Формирование банковской системы Республики Беларусь (1990-2000гг.)

   Государство участвовало также в капитале 14 из 21 коммерческого банка, причём в половине из них более чем  на 55 %. Сеть филиалов бывших специализированных банков оставалась фактически неизменной, в то время как у вновь созданных коммерческих банков количество филиалов уже почти устроилось по сравнению с предыдущим годом. Семнадцать банков имели генеральную лицензию на совершение операций в иностранной валюте (таблица 2).

   Уже по итогам 1994 г. численность банков выросла до 48, а филиальная сеть составила 531 учреждение (в том числе у Сбербанка – 152). Столь бурный процесс создания новых банков был обусловлен, как ни парадоксально (в условиях галопирующей инфляции), высокой прибыльностью банковской деятельности. Отношение прибыли к капиталу составило в 1992г. 95%, а в 1993г. и 1994г. соответственно 106% и 70%. Основным источником  получения высоких доходов банками являлось кредитование торгово-посреднических и, особенно, внешнеторговых операций, которые также отличались высокой доходностью, связанной с ещё не ликвидированными диспропорциями между внутренними и мировыми ценами.

   Несмотря  на то, что в 1992-1994 гг. собственный  капитал банковской системы увеличился в 7680 раз, тем не менее из-за высоких темпов девальвации белорусского рубля к доллару США его величина в долларовом выражении сохранялась стабильной, изменяясь в пределах от 80 до 94 млн. долларов. [6. с.102-106]

   Второй  период по признаку проводимой денежно-кредитной  политики включает период с ноября 1994г. до конца 1995г.

   В конце 1994г. правительство и Национальный банк предприняли комплекс мер по переходу к жёсткой денежно-кредитной  политике, благодаря которым уже  в 1995г. удалось многократно снизить  уровень инфляции. Темп прироста индекса потребительских цен снизился с 1957% в 1994г. до 244% в 1995г. и 39,1% в 1996г. Среди реализованных мер важнейшую роль сыграли ограничение темпов роста денежной массы путём сокращения объёмов прямого централизованного кредитования коммерческих банков, увеличение доли аукционного размещения кредитных ресурсов по рыночным ставкам, а также политика повышения процентных ставок. Так, темпы роста рублёвой денежной политики снизились с 13,7 раза в 1994г. до 3,87 раза в 1995г., а в 1996г. её прирост составил 67%.

   6 июня 1995г. Национальный банк полностью  открыл Межбанковский валютный  рынок, давший право уполномоченным  банкам самостоятельно заключать  сделки по свободно конвертируемой  валюте (СКВ) и российским рублям.

   С целью повышения надёжности банков и гарантирования возвратности вкладов населения Национальный банк в этот период ускоренными темпами увеличивал требования к банкам по минимальному размеру уставного капитала: до 1 марта 1995г. – 0,6 млн. ЭКЮ, до 1 июля 1995г. – 1,1 млн. ЭКЮ, до 1 января 1996г. – 2,0 млн. ЭКЮ,

   Динамика  основных финансовых показателей банковской системы Республики Беларусь в 1996-2005гг.: 

   По  состоянию на конец 1995г. численность  банков сократилась до 41. Иностранный капитал был предоставлен в шести банках: «Минский транзитный банк», «Белбалтия», «Содружество», «Золотой талер», «Инфобанк», «Поиск», и, кроме того, функционировало 2 филиала иностранных банков: российского «Мосбизнесбанк» и украинского «INKO». Рост реального курса белорусского рубля к доллару США в течение 1995г. способствовал увеличению собственного капитала банков в долларовом выражении до 273 млн. долларов. [6, с.107-110]

   В рамках третьего периода (1996-1999 гг.) достигнутые  в денежно-кредитной сфере успехи не удалось закрепить, и произошло отступление с завоёванных позиций.

   Была  ограничена законодательная независимость  Национального банка. Принятый Указ Президента Республики Беларусь от 20 марта 1998г. № 152 «О некоторых мерах по координации  деятельности Национального банка» определял, что «Совет Министров Республики Беларусь при проведении единой экономической, финансовой, кредитной, денежной политики осуществляет координацию деятельности Национального банка» и  решения правительства по данным вопросам являются обязательными для Национального банка.

   В этом периоде продолжился процесс  сокращения численности банков, который  особенно интенсивно проходил в 1996г., когда  были ликвидированы 10 банков. По состоянию  на конец 1999г. в республике функционировало 27 банков. По-прежнему среди них особняком стояли так называемые системообразующие банки, они же – уполномоченные по обслуживанию государственных программ: «Беларусбанк», «Агропромбанк», «Белпромстройбанк», «Приорбанк», «Белвнешэкономбанк», «Белбизнесбанк» и «Белорусский банк развития», в которых сосредоточено до 85-86% всех активов банковской системы. Кроме того, имелись представительства ряда зарубежных банков. В частности, «»Дрезденбанка» и «Коммерцбанка» (Германия), «Мосбизнесбанка» (Россия), «Депозитно-Кредитового банка (г.Люблин, Польша). Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций. [6, с.111-114]

   Четвёртый период проходил в 2000-20005 гг. в течение  этого периода Национальный банк был выведен из подчинения Совету Министров. Курс на повышение правового статуса Национального банка Республики Беларусь и его ответственности за результаты денежно-кредитной политики получил своё отражение в Банковском кодексе Республики Беларусь, вступившем в силу с 1 января 2001г. работа над этим документом проводилась около двух лет Национальным центром законопроектной деятельности при Президенте Республике Беларусь и Национальным банком республики Беларусь с участием заинтересованных органов государственного управления. Банковский кодекс объединил и упорядочил в одном нормативно-правовом акте большое число нормативных предписаний, ранее содержавшихся в многочисленных актах законодательства разного уровня. Наряду с этим в нём нашли отражение и нормы, не урегулированные ранее банковским законодательством, был значительно расширен перечень выполняемых Национальным банком функций, более детально проработаны вопросы его прав при их осуществлении. [6. с.115] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   РАЗВИТИЕ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 

        На  1  июня  2000  года  в  банковскую  систему  Беларуси  входило  27 работающих банков, из  которых  15  —  совместные  с  участием  иностранного капитала и 1 — с долей иностранного капитала в уставном фонде 100%. В банковской системе страны работают свыше 40 тысяч  служащих.  Активы банковской системы выросли по сравнению с  1  января  1999  г.  на  83,6%  и составили на 1 января 2000г.  77,8  трлн.  рублей.  Собственный  капитал  за истекший год вырос на 10,7% и достиг 3,5 трлн.  рублей.  Кредитные  вложения банков увеличились за год на 46,9% и составили на  1  января  2000  г.  26,3 трлн. рублей, из них 47,1 % было выдано предприятиям промышленности.

        Фактический размер уставного  капитала по системе банков  на  1  января 2000 г. достиг 1600,8 млрд. рублей, или 83,3 млн. ЭКЮ. Рост за год  —  398,7 млрд. рублей, или 33,2%. Сократилось количество убыточных  банков.  В  целом по итогам работы за 1999 год банки получили  прибыль  в  сумме  676,9  млрд. рублей.

        С  учетом  допущенных  убытков  в 1998 г. и использованием  прибыли  в 1999 г. свободный остаток прибыли по системе  коммерческих  банков  составил 179,5 млрд. рублей. Число банков, имеющих уставный фонд свыше 2 млн. ЭКЮ,  — 15. У 8 банков он составляет менее 1 млн.

        Тем не менее, в стадии ликвидации  и   самоликвидации   на  01.06.2000 находилось 7 банков (АКБ «Чистьинвестбанк», АКБ «Интэкс»,  АКБ  «Белорусский кредит»,  банк   «Рассвет»,   АКБ   «Корпобанк»,   АКБ   «Магнатбанк»,   АКБ «Европейский банк»). Два последних 6  июня  2000  года  исключены  из  книги регистрации банков.

        Филиальная  сеть  банков  насчитывает  544  филиала.   На   территории  Республики Беларусь действуют  9 представительств иностранных  банков.

        В группу системообразующих входят 6  банков: ОАО "СБ  «Беларусбанк»,ОАО«Белагропромбанк», ОАО«Белпромстройбанк»,          "Приорбанк"АО, ОАО«Белбизнесбанк»  и ОАО«Белвнешэкономбанк».  Их  доля  в   общем   объеме активных операций банков республики  составляет  в настоящий период  более 85,2%.

      Совокупный уставный фонд составляет основу капитала банковской системы государства. Поэтому Национальный банк постоянно проводит работу,  связанную с наращиванием банками уставных фондов, осуществляя контроль за  выполнением банками соответствующего норматива.

      Из 28 функционировавших на 01.07.2000 банков 22 имели уставные  фонды, сформированные  в  размере,  отвечающем  требованиям   Национального   банка . [1,с.325] Их величина достигает  приемлемых  по  международным  стандартам уровней (свыше 2,0 млн евро  для белорусских и свыше 5,0  млн евро  для совместных банков, где доля иностранного капитала  превышает  20%  уставного фонда). Об эффективности  проводимых  мер  свидетельствует  следующий  факт.

Количество  банков, выполняющих норматив минимального уставного фонда, в  три раза больше, чем 2 года назад.

      За пять месяцев 2000 года номинальный   объем  уставных  фондов  банков республики увеличился на 2,2 млрд рублей  и  на  01.06.2000  составил  102,0 млрд рублей. Вместе с тем за этот же период размер уставных фондов банков  в эквиваленте евро снизился на 28,6% и составил  258,5  млн  евро,  что  стало проявлением одного  из  отрицательных  воздействий  инфляции  на  банковскую систему страны.

    За январь — май 2000 года  реальный  (с  учетом  инфляции)  объем собственного капитала банковской системы республики увеличился на  12,6%  (тем  не  менее снижение наблюдается у 3 банков), в то время как номинальный возрос на  84,3 млрд. рублей (или на 63,2%) и на 01.06.2000  составил  217,8 млрд.  рублей. Рост  существенный,  но  не  настолько,  чтобы  уверенно   превзойти   темпы инфляции.  Об  этом  свидетельствует  следующий  факт.  Размер   собственных капиталов банков в эквиваленте евро на 01.06.2000 составил 406,2 млн.  евро, в начале года он был несколько выше и равнялся 413,5 млн. евро.

     Каково же состояние кредитного портфеля банков?

Кредиты экономике на 01.06. 2000, составили  604,2  млрд.  рублей  (рубли  и иностранная валюта в рублевом эквиваленте), из них: кредиты  в  национальной валюте — 290,8 млрд.рублей и кредиты в иностранных валютах —  549,7  млн.  в эквиваленте  долларов  США . [4, с.22] Доля  сомнительных  и   просроченных кредитов в целом по всей задолженности — 12%.

      Правлением Национального банка  Республики Беларусь 27 января 2000 года на расширенном  заседании  руководителям  органов  управления  банками  была поставлена задача обеспечить неукоснительное  соблюдение  законодательных  и нормативных документов, своевременное взыскание просроченных и  сомнительных кредитов с применением комплекса предусмотренных  законодательством мер,  не допуская наличия доли  просроченных  и  сомнительных  кредитов  в  кредитном портфеле банка более  10%.  По  международным  стандартам  превышение  этого норматива крайне нежелательно.