Денежно-кредитные отношения на территории Беларуси

   Таким образом, можно сказать, что денежная система ВКЛ на самом деле выполняла свои функции и имела право на дальнейшее развитие.

   Рост  производства и расширение торговли способствовали развитию кредитных  отношений в Великом княжестве  Литовском, которое в период XVI – XVII вв. проходят определенную эволюцию  и становятся неотъемлемой частью феодальной экономики.

   Широкое распространение получает первая историческая форма кредита – ростовщичество (предоставление денег в долг под «чрезвычайно высокие» проценты). Ростовщический капитал активно наблюдался в хозяйственной жизни Беларуси. В докапиталистических  формациях ростовщический капитал в основном выступал в 2 формах: в виде ссуд ремесленникам, горожанам, крестьянам,  а также в форме предоставления денежного кредита феодалам, представителям знати [2,c 26].

   О широком распространении ростовщического  кредита убедительно свидетельствуют  магистратские книги (магистрат  – от лат. magistratus: начальник, власть – выборный административный и судебный орган городского самоуправления) Гродно, Вильно, Могилева, Бреста и других белорусских городов. Записи о долговых обязательствах, иски по непогашенным ссудам, решения о передаче имущества в распоряжение кредитора в случае невозврата ссуды говорят о том, что в качестве субъектов кредитных отношений – кредитора и заемщика – часто выступали купцы с купцами, купцы и ремесленники, купцы и феодалы, феодалы и горожане,  крестьяне и горожане [2,c 26-27].

   В период формирования феодализма ростовщичество не представляло собой самостоятельного вида предпринимательской деятельности. Чаще всего в качестве кредиторов выступали разбогатевшие горожане, крупные феодалы, церковь, купечество. Кредит на данной стадии все еще был децентрализован: ссуды выдавались физическими лицами, имевшими свободный капитал, субъектам, испытывавшим временную потребность в деньгах [2,c 27].

   C укреплением феодальных отношений ростовщичество постепенно принимает профессиональный характер. Для некоторых купцов кредитные операции становятся в некотором роде второй профессией наряду с основным занятием – торговлей. Впоследствии это вызвало появление своеобразных банкирско-торговых домов. Ростовщичество было источником увеличения капитала, расширения масштабов торговли, посреднических операций [2,c 27].

   Плата за пользование ссудой, о чем свидетельствует  анализ документов, в разные периоды, как правило, колебалась от 8 до 30% в  зависимости от срока, на который  предоставлялась ссуда, ее характера, степени обеспеченности, надежности самого заемщика [2,c 27].

   Существует  немало примеров и беспроцентных  ссуд, основанных на взаимном доверии  субъектов кредитной сделки. Однако кредиты на таких условиях, как правило, предоставлялись лишь в небольших сумах и на относительно непродолжительный период.

   В различных письменных источниках и  официальных документах Беларуси с  XIV века процент за денежную ссуду или отданную в залог вещь назывался «лихва» (отсюда «лихвяры», «лихвярство»), а в XVI веке он заменяется терминами «навезка», «гостинец» [2,c 27].

   В качестве кредиторов нередко выступали и ремесленники, что подтверждается в записях магистратских книг белорусских городов.

   Наблюдалось выполнение ростовщических операций и  крестьянством. Документальные источники  доносят до нас любопытное кредитное  соглашение от 20 апреля 1598 года, по которому крестьянин села Романовичи предоставил  ссуду бурмистру Могилева в размере 53 коп 13 грошей под «интерес 5 коп 21 грош»  ежегодно. Это сделка профессионала-ростовщика, в которой ссудный процент  составлял около 10% годовых [6, c 39].

   Такая же норма ссудного процента была и  в ряде других белорусских городов. В 1655 году слуцкий феодал Богуслав Радзивилл предписал, чтобы горожане брали друг у друга не более 10 злотых  на 100 злотых, полученных в ссуду, то есть 10%. Аналогичным в первой половине XVII века был ссудный процент и в Бресте [6, c 39].

   Особое положение на финансовом рынке ВКЛ занимали различные религиозно-профессиональные организации – братства, которые начали создаваться с XVI века. Из личных вкладов, доходов, денег, переданных по завещаниям, «братчики» формировали казну («скринку», «скарбонку»), которая использовалась для различных торгово-финансовых операций, в том числе и как своеобразный банк. Примечателен тот факт, что братства широко ссужали деньги городским властям, местным феодалом [2,c 27].

   Важное  место в кредитных отношениях развитого феодализма стал занимать коммерческий (торговый) кредит, который предоставлялся предпринимателями друг другу с отсрочкой платежа за передаваемый для реализации товар. Такой вид отношений часто складывался между купцами и ремесленниками [2,c 27].

   Однако  в отличие от обычных кредитных  соглашений, оформляемых в магистратских  книгах («опису на долг»), эта ссудная  операция не фиксировалась подобным образом. В данном случае участники  кредитной сделки регулируют свои отношения  соответствующим письменным долговым обязательством с определенными  реквизитами, которое называется «обликг», «церограф». Первое упоминание о таких  формах расчетов в Беларуси относится  к концу XVI в. [2,c 27-28].

   В данном случае можно говорить о предшественнике векселя – документе, составленном  с соблюдением определенных требований и воплощающем в себе денежное обязательство. В XVII веке использование «обликга» и «церографа» становится обыденным явлением, и они приобретают все больше разнообразных  черт современного векселя [2,c 28].

   Так, могилевский купец Федор, взяв у  кожевника товар на 300 коп, 70 уплатил  деньгами, а на 230 выдал церограф до 2 мая 1645 года. Ремесленник-векселедержатель тут же под этот церограф взял ссуду  с обязательством  в  случае просрочки  уплатить по 4 злотых за каждую неделю. Существует немало примеров сдачи «обликгов» и «церографов» под залог денежной суммы – косвенного кредитования. Долговые обязательства становятся средством обращения наряду с металлическими деньгами и являются разновидностью кредитных бумажных денег [2,c 28].

   В конце XVI–XVII вв. объектом кредитных соглашений нередко становятся не только сырье, товары и денежные средства, но и материальные ценности, средства производства, в первую очередь – орудия труда. Субъектами подобных отношений являлись лица, сдающие во временное пользование  за плату какие-то орудия труда, и горожане  и крестьяне, берущие их в аренду. Так, к примеру, в 1588 году могилевский ремесленник Яков сдал в аренду за понедельную плату одному кузнецу наковальню, другому – кузнечные цеха. Так оформилась известная в наши дни форма кредита – лизинг [2,c 28].

   Интенсивное расширение торгово-экономических  связей Великого княжества Литовского с соседними государствами способствовало утверждению международного кредита.

   Иностранные купцы в основном  совершали  кредитные сделки на весьма внушительные суммы. Рижский торговец Генрих Куза в 1643 г. предоставил могилевскому коллеге  Ивану Кондратовичу ссуду  в 656 талеров  с уплатой 30%  «награды». В 1649 г. три  могилевских купца получили у  московского купца кредит в 2 тысячи талеров [2,c 28-29].

   В рассматриваемый период одно из важнейших  мест занимал принцип обеспеченности получаемой ссуды. В качестве залога чаще всего выступала земля (непосредственная собственность должника), а также другое недвижимое имущество, прочно связанное с землей [2,c 29].

   В XVI в. Залог на недвижимое имущество мог осуществляться в двух формах:

   1) в форме «заставы», которая предполагала передачу имущества кредитору  с правами дальнейшего выкупа. Также кредитору переходили права на землевладение и людей, полученных вместе  имуществом, в счет процентов по займу;

   2) в виде ипотеки, при которой имение является предметом залога с записью в судебных книгах без передачи недвижимого имущества кредитору [2,c 29].

   Также наблюдалась следующая разновидность ипотечной формы кредита – «видеркаф»  (от нем. widerkauf – выкуп). В данном случае должник передавал кредитору имущество, которое служило гарантией возвращения долга, сохраняя за собой право выкупа его в определенный срок и за установленную сумму [2,c 29].

   В XVII в. широко использовалась и такая своеобразная форма обеспечения полученной ссуды, как выполнение различных работ в течение определенного времени, что подтверждается в записях магистратских книг белорусских городов.

   До  конца XVI в. сохранился и имел широкое распространение институт закупничества – заклад личности до отработки или погашения ссуды. В том случае если размер отработок не оговаривался в кредитном соглашении, то он определялся в установленном законом порядке. Согласна ему, нормы погашения долга за год работы составляли в 1529 г. 15 грошей мужчине и 10 грошей женщине, в 1566 г. – уже 50 и 30, в 1588 г. – 100 и 60 грошей соответственно [2,c 29].

   В ВКЛ отношения между заемщиком и кредитором детально регламентировались статутами – сводами законов государства. Согласно закону, кредитные отношения должны были оформляться у служебных лиц в присутствии свидетелей, а после заноситься в актовые книги земского суда. Кредитные договора, заключенные на сумму свыше 10 коп грошей, должны были оформляться в письменном виде [2,c 30].

   В Статуте 1588 г. в специальном разделе  «О записях и продажах» около 20 статей, которые четко регламентируют залоговое право, различные формы  кредитных отношений, которое наиболее широко использовались в Великом  княжестве Литовском [2,c 30].

   В с XIV по XVII вв. на белорусских землях идет утверждение и развитие различных форм кредитных отношений, характерных для государств с развитой экономикой, сформировавшейся кредитно-денежной системой, одним из которых, несомненно, было Великое княжество Литовское.  
 
 
 
 
 

   Заключение

   Денежно-кредитные  отношения на территории Беларуси XIV – первой половине XVII вв. претерпевали определенные изменения.

   Произошли определенные сдвиги и в денежной системе. Государство создало единую денежную систему с большим монетным фондом.

   С 1492 г. функционирует  Виленский монетный двор, который производит чеканку главных монет денежного обращения. На белорусских землях в рассматриваемый период основными денежными единицами являлись пражская гривна, пражский грош, польская гривна, грош, полугрош, копа, дукат, пенезь, талер, а также множество необычных монет. В результате в государстве формируется огромный монетный фонд, способный обеспечить бÓльшую часть потребностей денежного хозяйства почти до конца XVIII в.

   В Великом княжестве Литовском  активно развивается ремесленное  производство, которое дает толчок бурному развитию торговли. Так развиваются  товарно-денежные отношения, складываются элементы рынка.

   В этот период устанавливается феодальная наследственная собственность на землю и крестьян, закрепленных за землей,  что влияет на развитие кредитных отношений. 

   В рассматриваемый промежуток времени  объектом кредитных соглашений нередко становятся не только денежные средства  и материальные ценности, но и средства производства, т.е. возникает лизинг и ипотечный кредит.

   Вместе  с этим обыкновенное ростовщичество постепенно принимает профессиональный характер, что приводит к возникновению  банкирско-торговых домов (предшественников современных банков). Важное место в кредитных отношениях занимает коммерческий (торговый)  кредит, предоставляемый предпринимателями друг другу в виде отсрочки платежа за товар. Однако эта ссудная операция не фиксировалась в магистратских книгах. В данном случае участники кредитной сделки регулируют свои отношения соответствующим письменным долговым обязательством. Следовательно, можно сказать, что в этот период зарождается вексель. 

   Все выше перечисленное убедительно  свидетельствует о том, что деньги и денежно-кредитные отношения  на территории Беларуси в   XIV-XVII веках находились на высоком уровне развития. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Список  литературы

1. Экономическая история Беларуси: учеб. пособие / В. И. Голубович [и др.]; под ред. проф. В. И. Голубовича.  – Мн.: Экоперспектива, 2001. – 400 с.
2. Грузицкий, Л. Ю. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: учеб. пособие / Грузицкий Ю. Л.; под ред. В.Н. Рябцевича. – Мн.: Экоперспектива, 2002. – 172 с.
3. Рябцевич, В.Н. Денежное обращение Беларуси в конце XV- вт. трети XVII вв.// Рябцевич В.Н. Мн., 1995. –272 с.
4. Сінчук, І. Манетныя двары Вялiка княства Лiтоўскага. / І. Сінчук // Банкаўскi веснiк. – 1996. – №9. – С. 123-128.
5. Экономическая теория: курс интенсив. подготов. / И. В. Новикова [и др.]; под ред. И.В. Новиковой, Ю. М. Ясинского. – 3-е изд. – Минск: ТетраСистемс, 2010. – 400 с.
6. Грузицкий, Ю. Развитие кредитных отношений в Великом княжестве Литовском в XIII-XVII веках. / Ю. Грузицкий // Банковский вестник. – 2000. – №28. – С. 38–40.