Виды банковских лицензий

tify">     4)   бизнес-план,   утвержденный  собранием  учредителей  (участников) кредитной   организации,   протокол   собрания   учредителей   (участников), содержащий решения  об утверждении устава кредитной  организации,  а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации   и   главного   бухгалтера   кредитной   организации.   Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

     5)  документы об уплате государственной  пошлины и лицензионного сбора;

     6)   копии документов о государственной  регистрации учредителей -юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  органами Государственной налоговой  службы Российской Федерации  выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7)    документы   (согласно   перечню,   установленному   нормативными  актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых   учредителями   -   физическими   лицами   в   уставный   капитал кредитной организации;

     8)     анкеты    кандидатов    на    должности    руководителя    кредитной организации,    главного    бухгалтера,   заместителей    главного    бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя,   главного   бухгалтера,   заместителей   главного   бухгалтера филиала кредитной организации.  Указанные анкеты  заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

     - о наличии у этих лиц высшего  юридического или экономического  образования (с представлением  копии диплома или заменяющего  его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

     - о наличии (отсутствии) судимости.

     При представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации  письменное подтверждение получения  от них документов, необходимых для  государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

     Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

     На  основании указанного решения, принятого  Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

     Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.

     Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

     Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

     Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России". Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия.

     Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

     Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

     Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Основания для отказа в государственной  регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций 

     Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим  основаниям:

     1) несоответствие кандидатов, предлагаемых  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются:

     отсутствие  у них высшего юридического или  экономического образования и опыта  руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

     наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

     совершение  в течение одного года, предшествовавшего  дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

     наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации,

     предъявление  в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации.

     Несоответствие  деловой репутации указанных  кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

     наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

     2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     3) несоответствие документов, поданных  в Банк России для государственной  регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

     4) несоответствие деловой репутации  кандидатов на должности членов  совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

     Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

     Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

     Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Основания для отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций

     Банк  России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

     1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана  указанная лицензия;

     2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

     3) установления фактов существенной  недостоверности отчетных данных;

     4) задержки более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

     5) осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

     6) неисполнения федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение  одного года к кредитной организации  неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

     7) неоднократного в течение одного  года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов (с  вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

     8) наличия ходатайства временной  администрации, если к моменту  окончания срока деятельности  указанной администрации, установленного  Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

     9) неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;