электронных денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                    Выпонила студентка 4 курса

                                    Заочного отделения

                                    Группы "Финансы и кредит"

                                       Кафедры "Банковской и финансовой экономики"

                                    Манюк Екатерина Александровна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Минск 2012

Способы оплаты в интернет-системах. Характеристика электронных денег.

 

 Платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. Некоторые экономисты определяют платежную систему как систему обмена трансакциями и взаиморасчетов между ее участниками, реализованная с использованием пластиковых карточек, например "Виза", "Америкен экспресс" и т.д.

Платежные Интернет-системы предоставляют следующие варианты оплаты:

Оплата пластиковыми карточками. Существует два типа карточек, технология платежей по которым различна:

Карточка, магнитная полоса или чип которой содержит PIN-код  и другие параметры карточки, необходимые  для авторизации и доступа  к карточному счету для проведения операций. Так реализованы кредитные  карты.

Карточка, на магнитной ленте  или чипе которой храниться вся  информация о карточке, состоянии  счета, - это так называемые "электронные  кошелки". По такому принципу реализованы  дебетовые карточки, их главная особенность - необходимость карт-ридера для проведения платежа. За рубежом дебетовые карты являются менее популярными, чем кредитные, они получили более широкое распространение, например - микропроцессорные карты.

Электронные наличные. Концепция электронных наличных подразумевает использование исключительно электронных инструментов. В качестве платежного средства используются электронные деньги, являющиеся некоторым подобием бумажных денег. Электронная (цифровая) наличность - это бессрочные денежные обязательства на предъявителя, эмитированные банковской или иной структурой в форме электронных (цифровых) сертификатов, которые могут быть использованы для расчетов через сеть Интернет и обеспечиваются обыкновенными денежными средствами в момент предъявления обязательства его эмитенту. Таким образом, электронные наличные представляют собой файлы с определенным содержанием (номинал, номер, эмитент и т.д.) и защищенные электронно-цифровой подписью.

Термин «электронные деньги»  является относительно новым и часто  применяется к широкому спектру  платежных инструментов, которые  основаны на инновационных технических  решениях. Следствием этого, является отсутствие единого, признанного в  мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.

Электронным деньгам свойственно  внутреннее противоречие — с одной  стороны они являются средством  платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено  в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с  помощью исторической аналогии: в  свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем Центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Распространённым заблуждением является отождествление электронных  денег с безналичными деньгами.

Электронные деньги, являясь  не персонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако могут и обращаться в т. ч. и в государственных или банковских платежных системах.

Как правило, обращение электронных  денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных  кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т. д.). Также, используются и другие платежные инструменты  различной формы: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и  т. д., в которых есть специальный платежный чип.

Рассмотрим основные и  наиболее распространенные системы  электронных денег.

 

Характеристика  системы  EasyPay.

EasyPay (от англ. "easy"-легко, "pay"- платить) – это система электронных денег, предназначенная для осуществления быстрых платежей, надежный и быстрый способ передачи денег в интернете и с помощью SMS-сообщений.

EasyPay действует на территории Республики Беларусь и использует "электронные деньги" в качестве платежного средства. Использование "электронных денег" регламентируется Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 26.11.2003 № 201 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.02.2007 № 52).

EasyPay – это совместный проект ОАО "Белгазпромбанк" и ООО "Открытый Контакт".

Система EasyPay предназначена для пользователей различных услуг и покупателей интернет-магазинов, как удобное средство платежей через интернет. Вместо отнимающих время поездок в пункты приема платежей и очередей, все услуги и покупки можно совершать в удобное время и в одном месте – на сайте www.easypay.by.

Возможности EasyPay:

• Покупка электронных денег (ввод средств);
• Погашение электронных денег (вывод средств – с получением наличных или в безналичном виде);
• Некоммерческие переводы между пользователями;
• Оплата товаров и услуг;
• SMS–сервис;
• Банковский перевод.

Сегодня к системе подключены более 450 интернет-магазинов, операторы мобильной связи, ведущие интернет-провайдеры, компании, предлагающие услуги хостинга, эфирное и кабельное телевидение "Космос ТВ", также с помощью EasyPay можно оплатить коммунальные услуги в городе Минске и многое другое.

Для того, чтобы стать пользователем EasyPay не надо ехать в банк, открывать счет, подписывать договор, платить за это деньги. Зарегистрировать свой кошелек или несколько кошельков можно на сайте www.easypay.by не отходя от компьютера. Скачивать и устанавливать программу на компьютер для этого не надо. Чтобы осуществлять платежи через систему EasyPay необходимо зарегистрироваться и приобрести электронные деньги в банкоматах и пунктах покупки. Всего в системе более 5000 пунктов ввода средств по всей Беларуси. Для того чтобы принимать оплату через систему EasyPay за реализуемые товары или услуги, Поставщику товаров и услуг необходимо стать участником системы и заключить соответствующие договоры с ОАО "Белгазпромбанк" и ООО "Открытый контакт". Открытие счета в ОАО "Белгазпромбанк" не требуется, достаточно наличия расчетного счета в любом белорусском банке.

Преимущества EasyPay:

1. Для физических лиц:

Защита прав потребителя. При оплате товаров и услуг  через EasyPay пользователь получает счет-чек, который обладает той же силой, что и обыкновенный бумажный чек.

Экономия и планирование времени. Оплата происходит в режиме он-лайн и занимает минимальное время. Сервис доступен ежедневно и круглосуточно.

Удобство использования. Платежи можно осуществлять с  любого компьютера через интернет. Также возможно управлять электронным  кошельком с мобильного телефона через SMS.

Совершение дистанционных  платежей. Пользователь и продавец могут совершать сделки вне зависимости  от местоположения друг друга.

2. Для продавцов:

Прием безналичных платежей за товары и услуги, реализуемые через интернет.

Расширение рынка сбыта  за счет доставки товара через почтовые и курьерские службы.

Оперативность платежей. EasyPay позволяет осуществлять мгновенные платежи. Информация о факте оплаты поступает продавцу в режиме реального времени. Зачисление денег на расчетный счет - на следующий банковский день.

Контроль платежей. Продавец контролирует оплату и может подтвердить  или отменить платеж.

 

Характеристика  системы WebPay.

ООО "ВЕБ ПЭЙ" - компания-разработчик  биллинговой системы WEBPAY™, предоставляющей услуги по обслуживанию финансовых операций в сети интернет, совершаемых посредством пластиковых карточек международных платежных систем Visa всех банков и MasterCard банков "Приорбанк" ОАО и ЗАО "Минский Транзитный Банк";

"Приорбанк" ОАО – генеральный партнер ООО "ВЕБ ПЭЙ", осуществляющий все расчетно-кассовые операции по переводу денежных средств в платежной системе WEBPAY™.

Система электронных платежей WEBPAY™ позволит Вам:

• предоставить Вашим покупателям/клиентам возможность быстрой и удобной оплаты любых товаров и услуг при помощи одного из наиболее привычных и широко распространенных платежных инструментов – банковской карточки (причем, как кредитной, так и зарплатной);
• принимать платежи за товары и услуги 24 часа в сутки в любой день недели, включая праздничные и выходные дни;
• снизить процент неэффективных сделок, связанных с отказом от приобретения товара;
• гарантированно получать оплату за предоставляемые товары и услуги в полном объеме.

Если Вы пока не планируете создавать собственный интернет-магазин, но уже готовы развивать бизнес в  направлении электронной коммерции, мы организуем прием оплаты за предоставляемые  Вами товары и услуги непосредственно  через платежный сервер WEBPAY™.

Разместите на корпоративном  сайте Вашей компании специальную  ссылку на платежный сервер WEBPAY™, по которой покупатель сможет перейти  на станицу оплаты и совершить  все необходимые операции. Таким  образом, можно принимать оплату, как за виртуальные (платный доступ к контенту сайта, продажа интернет-траффика и т.д.), так и за оффлайновые товары. Для приема оплаты за оффлайновые товары необходимо лишь создать простую витрину на корпоративном сайте Вашей компании.

Для поддержки безопасности интернет-платежей система WEBPAY™ включает компоненты поддержки эквайринга, аутентификации держателей карточек в системе банка-эмитента, эмитентской авторизации, контроля рисков.

Организация эффективной  и удобной системы управления продажами и отчетностью.

Важнейшим фактором успешного e-бизнеса является налаженная работа с базой данных клиентов, предполагающая регулярный анализ статистики продаж, оценку эффективности маркетинговой и рекламной деятельности в Сети.

Система WEBPAY™ предоставляет  всем своим клиентам возможность  эффективно управлять продажами  и отчетностью благодаря простому и удобному онлайн-офису WEBCONTROL.

Также она предоставляет  дополнительные услуги:

• Организация торгового представительства в сети;
• Организация системы доставки заказов покупателям.

 

Характеристика  системы WebMoney.

Компания WM Transfer Ltd — владелец и администратор платежной системы WebMoney Transfer. Система WebMoney Transfer существует с 1998 года.

Чтобы стать участником системы  WebMoney Transfer, необходимо установить на своем персональном компьютере, КПК или мобильном телефоне клиентский интерфейс, зарегистрироваться в системе и принять ее условия, получив при этом WM-идентификатор - уникальный номер. Процесс регистрации также предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности через сервис WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат — цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных.

Все трансакции в системе  являются мгновенными и безотзывными.

В зависимости от  технических  возможностей, условий работы или  пожеланий WebMoney бесплатно предоставляет Вам инструменты для работы с системой и осуществления платежей:

Keeper Classic  — представляет собой отдельную программу, устанавливаемую на компьютер пользователя

Keeper Light — web-приложение, которое не требует установки клиентского программного обеспечения. Результаты работы передаются в браузер пользователя по защищенному https-соединению

Keeper Mobile — предназначен для проведения расчетов в режиме реального времени при помощи мобильных устройств

Keeper Mini — еще один WebMoney Keeper, очень простой и удобный в использовании. Он выполнен в виде легкого сайта и подходит для работы как с обычного компьютера, так и с любого мобильного устройства или КПК. Регистрация и вход происходит по логину и паролю.