Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности  за совершение нарушения из числа  перечисленных в частях первой и  второй настоящей статьи, если со дня  его совершения истекло пять лет.

     Банк  России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи. 
 
 
 
 
 
 
 

3. Задача 

     Исходные  данные:

      При рассмотрении дела об оплате векселя, при наступлении указанного в  векселе срока, суд установил, что  вексель был выдан покупателем  поставщику в оплату за отгруженный  товар. Однако товар так и не был  доставлен векселедателю. Поставщик, тем не менее, предъявил иск к оплате, ссылаясь на безусловный характер вексельного обязательства.

      Задание: дайте понятие векселя. Виды векселей. Дайте понятие трассанта, трассата, авалиста и индоссанта. Каким должно быть решение суда?

     Ответ:

     Согласно  ст.143 ГК РФ вексель - это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное  обязательство векселедателя (простой  вексель) либо иного указанного в  векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

     Существует  следующая классификация векселей:

     1.  В зависимости от характера  движения: простой (соло-вексель); переводный (тратта).

     2.  В зависимости от возможности  держателя векселя переуступить право получения денег другому лицу: именной («Платите предприятию»); ордерный («Платите предприятию или его приказу любому другому предприятию»); предъявительский («Платите предъявителю»).

     3.  В зависимости от формы взыскания  дохода по векселю (плата за  вексель): процентный — в оформлении векселя указывается процент, который должен быть выплачен предъявителю на дату гашения векселя. Если при заполнении векселя процент указан — он автоматически становится процентным; дисконтный — в этом случае в векселе заложен дисконт при продаже-передаче, т.е. существует разница между ценой реализации и ценой погашения векселя.

     4.  В зависимости от срока обращения:  краткосрочный — со сроком  обращения до 3 месяцев; среднесрочный  — со сроком обращения от 3 месяцев до 1 года; долгосрочный — со сроком обращения более года.

     5.  В зависимости от содержания: финансовый вексель — вексель,  плательщиками по которому выступают  банки и Министерство финансов  РФ. Финансовыми векселями оформляются  ссудные сделки в денежной  форме; товарный (коммерческий) вексель — вексель, используемый для кредитования торговых операций, когда покупатель, не обладая в момент сделки достаточной суммой денег, предлагает продавцу вместо них другое платежное средство — вексель, который может быть как его собственным, так и чужим, но имеющим передаточную надпись; фиктивный вексель — вексель, выдача которого не связана с реальным движением ни товарных, ни денежных ценностей. В его основе лежит стремление получить дешевый кредит у третьего лица путем выписки векселей друг на друга (дружеские векселя) или выписки векселей на вымышленных лиц (бронзовые векселя). Это создает фиктивный капитал векселедержателя; обеспечительский вексель — вексель, выписываемый для обеспечения ссуды ненадежного заемщика. Он хранится на депониро­ванном счете должника и не предназначается для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается, если нет — то должнику предъявляемся вексель.

     Векселедатель (трассант, кредитор) — лицо, выписавшее вексель и дающее приказ об его оплате.

     Плательщик (трассат, должник) по векселю — лицо, которому адресован приказ об оплате векселя;

     Авалист - физическое или юридическое лицо, оформившее аваль, то есть давшее вексельное поручительство. Чаще всего в этой роли выступает тот, чья платежеспособность известна, достаточно высока, признана широким кругом. Например, это может быть банк. Доля ответственности авалиста соответствует доле ответственности лица, за которое дан аваль. Авалист, оплатив вексель, имеет право возмещения платежа от того, за кого был дан аваль, и с лиц, перед ним ответственных.

     Индоссант - лицо, совершившее индоссамент  векселя.

     Индоссамент - передаточная надпись, надпись, учиняемая  на оборотной стороне векселя, чека, коносамента и некоторых других ценных бумаг для передачи прав по этим документам от одного лица (индоссанта) другому. Индоссамент по векселю или чеку возлагает на индоссанта ответственность за платёж по этому документу.

     Положения ГК РФ заставляют рассматривать вексель  как один из механизмов организации  займа денежных средств при хозяйственных отношениях. Таким образом, используя вексель при расчете по сделке, лицо, которое получает какие-либо товары, оплачивая их своим векселем, одновременно становится обязанным как бы по двум обязательствам: с одной стороны, оплатить поставленные товары, с другой — исполнить свои обязательства векселедателя и оплатить вексель. Естественно, что исполнение второго обязательства, по сути, должно приводить к погашению первого, а поставка товаров должна приводить соответственно и к платежу по векселю, так как платеж по нему рассматривается исключительно как исполнение встречного денежного обязательства за осуществление отгрузки.

     Если  в основе выдачи векселя лежит  какая-либо хозяйственная сделка, то условия выдачи и погашения векселя не могут рассматриваться отдельно от самих условий сделки, в результате которой он был выдан. Попытка рассматривать их отдельно приведет к тому, что как только векселедатель погасит свой долг по векселю перед лицом, не исполнившим в его пользу действий, предусмотренных сделкой, по которой и был выдан вексель, он получит право требовать от такого предъявителя обратно всю сумму, выплаченную по векселю, как неосновательно полученное в порядке, предусмотренном гл. 60 ГК РФ.

     Подобного мнения придерживается ВАС РФ, который в Информационном письме от 25.07.1997 N 18 сообщил следующее.

     «Векселедатель  по простому векселю вправе выдвигать  против требования первого векселедержателя об оплате векселя возражения, вытекающие из известных им отношений. Например, в соответствии с условиями договора поставки поставщик получил от покупателя простой вексель со сроком оплаты в течение трех месяцев со дня выдачи. Продукция должна была быть отгружена через месяц после выдачи векселя. В установленный срок отгрузка товара не произведена. Однако при наступлении срока платежа вексель предъявлен поставщиком покупателю для оплаты. Поскольку покупатель отказался от платежа, поставщик обратился с иском в арбитражный суд с требованием о взыскании вексельного долга. При этом, по мнению поставщика, поскольку вексель является абстрактным обязательством и содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя заплатить по нему, арбитражный суд не вправе принимать во внимание ссылки покупателя на неисполнение поставщиком договора, лежащего в основе выдачи векселя. Отказывая поставщику в иске, арбитражный суд обоснованно сослался на ст. 17 Положения, согласно которой установлено, что лица, к которым предъявлен иск по переводному векселю, не могут противопоставить векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику. Это правило в силу ст. 77 Положения применяется к простому векселю, поскольку оно не является несовместимым с природой простого векселя и может применяться при условии, что держателем векселя является лицо, добросовестно приобретшее вексель по индоссаменту.

     Поскольку сущность отношений из сделки, лежащей  в основании векселя, известна и векселедателю, и первому приобретателю как участникам этих отношений, такие отношения следует признать разновидностью отношений личных. Если векселедатель простого векселя доказывает отсутствие основания выдачи векселя, в иске первому приобретателю следует отказать. Ссылка истца на недопустимость отказа от исполнения обязательства по ценной бумаге со ссылкой на отсутствие или недействительность его основания (п. 2 ст. 147 ГК РФ) в данном случае не должна приниматься во внимание, так как относится только к добросовестному держателю. В абстрактном обязательстве кредитор не обязан доказывать наличие основания требования. Но если должник доказал отсутствие основания вексельного обязательства и известность этого факта кредитору по связывающей их гражданско-правовой сделке, оснований для взыскания средств по векселю не имеется.

     Таким образом, применительно к использованию  векселя как способа осуществления  расчетов понятие его «абстрактности»  следует рассматривать лишь для  третьих лиц, которые получили вексель добросовестным путем, от добросовестного первоначального держателя векселя (т.е. в случае, когда ст. ст. 16 и 17 Положения не могут применяться), а соответственно суд должен отказать в иске поставщику. 
 
 
 
 

Список  используемых источников

     1. Федеральный закон " О Центральном банке Российской федерации (Банке России)", от 10.07.02г. (с изменениями и дополнениями).- Правовая Система Гарант, 2011 г.

     2. Федеральный закон "О банках  и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями  и дополнениями).- Правовая Система Гарант, 2011 г.

     3. Кодекс корпоративного управления Сбербанка России. Утвержден годовым общим собранием акционеров, июнь 2002 г. (с изменениями и дополнениями).- Правовая Система Гарант, 2011 г.

     4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.07.1997 N 18 "Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте" - Правовая Система Гарант, 2011 г.

     5.Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. М., 1998.- 267 с.

     6. Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России /Деньги и кредит №12, 2008 г. c.3-9.

     7. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития //Деньги и кредит №3, 2009 г. c.3-8.

     8. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2010.- 576 с.

     9. Банковское дело /Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2007.- 303 с.

     10. Банковское законодательство /Под ред. Е. Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2007.- 387 с.

     11. Банковское дело /Под ред. Г.Г.Коробовой, 2010.- 751 с.

     12.Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. О. И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2010.- 534 с.

     13. Вестник Банка России. http://www.cbr.ru. – 2009-2010.

     14. Официальный сайт Банка России www.cbr.ru

     15. Портал о банковском бизнесе www.bankir.ru