Звіт про практику в КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА»

 

 

 

_{3.Кредитні  послуги банку}

_{Кредитні  операції банків здійснюються на основі положення НБУ „Про кредитування" (вересень 1995 р.).}

_{Суб'єкти господарської діяльності можуть використовувати  такі форми кредиту: банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний.}

_{Фізичні особи - споживчий кредит (лише в національній грошовій одиниці).}

_{Комерційний кредит - це товарна  форма кредиту, яка  визначає відносини  з питань перерозподілу  матеріальних фондів і характеризує кредитну угоду між двома  суб'єктами господарської  діяльності. Учасники кредитних відносин при комерційному кредиті регулюють свої господарчі відносини і можуть створювати платіжні засоби у вигляді векселів - зобов'язань боржника сплатити кредитору зазначену суму у визначений термін.}

_{Об'єктом  комерційного кредиту  можуть бути реалізовані товари, виконані роботи, надані послуги, щодо яких продавцем надається відстрочка платежу.}

_{У разі оформлення комерційного кредиту за допомогою  векселя, інші угоди  про надання кредиту  не укладаються.}

_{Погашення комерційного кредиту  може здійснюватися  шляхом:}

_{- сплати боржником за векселем;}

_{- передачі векселя відповідно до чинного законодавства іншій юридичній особі (крім банків та інших кредитних установ);}

_{- переоформлення комерційного кредиту на банківський.}

_{У разі оформлення комерційного кредиту не за допомогою векселя погашення такого кредиту здійснюється на умовах, передбачених договором сторін.Лізинговий кредит - це відносини між юридичними особами, які виникають у разі оренди майна і супроводжуються укладанням лізингової угоди. Лізинг є формою майнового кредиту.}

_{Об'єктом  лізингу є різне  рухоме (машини, обладнання, транспортні засоби, обчислювальна та інша техніка) та нерухоме (будинки, споруди, система  телекомунікацій  та ін.) майно.}

_{Суб'єктами лізингу можуть бути лізингодавець (суб'єкт  господарювання, що є власником об'єкта лізингу і здає його в оренду), користувач (суб'єкт, що домовляється з лізингодавачем на оренду про набуття права володіння та розпорядження об'єктом лізингу у встановлених лізинговою угодою межах), виробник (підприємство, організація та інші суб'єкти господарювання, які здійснюють виробництво або реалізацію товарно-матеріальних цінностей).}

_{Іпотечний кредит - це особливий  вид економічних  відносин з приводу  надання кредитів під заставу нерухомого майна.}

_{Кредиторами з іпотеки можуть бути іпотечні банки або спеціальні іпотечні компанії, а також комерційні банки.}

_{Позичальниками  можуть бути юридичні та фізичні особи, які мають у  власності об'єкти іпотеки або мають  поручителів, які  надають під заставу  об'єкти іпотеки на користь позичальника.}

_{Предметом іпотеки при наданні  кредиту доцільно використовувати: жилі будинки, квартири, виробничі  будинки, споруди, магазини, земельні ділянки, що є власністю позичальника і не є об'єктом  застави за іншою  угодою.}

_{Споживчий кредит - кредит, який надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який повертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кредитного договору.}

_{Кредитний договір укладається в простій письмовій формі. На вимогу однієї з сторін, кредитний договір може бути нотаріально посвідченим.}

_{Кредитний договір повинен  укладатися від імені  юридичної особи, а не від імені філії банку. Від банку кредитний договір підписує особа, яка уповноважена на це відповідною довіреністю банку. Неприпустимим є вживання в преамбулі договору назви банку чи позичальника, яка не передбачена їх установчими документами. При укладенні договору  банк перевіряє документи, що підтверджують посадовий стан особи, яка підписала кредитний договір, та право цієї особи від імені позичальника підписувати договори. Після укладення договору  належним чином завірені копії цих  документів залишаються у банку.}

_{В тексті кредитного договору необхідно  вказати:}

_{-  назва  та номер договору;}

_{-  дату та місце укладення договору;}

_{- офіційне найменування сторін, які укладають кредитний договір;}

_{-  посилання на документи, що підтверджують повноваження осіб, які  підписують  договір;}

_{- предмет договору (надання кредиту чи відкриття кредитної 
              лінії);}

_{-  суму кредиту (ліміт кредитної лінії);}

_{-  строк користування кредитом;}

_{-  розмір процентної ставки;}

_{-  дата  (число, місяць, рік ) повернення кредиту;}

_{-  дати нарахування та сплати відсотків;}

_{-  права та обов’язки сторін;}

_{-  посилання на договір забезпечення виконання обов’язків по кредитному договору;}

          _{-  відповідальність сторін;}

_{-  штрафні санкції;}

_{-  порядок розгляду спорів;}

_{-  термін дії договору,}

          _{-  юридичні адреси та банківські реквізити сторін;}

          _{- підписи уповноважених представників сторін, які укладають договір.}

_{Рішення щодо внесення будь-яких змін до умов кредитування (пролонгації  кредиту, зміни плати  за користування кредитом тощо) оформляється шляхом укладення  додаткової угоди  до цього договору.}

_{Для  укладення додаткової угоди необхідно  направити позичальнику письмову пропозицію щодо зміни умов кредитного договору або отримати таку пропозицію від  позичальника. Позичальник  розглядає пропозицію і дає відповідь  у зумовлений пропозицією  ініціатора строк. Зміни і доповнення}

_{умов  кредитного договору оформлюються у тому ж порядку, в якому  оформлений сам договір, тобто письмово - додатковою угодою сторін.}

_{Додаткова угода до кредитного договору може укладатися в період його дії.}

_{З метою  безпомилкового укладення додаткової до кредитного договору необхідно точно вказати реквізити кредитного договору, умови якого змінюються (номер договору, назва договору, дата укладання, сторони договору, сума договору).}

_{Програма «Кредит  на сільськогосподарську техніку» передбачає надання кредитних коштів суб’єктам господарювання на придбання нової сучасної сільськогосподарської техніки й обладнання у ПАТ «Компанія «РАЙЗ» для успішного ведення агробізнесу.}

_{Базові умови  та переваги кредитної  програми «Кредит  на сільськогосподарську техніку»:}

_{-кредит видається в національній або іноземній валюті з низькими відсотковими ставками від 20,5% річних у гривні або від 11% річних у доларах США;}

_{-кредитні кошти перераховуються безпосередньо продавцеві техніки;}

_{-індивідуальний графік погашення кредиту;}

_{-швидке ухвалення рішення по видачі кредиту;}

_{-короткий строк прийняття рішення;}

_{-початковий внесок: від 30% вартості техніки.}

    _{Програма «Кредит на сільськогосподарську техніку» - це можливість придбати високоякісну техніку для різних технологій ведення бізнесу.}

   _{Депозитні програми дають можливість кожному клієнтові накопичити кошти і отримати додатковий прибуток.} 

   _{Запропоновані банком вклади дають можливість:}

   _{-вибрати зручний спосіб отримання процентного доходу (щомісячно або в кінці строку);}

  _{-розмістити гроші на зручний період;}

  _{-оформити вклад в зручній для клієнта валюті (гривнях, доларах США, євро).}

_{Таблиця 3.1}

_{Кредити та заборгованість клієнтів}

_{(тис.  грн.)}

Рядок	Найменування  статті	Звітний рік (тис.  грн.)	Попередній рік (тис.  грн.)
1	2	3	4
1	Кредити, що надані органам  державної влади  та місцевого самоврядування	300	300
2	Кредити юридичним особам	27 785 905	3 631 732
3	Кредити, що надані за операціями репо	-	-
4	Кредити фізичним особам - підприємцям	68 744	63 873
5	Іпотечні  кредити фізичних осіб	967 246	474 591
6	Споживчі  кредити фізичним особам	6 194 470	4 754 719
7	Інші  кредити фізичним особам	-	-
8	Резерв  під знецінення кредитів	(767 993)	(441 467)
9	Усього  кредитів за мінусом  резервів	34 248 672	8 483 748

 

_{Кредиторська  заборгованість — це заборгованість підприємства іншим юридичним і фізичним особам, що виникла в результаті здійснених раніше дій (подій), оцінена в гривнях і щодо якої в підприємства існують зобов'язання її погашення в певний строк. Значна питома вага в складі джерел коштів підприємства, як відомо, належить позичковим коштам, у тому числі й кредиторській заборгованості. Тому необхідно вивчати та аналізувати поряд з дебіторською заборгованістю і кредиторську, її склад, структуру, а потім провести порівняльний аналіз із дебіторською заборгованістю.}

_{Таблиця 3.2}

_{Структура кредитів за видами економічної діяльності}

_{(тис.  грн.)}

Рядок	Вид економічної діяльності	Звітний рік		Попередній  рік
		сума	%	сума	%
1	2	3	4	5	6
1	Державне  управління та діяльність громадських організацій	370	-	894	-
2	Кредити, які надані центральним  та місцевим органам  державного управління	-	-	-	-
3	Виробництво	1 007 981	3	506 870	6
4	Нерухомість	46 821	-	63 906	1
5	Торгівля	1 152 622	3	653 068	7
6	Сільське  господарство	990 951	3	457 087	5
7	Будівництво	1 632 761	5	595 914	7
8	Енергетика	3 762 139	11	1 279 342	14
9	Кредити, що надані фізичним особам	7 161 717	20	5 229 310	58
10	Усього:	35 016 665	100	8 925 215	100