Зарождение банковского дела в Германии

Германия.

Предпосылками развития денежного  оборота и банковского дела в  Германии стали ганзы. Ганза являлась союзом торговых городов. Точная дата возникновения ганз неизвестна. Слово «hanse» часто применялось в Северной Европе для обозначения любой гильдии или ассоциации торговцев. Первоначально целью таких объединений был сбор денег для найма вооруженной охраны для торговых караванов и строительства общих укрепленных складов. В XII в. официально существовала Кельнская ганза, которая имела особые привилегии в Лондоне. Во время политических неурядиц в Священной Римской империи в XIII в. немецкие города на Балтике образовали другие союзы торговых гильдий с целью защиты от пиратов, чрезмерных таможенных сборов и дискриминационных правил.

В 1241 г. Любек - центр балтийской торговли - заключил соглашение с Гамбургом и их союз явился ядром мощной конфедерации, которая в начале XIV в. поглотила другие и привлекла много новых городов по берегам Балтийского и Северного морей, а также в глубине континента. В 1367 г. договорные отношения связывали уже 77 торговых городов, которые образовали «Великую ганзу». Однако в XV в. «Ганза» начала приходить в упадок, на балтийском и атлантическом побережье появились мощные морские государства, а торговля постепенно переместилась на юг и на запад. Число городов в союзе неуклонно уменьшалось вплоть до начала XVII в., когда их осталось лишь 14. Формально «Великая ганза» просуществовала до 1669 г

Ярким представителем немецких финансовых кругов того времени был Якоб Фуггер по прозвищу «Богач» - он был первым финансовым олигархом в истории финансовой экономики. В ХV-ХVI вв. не было практически ни одной европейской страны, где не существовало отделений банкирского дома Фуггеров, где они не владели рудниками, текстильными мануфактурами или всевозможными откупами.

Благодаря Якобу Фуггеру (1459-1525) семейный капитал вырос с 200 тыс. рейнских гульденов в 1511 г. до 7 млн в 1546 г. Фуггера считали самым богатым человеком Европы, у него брал в долг не только германский император, но и многие короли и даже сам папа римский. Практически все европейские войны того периода устраивались на деньги Якоба.

После изучения итальянского банковского  дела он возвращается в Германию и  основывает одну из самых больших  финансовых империя. Эта империя  первым крупным образованием финансового  капитала, выполняющее все виды банковских операций того времени. К ним относятся  такие операции как:

• Депозитные
• Ссудные
• Рассчетно-кассовые
• Трастовые
• Опекунские
• Аудиторские

Торговый дом Я. Фуггера выполнял все виды известных для того времени денежных операций (от расчетных до кредитных), внедрял в практику доверительные операции по управлению имуществом, опекунские и аудиторские операции. Фуггеру принадлежит идея понятия «чек» в том виде, в котором мы его знаем сегодня.

Фуггер держал в Европе целую сеть ипотечных банков, аккумулировавших громадные материальные ценности, высказывался о замене истирающихся золотых и серебряных монет бумажным эквивалентом.

Фуггер принес в общеевропейское банковское дело итальянские приемы и терминологию, а также итальянские традиции банковской конкуренции - добиваться вытеснения соперника с рынка любой ценой, не разбирая способов. Главными конкурентами Фуггера были многочисленные еврейские ростовщики и менялы, имевшиеся в каждом крупном городе Европы. Локальные гонения на них ничего не давали (еврейские капиталы - свободные и вложенные - свободно перетекали в безопасное место благодаря устоявшейся культуре еврейского векселя и клановой поруке), поэтому банкир инспирировал массовые и всеобщие гонения против евреев.

Своим богатством Фуггер был в немалой степени обязан созданной им разведслужбе, одной из первых частных в истории. Якоб организовал эффективную разведывательную сеть, основой которой служили многочисленные представительства фирм в различных европейских странах. Якоб Фуггер занимался социальным строительством. До сих пор в г. Аугсбурге сохранился квартал, построенный на деньги Богача. Сейчас там 67 домов на 147 квартир, церковь и фонтан. Это не просто музей под открытым небом, даже сейчас комплекс продолжает принимать нуждающихся людей. Квартплата самая низкая в мире, всего 1 евро в год. Всех жителей, следуя строгой традиции, установленной еще Якобом Богачом, избирают в соответствии с определенными критериями: они должны быть действительно бедны, безупречного поведения, католики и уроженцы г. Аугсбурга. Кроме того, пансионеры по три раза на день обязаны молиться за род Фуггеров.

Другими яркими представителями немецких банкиров является семья Ротшильдов. В 1743 г. во Франкфурте свою мастерскую открыл ювелир по имени Анхель Мозес Бауэр. Над дверью он по¬весил эмблему - римского орла на красном щите. Мастерская вскоре стала известна как «Красный щит», или, по-немецки, Rotschield. Когда мастерскую унаследовал его сын Майер Анхель, он решил сменить фамилию с Бауэра на Ротшильда. Кроме того, сын понял, что ссужать правительства и королей гораздо более выгодно, чем частных лиц. Не только потому, что в таких случаях кредиты больше, но также в связи с тем, что они обеспечены государственными налогами. У Майера Ротшильда было 5 сыновей. Он научил их всех «банковскому ремеслу», дал денег и отправил в главные столицы Европы открывать филиалы семейного банка.

Первый сын, Анхель, остался во Франкфурте следить за родным банком. Второй сын, Соломон, был послан в Вену. Третий и самый умный из всех, Натан, попал в Лондон. Четвертый сын, Карол, поехал в Неаполь. Пятый сын, Яков, оказался в Париже.

Сыновья начали операции с европейскими активами в Виль-гельмсхофе, дворце самого богатого человека Германии и самого влиятельного монарха Европы, принца Вильгельма I Саксонского. Сначала Ротшильды только помогали Вильгельму спекулировать монетами из драгоценных металлов. Но когда Наполеон отправил Вильгельма в ссылку, император направил огромную по тем временам сумму в 550 тыс. фунтов стерлингов Натану Ротшильду в Лондон, с указанием приобрести облигации британского правительства. Однако Ротшильд использовал деньги по своему усмотрению. В 1815 г. Вильгельм вернулся домой и потребовал деньги обратно. Ротшильды вернули деньги с процентами, равными доходности вложений в облигации правительства Великобритании. Позже Натан Ротшильд хвастался, что за 17 лет пребывания в Англии он увеличил первоначальный капитал 25 ООО фунтов, данный ему отцом для «старта», в 2 500 раз.

К середине XIX в. Ротшильды имели  крупнейший банк в Европе. Они финансировали  разработку кимберлитовых трубок, что  позволило им установить монополию  на владение месторождения-ми алмазов и золотыми копями в Южной Африке. В Америке они вкладывали деньги в строительство железных дорог и металлургических предприятий. К середине XIX в. Ротшильды стали богатейшей семьей мира. Они управляли рынком правительственных долговых обязательств, открывали повсюду филиалы банков и производственные компании. Недаром остаток XIX в. назван «веком Ротшильдов».

{ Не все европейские города  и государства рассматривали  банки как институт укрепления  денежного обращения. Опыт Амстердама имел ограниченные рамки. Он нашел свое применение только в крупных городах международной торговли таких, как Любек и Гамбург. В 1619 г. Гамбург по примеру Амстердама по тем же причинам учредил под гарантией города жиробанк, просуществовавший до 1812 г.

В XVII в. в Германии на базе филиалов итальянских торговых домов стали развиваться немецкие торговые дома (товарищества), которые:

1) не подлежали в силу сравнительной территориальной удаленности от основного торгового дома строгой регламентации;

2) не имели устава;

3) не были обязаны публиковать балансы, что требовали власти итальянских городов.

Для организации выполнения денежных операций достаточно было получить свидетельство  определенного образца. Основные операции сводились к привлечению денег  со стороны крупных вкладчиков (баронов, князей) и предоставлению их нуждающимся в качестве ссуд под заклад (невзирая на законы об ограничении или запрете ростовщичества).

В некоторые германские княжества  и королевства после вой-ны 1618-1648 гг. были приглашены гугеноты, элита французского купечества, специалисты вексельного и безналичного денежного оборотов. Они имели большой опыт ведения денежных операций.

С их помощью был создан первый ремесленный банк «Гемайн- Кредит».

Дальнейшее развитие банковского  дела в Германии связано с объединением немецких земель. К 70-м гг. XIX в. в стране действовало 33 эмиссионных банка, в 1848 г. были изданы общие правила, разрешавшие их открытие (сумма эмиссии банкнот не должна была превышать основной капитал).

С 1875 г. расширение эмиссионного права  стало прерогативой государства, и  в Берлине был открыт немецкий «Рейхсбанк» (Deutsche Reichs-bank). Постепенно количество особых правил по ограничению эмиссии возросло, поэтому значительная часть банков отказалась от своего права эмиссии в пользу имперского (Прусского, образованного в 1846 г.) банка. Первая часть банков была ликвидирована, вторая потеряла право эмиссии вследствие истечения срока, а третья подчинилась требованиям имперского банка (помещать свои средства в строго разрешенные операции, инвестировать не более половины основного и запасного капиталов в ценные бумаги, обеспечивать находившиеся в обращении банкноты на 1/3 металлическими деньгами, на 2/3 учетными векселями с тремя подписями на срок не свыше трех месяцев). Однако последующие ограничения побудили оставшиеся эмиссионные банки отказаться от выпуска банкнот к началу XX в. В 1909 г. имперским банкнотам была придана сила национального платежного средства.

5. Взлет семьи  Ротшильдов 
Франкфурт, Германия. Через 50 лет после основания Банка Англии, в 1743, здесь открыл свою мастерскую ювелир по имени Анхель Мозес Бауэр. Над дверью он повесил эмблему - римского орла на красном щите. Мастерская вскоре стала известна как "Красный щит" или, по-немецки, Rotschield. Когда мастерскую унаследовал его сын Майер Анхель, он решил сменить фамилию с Бауэра на Ротшильда. Кроме того, сын понял, что ссужать правительства и королей гораздо более выгодно, чем частных лиц. Не только потому, что в таких случаях кредиты больше, но также в связи с тем, что они обеспечены государственными налогами. У Майера Ротшильда было 5 сыновей. Он научил их всех "делать" деньги и послал в главные столицы Европы открывать филиалы семейного банка. Первый сын, Анхель, остался во Франкфурте следить за родным банком. Второй сын, Соломон, был послан в Вену. Третий и самый умный из всех, Натан, в 1798 году, через 100 лет после учреждения Банка Англии, попал в Лондон. Четвертый сын, Карол, поехал в Неаполь. Пятый сын, Яков, оказался в Париже. В 1785 году вся семья Майера Анхеля во Франкфурте улучшила свои жилищные условия. Она переехала в 5-этажный дом, который поделила с семьей Шиффов. В народе этот дом прозвали "Зеленый щит". Характерно, что в последующей финансовой истории Европы и Соединенных Штатов Ротшильды и Шиффы будут играть ведущую роль.

Ротшильды начали операции с европейскими активами здесь, в  Вильгельмсхофе, во дворце самого богатого человека Германии и самого влиятельного монарха Европы, принца Вильгельма I Саксонского. Сначала Ротшильды только помогали Вильгельму спекулировать монетами из драгоценных металлов. Но когда Наполеон отправил Вильгельма в ссылку, Вильгельм послал гигантскую по тем временам сумму в 550.000 фунтов стерлингов Натану Ротшильду в Лондон с указанием прикупить облигаций британского правительства, также называвшихся "правительственные ценные бумаги". Однако Ротшильд использовал деньги по своему усмотрению. Ведь когда Наполеон развернул военные действия по всей Европе, появились поистине безграничные возможности для вложений в войну. Когда Вильгельм, незадолго до битвы под Ватерлоо в 1815, вернулся домой, он призвал к себе Ротшильда и потребовал деньги обратно. Ротшильды вернули деньги с процентами, равными доходности вложений в облигации правительства Великобритании. Однако прикарм анили полученную на деньгах Вильгельма дополнительную прибыль. Позже Натан Ротшильд хвастался, что за 17 лет пребывания в Англии он увеличил первоначальный капитал в 25.000 фунтов, данный ему для "разгона" отцом, в 2500 раз.

Вскоре, с помощью семейной кооперации Ротшильды стали сказочно богаты. К середине XVIII века они превратились в крупнейший банк в Европе и богатейшую семью мира. Они финансировали  разработку кимберлитовых трубок, что  позволило им установить монополию  на владение месторождениями алмазов  и золотыми копями в Южной Африке. В Америке они финансировали  строительство железных дорог и  металлургических предприятий. В конечном итоге семья скупила в США много газет и, среди прочих, компанию Карнеги в сталелитейной промышленности.

По историческим справкам во время первой мировой войны  богатейшим человеком Америки считался Дж.П.Морган. Однако после его смерти стало известно, что он был всего лишь слугой Ротшильдов. Как только завещание Моргана было предано огласке, раскрылось, что он владел лишь 19% своих компаний. К этому стоит добавить, что в 1815 году Джеймс Ротшильд, наследник французской ветви Ротшильдов, "стоил" 600 млн. французких франков, что на 150 млн. франков превышало капитал всех остальных банков Франции, взятых вместе. Он построил в Париже поместье под названием Фэириэй. Говорят, что когда поместье увидел Вильгельм I, то воскликнул: "Такое себе короли позволить не могут! Это может принадлежать только Ротшильду!" Другой французский исследователь XVIII века выразил свое отношение следующим образом: "В Европе существует только одна власть - это власть Ротшильдов". И в наше время нет указаний на то, что доминирующее положение Ротшильдов в финансовом мире претерпело какие-либо изменения.