Первые русские акционерные банки

Учреждение Коммерческого банка явилось одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений России, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд и бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Предполагалось со временем прекратить выпуск ассигнаций , вновь учреждаемому банку придать статус независимой организации и акционерную форму с капиталом 50 млн рублей, формировавшимся из акций по 1 тыс. руб. каждая. Таким образом, новый Коммерческий банк был задуман как акционерный.

С 1818 по 1821 гг банком были открыты 6 отделений в крупных городах (Москва, Одесса, Рига, Нижний Новгород, Архангельск, Астрахань); в период 1838-1852 гг – еще 6 отделений (Киев, Харьков, Екатеринбург, Ирбит, Рыбинск, Полтава). Банк привлек высоким процентом большие вклады не только российских, но и зарубежных предпринимателей.

Однако реформы в полной мере осуществлены не были. Привлеченные средства использовались недостаточно эффективно. Банк имел ограничения по кредитованию (максимально 60 000 рублей), кроме того, процент по ссуде был достаточно высок по сравнению с частными кредиторами; для переводов принимались только крупные суммы (от 5000 руб). Государственный коммерческий банк просуществовал до 1860 г, когда был реорганизован в первый в России Государственный банк.

Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, первый акционерный банк России. Председателем его правления был Г.П. Елисеев, один из основателей торгового дома «Братья Елисеевы». Банк основан в 1864 с целью кредитования торговых сделок на Петербургской бирже.

Первоначально его основной капитал был определен в 2 000 000 рублей (8000 акций по 250 руб). За два года банк привлек средства в виде остатков на текущих счетах и вкладах на  4 000 000. Актив банка состоял преимущественно из учетно-ссудных операций. Расчеты между клиентами производились чеками. Чистая прибыль банка за 1864-1865 гг составила 251 000 рублей, в 1866 г – уже 500 000 руб, в 1867 г – 592 000 руб. Дивиденды акционерам выплачивались в размере 8,6 – 11,4 %%.

Большое место в его деятельности заняли операции с ценными бумагами, в частности - реализация облигаций государственных и гарантированных железнодорожных займов. В период промышленного подъема 1890-х гг. банк начал кредитовать промышленность, активно участвовал в создании новых и расширении действовавших металлургических, машиностроительных, химических и других предприятий.

В 1870-х гг. и в начале 20 в. банк был близок к краху, но уцелел благодаря помощи правительства. В годы предвоенного экономического подъема участвовал в финансировании промышленности, организации монополистических объединений, действуя в союзе с Русско-Азиатским банком. К 1917 вошел в десятку крупнейших банков России. Размещался на Английской наб., 18, в 1906-10 - на Невском просп., 28, с 1911 - на Невском просп., 1/4.

Азовско-донской коммерческий банк являлся акционерным банком Российской империи и был основан в 1871г. Правление банка располагалось в Таганроге, а с 1903г.— в Петербурге. Учредителями банка стали петербургские и южно-российские банкиры и торговцы греческого и еврейского происхождения, специализирующиеся на внешнеторговых операциях: Иван Скараманга, Яков и Самуил Поляковы, Марк Вальяно, Марк Драшкович, Федор Родоконаки, Самуил Гвейер и Леон Розенталь.

Основной капитал в 1871г. составлял 3 млн руб., а к 1917г. уже 60 млн руб. В конце XIXв. это был крупнейший провинциальный банк; специализирующийся на кредитовании внутренней и внешней торговли, модель операций которого имела ряд особенностей: наряду с традиционным кредитованием в виде учета торговых векселей, курсовые и комиссионные операции приносили банку от 20 до 30% дохода, что сопоставимо с петербургскими деловыми банками, однако достигалась эта цифра не за счет операций, связанных с деятельностью на фондовом рынке, а за счет внешнеторговых сделок.

Банк уделял повышенное внимание в чистом виде подтоварным ссудам, еще мало характерным для этого периода в деятельности других банков; в существенной мере опирался на собственные средства (20% пассивов), текущие счета и средства от корреспондентов (до 45% пассивов), мало привлекал вклады (5%). По сравнению с другими провинциальными банками, Азовско-Донской банк демонстрировал высокие ежегодные итоговые финансовые показатели.

С 1903г. после перевода банка в Петербург фактическим руководителем банка становится новый директор-распорядитель Борис Абрамович Каменка. С этого времени банк начинает активно действовать в промышленности. В период кризиса в начале XX в. банк занялся кредитованием и реорганизацией оказавшихся в трудной ситуации предприятий.

К началу Первой мировой войны Азовско-Донской банк патронировал мощные промышленные группы в ведущих отраслях: каменноугольной, цементной, стекольной, целлюлозно-бумажной, химической, текстильной, сахарной и др. Металлургическая группа Азовско-Донского банка включала крупные предприятия Юга России и Урала во главе с одним из лидеров отрасли — Таганрогским обществом.

Азовско-Донской банк не участвовал в Российской генеральной нефтяной корпорации, организованной в Лондоне крупнейшими российскими банками, и сформировал собственную группу нефтяных предприятий, будучи тесно связанным с Товариществом братьев Нобель. Банк участвовал в учреждении железнодорожных обществ, имел тесные связи с Донским земельным банком, а также занимался учредительством с последующей продажей новых акционерных обществ в горнодобывающей промышленности, для чего в 1910г. организовал «Российское горнопромышленное комиссионное общество» (РОСГОРН), занимавшееся помимо прочего технико-экономической подготовкой инвестиционных проектов.

Одним из важных направлений в деятельности Азовско-Донского банка по-прежнему была торговля. Банк контролировал или предоставлял банковские услуги ряду ведущих внешнеторговых, торгово-траспортных и пароходных компаний. Азовско-Донской банк также активно торговал за свой счет и за комиссионные зерном, мукой, сахаром, хлопком, углем, железной рудой, марганцем.

К 1 января 1914г. Азовско-Донской банк был одним из ведущих универсальных банков в России, 5-м по размеру активов (531 млн руб.). В период промышленного подъема 1909–1913гг. банк резко увеличил основные капиталы, существенная часть акций банка была размещена среди мелких держателей во Франции и Германии, однако банк находился в полной власти членов совета и правления, располагавших небольшим пакетом акций. Не имея заграничных отделений, Азовско-Донской банк обладал большинством акций французского «Банк дей Пейи дю Нор».

С 1910г. Б.А.Каменка — председатель правления банка, широко известный в российских и мировых деловых кругах, лидер еврейской общины Петербурга. Азовско-Донской банк пытался конкурировать с более сильными петербургскими банками, вступая в соглашения с банками и банкирскими домами «второго эшелона», однако к 1912г. вошел в группу Петербургского Международного банка.

Успешная деятельность первых коммерческих банков послужила толчком к массовому учредительству банков. Учредителями становятся профессионалы – банкирские дома, биржевые дельцы, которые привлекли в свою среду влиятельных лиц или лиц, имевших громкие имена или связи в высших сферах. Группа учредителей обычно входила в согласие с отдельными предпринимателями, желавшими выгодно разместить свои капиталы, или с местными жителями, заинтересованными в открытии банка, или с иностранными корреспондентами. Таким образом собирался перавоначальный капитал, затем учредители добивались регистрации устава и пускали акции на биржу в продажу.

В 1863 г. был утвержден устав "Общества Взаимного Кредита" в Санкт-Петербурге, "Акционерного коммерческого банка" и устав первого земельного учреждения, которое было основано на принципе взаимности - "Херсонского Земельного Банка".

С 1866 г в Москве начал работать Купеческий банк, основным видом активных операций которого являлись учет и выдача ссуд под ценные бумаги. В 1866 г. был выработан и утвержден устав "Общества Поземельного Кредита", а в 1871 г. - устав "Акционерного Харьковского Земельного Банка".

Спрос на акции коммерческих банков в конце 60-х годов XIX века необычайно возрос. Например, при подписке на акции Санкт-петербургского международного банка (1869 г.) на сумму 1 200 000 руб в течение трех дней поступили требования на 350 000 000 руб.

Период с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 г. функционировало 222 городских общественных банка.

В этот же период проявляются зачатки концентрации в банковском деле: Русский торгово-промышленный банк вступает в деловые связи с Российским торгово-комиссионным банком, Минский коммерческий банк укрепляет отношения с Санкт-Петербургским учетным и ссудным банком, Сибирский торговый банк скупает акции Кременчугского коммерческого банка, желая сделать его своим филиалом.

Все акционерные банки, действовавшие в России к концу XIX века, можно условно разделить на 4 группы:

      Банки с английским влиянием (Русский торгово-промышленный банк, Русско-английский банк)

      Банки с немецким влиянием (Сибирский торговый банк, Петербургский учетный и ссудный банк)

      Банки с французским влиянием (Русско-азиатский банк, Азовско-Донской коммерческий банк)

      Банки с русским капиталом (Московский купеческий банк)

Заключение

Таким образом, начало деятельности банков в России можно отнести к середине 18 века. Россия не знала такого размаха предпринимательской активности в области банковского дела вплоть до конца 20 века.

Последнее десятилетие 19 века было периодом невиданного еще в России усиления темпов акционерного учредительства. Оно было составной частью и одним из проявлений общеэкономического подъема того времени. Важнейшей особенностью акционерного учредительства 1890-х годов является усилившаяся связь его с фондовой биржей и коммерческими банками, которые впервые сыграли важную роль в привлечении свободных капиталов в акционерное дело. Правительство позаботилось о вкладчиках, предусмотрев механизмы ликвидации банков (с признанием несостоятельности и без признания), кроме того, был предусмотрен разумный надзор со стороны министерства финансов (право ревизии от  1884 г)

К началу 20 века в России действовало уже 39 акционерных банков с более чем 240 отделениями, в том числе и зарубежном. Капитал Госбанка был почти в 50 раз меньше суммарного капитала действовавших акционерных банков, но они не конкурировали между собой, а сообща обслуживали народное хозяйство. Также Госбанк оказывал финансовую помощь коммерческим банкам, попавшим в критическое положение. Акционерные банки направляли привлеченные капиталы на развитие торговли и промышленности, на строительство железных дорог и тем самым способствовали росту производительных сил России. Но банки начали предоставлять промышленности не только оборотные, но и постоянные капиталы, принимая непосредственное участие в учредительстве промышленных предприятий.

К началу XX века местные провинциальные банки начинают уступать свое место крупным банкам с обширной территорией деятельности. При этом обнаружилась тенденция к сосредоточению правлений таких банков в столицах и крупных центрах промышленности и торговли. Процесс сопровождался такими явлениями, как слияния, превращение мелких банков в филиалы более крупных.

Список литературы

1)                Грязнова А.Г, Молчанова А.В: Банковская система России: настольная книга банкира. Москва, Дека, 1995г, Книга 1.

2)                 Денежное  обращение и банки: Учебное пособие/Под ред. Белоглазовой Г.Н., Толоконцевой Г.В.- М. :Финансы и кредит, 2000.

3)                 История банковского дела в России (вторая половина XVIII- первая половина XIX века). В.В. Морозан.: СПб. Крига, 2004

4)                Свиридов О.Ю: Деньги, кредит, банки. Ростов-на-Дону, Феникс, 2001 г.

5)                Черняк В.З. «Банки и банкиры», Москва, Финансы и статистика, 1998 г.

6)                www.cbr.ru – официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

7)                www.banks-credits.ru – история банковский системы России.

8)                www.vep.ru/bbl/history/index.html - подробно рассмотрены некоторые банки и в прошлые века и ныне.