Положення та інструкції фонду гарантування вкладів фізичних осіб в Україні

МІНІСТЕРСТВО  ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ІМЕНІ ВАДИМА ГЕТЬМАНА

Кафедра

 

 

 

 

 

 

Реферат на тему :

«Положення  та інструкції фонду гарантування вкладів  фізичних осіб в Україні»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                              

                                                                             

 

                                                                         Виконала: 

                                                                                 Студентка курсу     групи                                                                                                                                             

                                                                               заочної форми навчання

                                                         Перевірив:              

                                                            

                                                                                                  

                                      

                                                                              

 

                                                                                  

 

 

 

 

План

1.Загальна характеристика  фонду гарантування вкладів фізичних  осіб.

2. Постанова та основні положення фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3.Фінансування фонду.

4.Заходи впливу фонду.

 

 

Вступ

Учасниками  Фонду  гарантування вкладів фізичних осіб (далі -

Фонд) є банки і філії іноземних  банків, які включені до Державного

реєстру  банків,  який  веде  Національний  банк України, та мають 

банківську  ліцензію  на  право  здійснення банківської діяльності.

Участь  у  Фонді  банків  і  філій іноземних банків є обов'язковою.

 

Вкладником називають  особу,яка має вклад у учасника(тимчасового  участника)Фонду гарантування вкладів  фізичних осіб.

Ми розглянемо положення та головні функції Фонду гарантування вкладів в Україні.

З метою забезпечення захищеності вкладів фізичних  осіб  Фонд

відповідно  до  визначеного  ним  порядку встановлює для учасників 

(тимчасових  учасників)  Фонду   обов'язкові  стандарти - вимоги  до 

учасників   щодо   їх   членства   у   Фонді,  які  встановлюються

нормативно-правовими актами Фонду.

 

мінімальна сума максимального  відшкодування коштів за вкладами на одного вкладника не повинна бути меншою за 20 000 євро.

 

Згідно з Законом України  «Про банки і банківську діяльність»  Національний банк розробив і ввів у дію у 1996 р. «Тимчасовий порядок формування комерційними банками фонду страхування вкладів фізичних осіб». Фонд створювався шляхом придбання банками облігацій внутрішньої державної позики (на суму, достатню для відшкодування вкладів фізичних осіб) і передання їх на зберігання НБУ (ОВДП блокувалися на окремих рахунках у Депозитарії НБУ). У разі ліквідації банку (на підставі рішення Правління НБУ, вищого керівного органу банку або Арбітражного суду України) передбачалося розблокування Національним банком державних цінних паперів і використання коштів від їх реалізації на відшкодування вкладникам суми вкладів.

 

У 1998 р. згідно з Указом Президента «Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб — вкладників комерційних банків»  в Україні було створено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. 20 вересня 2001 р. Верховна Рада України ухвалила Закон «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», а 30 серпня 2002 р. Кабінет Міністрів України і Національний банк України спільною постановою затвердили «Положення про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», в якому визначені організаційні та методичні засади функціонування Фонду гарантування банківських вкладів.

 

Фонд є державною спеціалізованою  установою. Він функціонує як економічно самостійна установа, яка не ставить  за мету отримання прибутку. Керівними органами Фонду є Адміністративна рада та Виконавча дирекція. Адміністративна рада координує роботу Фонду, пов’язану із захистом інтересів вкладників банків — учасників Фонду, і здійснює контроль та нагляд за його діяльністю. Рада діє у складі п’яти осіб і формується шляхом делегування до її складу двох представників Кабінету Міністрів України, двох представників Національного банку України та одного представника Асоціації українських банків. Виконавча дирекція Фонду вирішує всі питання, пов’язані з його поточною діяльністю, зокрема, вона приймає рішення про відшкодування коштів вкладникам банку, що ліквідується, і виконує усі процедури, пов’язані з виплатою відшкодування суми вкладів. Директор-розпорядник Фонду та члени Виконавчої дирекції призначаються на посаду та звільняються з посади Адміністративною радою Фонду.

 

Учасниками Фонду є банки, які  зареєстровані НБУ в Державному реєстрі банків і які мають  банківську ліцензію на право здійснювати  банківську діяльність. Участь банків у Фонді, крім Державного Ощадного банку України, є обов’язковою. Вклади в Ощадбанку гарантуються безпосередньо державою, тому він не бере участі у формуванні і використанні коштів Фонду.

 

Фонд зобов’язаний двічі на рік  за станом на 1 січня та на 1 липня  публікувати в офіційних засобах масової інформації перелік банків — учасників Фонду, а також звіт про свою діяльність.

 

Банки — учасники Фонду, які  не виконують установлених НБУ економічних  нормативів, що регламентують достатність  капіталу, переводяться за рішенням Адміністративної ради Фонду до категорії тимчасових учасників Фонду. Після переведення банку до цієї категорії Фонд призупиняє гарантування сум за вкладами фізичних осіб у цьому банку. У разі поліпшення ситуації в банку Фонд приймає рішення про поновлення статусу такого банку як постійного учасника Фонду. У разі погіршення ситуації в банку і відкликання Національним банком України ліцензії на здійснення банківської діяльності банк за рішенням Адміністративної ради Фонду виключається зі складу учасників Фонду.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Загальна характеристика фонду  гарантування вкладів фізичних  осіб

Фонд гарантува́ння вкла́дів фізи́чних  осі́б (ФГВФО) створено за Указом Президента України № 996/98 від 10 вересня 1998 року. При цьому, початковий розмір відшкодувань становив 500 грн. (див. нижче динаміку зміни розміру відшкодування). Функціонування цієї інституції врегульовано Законом України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб".У статті 3 вказано: Фонд гарантує кожному вкладнику банка - учасника (тимчасового учасника) Фонду відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150.000 гривень за вкладами у кожному із таких банків. Зазначений розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду може бути збільшено за рішенням адміністративної ради Фонду залежно від тенденцій розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників банками - учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду та інших факторів.

Відшкодуванню вкладів до зазначеної суми підлягають всі вклади, розміщені одним вкладником на кількох рахунках в одному банку  чи в різних банках, а також в  різних валютах (за курсом НБУ на день настання недоступності вкладів). Проте Фонд не відшкодовує гарантовану суму за вкладами, розміщеними членами наглядової ради, ради директорів і ревізійної комісії банку, вклади в якому є недоступними; працівниками незалежних аудиторських фірм, які здійснювали аудиторські перевірки банку протягом останніх трьох років; акціонерами з істотною участю у банку, вклади в якому є недоступними; вкладниками, які на індивідуальній основі отримують від банку пільгові відсотки та мають фінансові привілеї, що призвели до погіршення фінансового стану банку; а також вкладниками, які не ідентифіковані ліквідаційною комісією. Виплата Фондом гарантованої суми відшкодування через визначені банки-агенти здійснюється протягом 3-6 місяців з дня настання недоступності вкладів, а строк позовної давності за зверненнями вкладників становить 3 роки. Важливо також зазначити, що Фонд набуває право кредитора щодо банку на всю суму, що підлягає відшкодуванню, з дня настання недоступності вкладів. Процедура відшкодування вкладів надалі деталізується Положенням "Про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб"  та Положенням "Про порядок визначення банків – агентів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" , затвердженими рішеннями адміністративної ради Фонду.

Фонд  є державною спеціалізованою  установою, яка виконує функції  державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб. Окрім цього, він має статус юридичної особи, володіє відокремленим майном, яке є об’єктом права державної власності і перебуває у його повному господарському віданні. Фонд є економічно самостійною установою, яка не має на меті одержання прибутку. Керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція. Адміністративна рада складається із п’яти членів, які відсилаються КМУ (2), НБУ (2) та АУБ (1) та координує роботу Фонду, затверджує організаційні питання, здійснює контроль і нагляд за його діяльністю, зокрема, видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до її повноважень, які є обов’язковими до виконання банками-учасниками (тимчасовими учасниками) Фонду.

Виконавча дирекція вирішує питання, що пов’язані з поточною діяльністю Фонду. Вона розробляє та подає на затвердження адміністративній раді певні документи, а також приймає рішення про відшкодування коштів вкладникам у разі настання недоступності вкладів і розглядає звернення вкладників. Окрім цього, виконавча дирекція здійснює в обмеженому обсязі безвиїзний та виїзний нагляд банків- (тимчасових) учасників Фонду. Порядок проведення перевірок детально регулюються "Положенням про порядок проведення перевірок банків – учасників (тимчасових учасників) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" (зі змінами та доповненнями).

Учасниками  Фонду є всі банки-юридичні особи, які зареєстровані в Державному реєстрі банків, та мають банківську ліцензію на право здійснювати банківську діяльність. Банки Фонду поділяються на дві категорії: учасників та тимчасових учасників. Учасником Фонду є банк, який виконує встановлені НБУ економічні нормативи щодо достатності капіталу і платоспроможності та в стані виконувати свої зобов’язання перед вкладниками. Банки, які не виконують економічних нормативів або дія їх ліцензії зупинена, переводяться до категорії тимчасових учасників Фонду. У разі відкликання банківської ліцензії НБУ Фонд виключає банк із числа учасників (тимчасових учасників) Фонду. Залучені банком вклади до дня його виключення з числа учасників або переведення до категорії тимчасових учасників Фонду, відшкодовуються у разі настання їх недоступності. За даними сайту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на лютий 2009 року у Фонді знаходиться 183 банки-учасників та 0 банки тимчасові-учасники, а вклади 4 банків відшкодовуються. Деякі автори вважають за неправильне те, що Ощадбанк не є учасником Фонду. Це, по-перше, надає йому конкурентної переваги. По-друге, у разі банкрутства Ощадбанку збитки відшкодовуватимуться за рахунок Державного бюджету, тобто усіх громадян, а не інших банків.

Динаміка  зміни розміру суми відшкодування:

Дата	Розмір, тис. гривень
9.1998	0,5
10.2001	1,2
01.2003	1,5
10.2003	2
3.2004	3
20.04.2004	5
18.02.2006	8
5.06.2006	15
26.02.2007	25
11.09.2007	50
31.10.2008	150

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Постанова та основні положення  фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова кабінету міністрів і національного банку України від 30 серпня 2002 р. N 1301/268

 

Про затвердження Положення про  Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

Відповідно до статті 8 Закону України "Про Фонд гарантування вкладів  фізичних осіб" Кабінет Міністрів  України і Національний банк України ПОСТАНОВЛЯЮТЬ:

1. Затвердити Положення про Фонд  гарантування вкладів фізичних  осіб (додається).

2. Визнати такою, що втратила  чинність, постанову Кабінету Міністрів  України і Національного банку  України від 21 січня 1999 р. N 70 "Питання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" (Офіційний вісник України, 1999 р., N 4, ст. 133).  

 

 

Основні положення фонду вкладів:

1. Фонд гарантування вкладів  фізичних осіб (далі - Фонд) є державною  спеціалізованою установою, яка  виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб.

2. Фонд є юридичною особою, має  відокремлене майно, яке є об'єктом  права державної власності і  перебуває у його повному господарському  віданні. 

Фонд є економічно самостійною установою, яка не має на меті одержання прибутку, має самостійний баланс, поточний та інші рахунки в Національному банку.

Фонд має печатку із своїм  найменуванням, веде облік і звітність  відповідно до законодавства.

 

3. Фонд у своїй діяльності  керується Конституцією України, Законом України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб", іншими актами законодавства та діє на підставі цього Положення.