Управленческая деятельность в операционном отделе Сбербанка

 

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

Финансы и кредит

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Отчет

о прохождении  практики

в Отделе операционного  обслуживания юридических лиц 

Операционного управления

центрального  аппарата Сбербанка России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

студентки группы 5 ФК-1

Гребеньковой  В.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2006

 

Содержание

 

I. Общая характеристика деятельности Сбербанка России и его подразделений

1. Краткая характеристика деятельности Сбербанка России
2. Управленческая деятельность в Операционном управлении центрального аппарата Сбербанка России
3. Организация труда работников Отдела операционного обслуживания

 

II. Формы безналичных расчетов в Российской Федерации

 

III. Заключение

 

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I. Теоретические основы деятельности Сбербанка России

и его подразделений

 

1. Краткая характеристика деятельности Сбербанка России

 

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк является юридическим лицом  и со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Акционерами Банка могут быть юридические  и физические лица, в том числе  иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные  права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения  срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

Банковские операции и другие сделки

 

  Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк осуществляет следующие  банковские операции:   

привлекает денежные средства физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок); размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии;  осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

–  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

–  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

–  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

–  осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

–  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

–  осуществляет лизинговые операции;

–  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию  и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать  карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Связи Сбербанка России с другими организациями

Название организации	Цель сотрудничества
Органы законодательной власти, Правительство России.  Получат  развитие многолетние партнерские отношения с Банком России, Министерством финансов, другими федеральными министерствами и ведомствами. Региональные администрации.	Разработка законопроектов и других документов, нацеленных на развитие банковской системы, улучшение инвестиционного климата страны. Практические  вопросы совершенствования  платежной системы и денежно-кредитной  политики, участие в программах выпуска  государственных ценных бумаг, кредитования реального сектора экономики  и особо значимых федеральных  программ. Широкий круг экономических, финансовых и социальных вопросов, в том числе кредитование кассовых разрывов местных бюджетов, участие в инвестиционных программах регионального значения, предоставление возможностей Банка для обслуживания бюджетных денежных потоков, уплаты налогов и коммунальных платежей.
С 1994 года Сбербанк России активно  сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).	Взаимодействие Сбербанка России с ЕБРР развивается по двум основным направлениям: Программа развития малого бизнеса в России Программа содействия развитию торговли
Связи с банками во всем мире.	В целях содействия внешнеэкономической  деятельности клиентов и улучшения  качества проведения международных  расчетов,     Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 200 ведущими иностранными банками. С более 1000 банков во всем мире достигнута договоренность о прямых расчетах по системе SWIFT. Международная корреспондентская сеть Сбербанка России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты.
Фондовые и валютные биржи, торговые системы. Тесное взаимодействие и сотрудничество с другими крупнейшими  банками с высокой долей государственного участия, крупными банками и инвестиционными компаниями, ведущими участниками валютного и фондового рынков. Банк участвует в работе общественных объединений и ассоциаций участников рынка. С национальными экспортными агентствами, значительно возрастает партнерское взаимодействие с российскими заграничными банками, крупными зарубежными банками, инвестиционными и венчурными фондами.	Решение наиболее актуальных стратегических и текущих вопросов развития банковской системы. В области торгового и проектного финансирования,  прежде всего по линии ведущих торговых партнеров России и с учетом интересов наиболее крупных клиентов Банка. В области совместной реализации взаимовыгодных проектов.

 

2. Управленческая деятельность

в Операционном управлении центрального аппарата Сбербанка России.

 

Операционное Управление Сбербанка  России (Управление) является структурным подразделением центрального аппарата Сбербанка России.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

Задачами Управления являются¹:

1. Эффективное осуществление основных видов деятельности Управления, а именно:

• организация обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) в Центральном аппарате;
• Привлечение финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы;

2. Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов Банка (его структурных подразделений), по основным видам деятельности Управления;

3. Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию Управления.

Управление в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

• осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в том числе бюджетов;
• привлекает на договорных условиях денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;
• осуществляет операции кредитования физических лиц, в том числе овердрафтного кредитования по счетам банковских карт, в установленном Банком порядке;
• принимает на инкассо векселя, платежные и расчетные документы в рублях и иностранной валюте;
• совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах, в том числе за счет и по поручению клиентов, а также дорожных чеков;
• проводит документарные операции по поручению клиентов;
• осуществляет операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов в установленном Банком порядке;
• предоставляет в аренду индивидуальные сейфы физическим и юридическим лицам;
• осуществляет выдачу и обслуживание пластиковых карточек, развивает совместно с другими управлениями Банка сеть банкоматов и терминалов в торговых и сервисных предприятиях;
• проводит операции с векселями в рублях и иностранной валюте в установленном Банком порядке
• на договорной основе по поручению и за счет средств юридических и физических лиц проводит операции с ценными бумагами;
• в пределах установленных лимитов и в установленном Банком порядке проводит операции с ценными бумагами за счет средств Банка;
• другие функции.

Взаимосвязи Операционного Управления с другими подразделениями.

Управление организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами работы. Управление координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка. Управление в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения учреждениями Банка указания и разъяснения. Управление принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.

Отдел Операционного обслуживания участвует в подготовке и выполнении показателей бизнес-плана Банка по направлениям деятельности Отдела. Инициирует разработку  и участвует в создании и внедрении в практику новых банковских продуктов, услуг, технологий.

Обеспечивает  своевременную подготовку и передачу периодической отчетности, закрепленной за Управлением.

Организационная структура  Операционного управления

Управление возглавляет директор, который назначается на должность  и освобождается от должности  приказом Президента Банка. Заместители  директора, а также работники  управления назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным правлением Банка. Отдел возглавляет Начальник, который назначается на должность по представлению руководителя Управления и освобождается от должности приказом Президента Банка. 

Операционное Управление состоит из ряда отделов:

 

Функции элементов организационной структуры.

Функции Директора Операционного  управления:

Осуществляет руководство деятельностью  управления, организует разработку перспективных и текущих планов управления, координирует работу и оказывает помощь соответствующим структурным подразделениям территориальных банков и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, способствует созданию необходимых условий труда, представляет на рассмотрение руководству Банка предложения по изменению структуры, штатного расписания Управления.

Функции заместителя директора:

 В период отсутствия директора  управления выполняет его функции,  в соответствии с распоряжением  Президента Банка.

Функции Отдела Операционного обслуживания юридических лиц

• Ведет счета юридических лиц; 
• Совершает   операции   по   купле-продаже  иностранной   валюты  в безналичной форме за счет и по поручению клиентов;
• Проводит документарные операции по поручению клиентов;
• Оказывает консультационные и информационные услуги юридическим лицам по вопросам, входящим в компетенцию Отдела;
• Осуществляет иные операции и сделки, входящие в компетенцию Отдела в установленном Банком порядке;
• Участвует в разработке и внедрении автоматизированных систем, использующихся при осуществлении отделом своей деятельности.