Правовой статус кредитных организаций РФ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«Забайкальский государственный  университет»

(ФГБОУ ВПО «ЗабГУ»)

Юридический факультет

Кафедра «Административного права  и таможенного дела»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансовое право»

Тема: «Правовой статус кредитных организаций »

 

 

 

 

 

 

Выполнил: студент  3 курса, группы Юр-10-2 ,

номер зачетной книжки

№211642

Юринская Ксения Игоревна

Научный руководитель: доцент кафедры АПиТД

к.ю.н., доцент Чеботарева А.А.

 

 

 

 

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………. …. 4

Глава 1 Общая характеристика правового статуса кредитных организаций .. 6

1.1Понятие правового статуса кредитных организаций………………………………………………………….. 6

1.2Уставной капитал кредитных организаций…………………………………………………………. ……18

1.3Место нахождения кредитных организации…………………………………………………………..........20

Глава 2. Классификация кредитных организации……………………………………………………………….. ……23

2.1 Банковские кредитные организации……………………………………………………………….24

2.2Небанковские кредитные организаций…………………………………………………………. ……26

Глава 3.Государственная  регистрация и лицензирование ……………………27

3.1Госудраственная регистрация………………………………………...27

3.2 Лицензирование Банковских  операций …………………………….30

Заключение………………………………………………………………… 33

Библиографический список……………………………………………….. 35

Приложения…………………………………………………………….. 37

 

 

 

 

 

 

Введение

Начать хотелось с того, что вообще представляет из себя понятие кредитная организация.

Кредитная организация –  это понятие, которое является, общим  для банков и небанковских кредитных  организаций. Банк – это только разновидность  кредитной организации.

Данное определение кредитной  организации закреплено в одной  статье Федерального закона, а содержательные признаки понятия кредитной организации  содержаться и в этой статье, и  в других статьях этого же Федерального закона.  Поэтому как бы собрав их в единое целое, можно дать общее  понятие кредитной организации. Но начну, естественно, с определения  кредитной организации.

В Федеральном законе "О  банках и банковской деятельности" (ст. 1) приводится следующее определение кредитной организации: "Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.  Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности . Также в данной работе буду рассматривать наиболее важные аспекты регулирования банковской деятельности, основы законодательства регулирующие банковскую деятельность, классификацию кредитных организаций, лицензирование банковских операций.

Виды банковских операций и сделок, которые могут совершать  кредитные организации, четко отграничивающие  законодателем.

Цель данной работы –  рассмотрение кредитной организации, как участника банковских правоотношений.

Задачи работы следующие:

• 1.Дать общую характеристику кредитной организации;
• 2. Рассмотреть виды кредитных организаций;

3.Рассмотреть вопросы,  касающиеся государственной регистрации и лицензирования общество".¹Объектом исследования в курсовой работе является соответствующие общественные отношения, возникшие между государством и кредитными организациями. Предметом исследования курсовой работы являются те нормативные правовые акты, которые отражают и регулируют деятельность кредитных организаций в Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО СТАТУСА 

КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

 

1.1. Понятие правового  статуса кредитной организации 

  Правовой статус кредитных  организаций регулируется нормами  различных отраслей права:

• в общих аспектах, как правовой статус субъекта предпринимательской деятельности – нормами конституционного права;
• непосредственно, как правовой статус субъекта гражданско-правовых отношений – нормами гражданского права;
• как правовой статус субъекта банковских отношений, то есть субъект взаимоотношений с Банком России, по поводу соблюдения и исполнения
• правил проведения банковских операций - нормами банковского права.

Правовой статус кредитной  организации регулируется конституционным, гражданским и банковским правом. Конституция РФ устанавливает определенные нормы, которые регулируют основы правового  положения юридического лица, которые  тем самым являются основами правового  положения и кредитной организации. Стало быть, следует различать  конституционный, гражданско-правовой, а также – банковский статусы  кредитной организации.

Гражданское право регулирует имущественные и личные неимущественные  отношения кредитной организации.

Во-первых, сюда входит организационно-правовая форма кредитной организации. Правда, как будет показано дальше, ее специфика  применительно к кредитным организациям, а также отношения между кредиторами  и должниками, дополнительно регулируются еще и банковскими законами.

Во-вторых, это все те сделки, которые может заключать кредитная  организация со своими клиентами (договор  банковского вклада, договор банковского  счета, договор банковского кредита  и другие сделки участником которых  может выступать кредитная организация). А затем, на основании этих сделок, кредитная организация проводит ту или иную банковскую операцию, предусмотренную  банковским правом. Поэтому между  гражданско-правовым статусом и банковским статусом кредитной организации  есть взаимосвязь

В ГК РФ были внесены изменения. Федеральным законом от 8 июля 1999 пункт 3 статьи 87 "Основные положения об обществе с ограниченной ответственностью" ГК РФ был дополнен абзацем вторым следующего содержания: "Особенности правового положения кредитных организаций, созданных в форме обществ с ограниченной ответственностью, права и обязанности их участников определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций", а пункт 5 статьи 90 настоящего Кодекса дополнен абзацем вторым следующего содержания: "Права и обязанности кредиторов кредитных организаций, созданных в форме обществ с ограниченной ответственностью, определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций". Этим же Федеральным законом пункт 3 статьи 96 ГК РФ дополнен абзацем третьим следующего содержания: "Особенности правового положения кредитных организаций, созданных в форме акционерных обществ, права и обязанности их акционеров определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций. Пункт 1 статьи 101 ГК РФ был дополнен абзацем третьим следующего содержания: "Права и обязанности кредиторов кредитных организаций, созданных в форме акционерных обществ, определяются также законами, регулирующими деятельность кредитных организаций".²

Таким образом, пределы банковского  права расширились. Расширились  и права Банка России в тех  случаях, когда они предусмотрены  не его же нормативными актами, а  банковскими законами, то есть "законами, регулирующими деятельность кредитных  организаций".

Следует различать общий  и специальный правовые статусы  кредитных организаций.

Общий правовой статус кредитной  организации – это статус ее обычных  условий деятельности. Однако в условиях, когда кредитная организация  находится на грани банкротства, к ней могут быть применены  меры по предупреждению ее несостоятельности. В этих условиях на основании и  в порядке предусмотренными Федеральным  законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" к ней  могут быть применены Центральным  банком меры ограничивающие права ее участников и органов управления кредитной организацией. Такой правовой статус кредитной организации можно  назвать специальным.

Конституция Российской Федерации  и другие федеральные законы предусматривают  определенные гарантии правового статуса  кредитной организации. Например, статьи 8, 34, 35 Конституции РФ предусматривают гарантии против незаконной конкуренции, против монополизации. Важно, чтобы эти гарантии реально действовали в банковской системе.¹

Следует различать правовой статус и правовое положение кредитной  организации.

Общий правовой статус (правоспособность, права и обязанности) у всех российских кредитных организаций одинаков.

Правовое положение у  всех разное в зависимости от того, в какие гражданско–правовые отношения вступает кредитная организация. Их может быть больше или, наоборот, меньше. Здесь все зависит от предпринимательской деятельности кредитной организации, от того, насколько эффективен ее банковский бизнес.

Однако и здесь должны быть созданы соответствующие гарантии. Смысл их состоит в том, чтобы  в экономике страны были созданы  одинаковые условия для предпринимательской  деятельности всех субъектов. Для этого  закон должен предусматривать равные условия бизнеса, с одной стороны, и более гибкие формы этого  бизнеса – с другой.

Пока же Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", на наш взгляд, предусматривает примитивный  набор возможностей для выбора организационно–правовых  форм банковского предпринимательства.

Если анализировать только догму банковского права, то получается, что банковское законодательство предусматривает  только универсальные банки и  другие кредитные организации. В  ряде случаев закон не содержит признаков  такого понятия, как государственный  банк, хотя на практике некоторые банки, на наш взгляд, являются государственными. Нет в законодательстве понятий  специализированного и регионального  банка. В этом смысле набор статусов весьма однообразен.³

Такое могло бы подходить  к стабильной экономике, но никак  не к переходной экономике России.

Учитывая, что в России пока еще существуют проблемы с законностью  в банковской системе, как раз  было бы полезным использование разнообразных  организационно–правовых форм и  видов кредитных организаций. Причем это должны быть не просто экономические  или финансовые понятия, а четкие определения, закрепленные в законе. Пока же такой четкости нет. Поэтому  банк может, например, называться сберегательным, но ничем, кроме названия, не отличаться от других банков.

В других странах эти вопросы  решены однозначно.

Скажем, банковская система  Италии предусматривает государственные банки.

Или, например, посмотрим  на банковскую систему Швейцарии. Это  гибкая и разветвленная система. В ней есть крупные банки, есть частные банкирские дома, есть региональные банки, сберегательные кассы, ссудные  кассы. В Швейцарии имеется 29 кантональных банков (так называемые "домашние банки" кантонов, которые работают именно и, прежде всего в кантоне). Все они являются государственными: государство отвечает по их обязательствам, а управление осуществляется с участием местных органов управления. Они  универсальны. То же относится и  к сберкассам и региональным банкам. Это весьма многочисленная и гетерогенная группа. Часть этих институтов принадлежит  государству, а часть организована в форме товариществ. Тем не менее, вне зависимости от формы собственности  целевой рынок здесь является локальным. Самая многочисленная (более 1000) – группа ссудных касс, организованная по немецкой системе Райффазена. Кредиты эти кассы выдают только своим членам.⁴

Можно было бы приводить  и другие примеры того, что во многих современных зарубежных странах  существует разветвленная банковская система и в действующем законодательстве предусмотрены различные виды банков, а не только их общий правовой статус. Современное банковское право и законодательство о банковской деятельности, оперируют тремя понятиями (ст.1 Закона «О банках и банковской деятельности»): «кредитная организация», «банк», «небанковская организация».

Термин «кредитная организация», ранее не известный Российскому  банковскому праву, пришел в российское законодательство из европейского банковского  права. Первая банковская директива Европейских Сообществ от 12 декабря 1977 г. "О координации законов, правил и административных положений, регулирующих организацию и ведение бизнеса кредитных организаций" (77/780/ЕЕС) содержала следующее определение термина «кредитная организация»: это предприятие, чья деятельность заключается в привлечении депозитов (вкладов) или других средств на возвратной основе от публики и выдаче от своего имени и за свой счет (ст.1).