Сущность и виды банковского кредита

коммерческие  банки. В основном это способ привлечения  средств частных

вкладчиков для  формирования своих кредитных ресурсов. Коммерческие банки

предлагают кредиты  под залог ценных бумаг (в основном своих или

государственных), а также под залог движимого  и недвижимого имущества,

товарно-материальных ценностей.

Второй вид  потребительского кредита Сбербанка  – кредит на капитальные

затраты (долгосрочный) – в отличие от кредита на неотложные нужды

требует от населения  представления отчёта о его использовании  и документов о

целевом направлении  полученных в банке сумм. Выдача потребительских кредитов

этого вида регулируется Положением о жилищных кредитах, утверждённым Указом

Президента РФ № 1180 от 10 июня 1994г. и распространяемом на все

коммерческие  банки Российской Федерации.

В целях оказания помощи гражданам в строительстве (реконструкции) и приобретении

жилья на основании  Указа Президента РФ № 1180 от 10 июня 1994г. банкам

разрешено выдавать три вида жилищных кредитов:

     1)    краткосрочный или долгосрочный  на приобретение и обустройство  земли

под предстоящее  жилищное строительство (земельный  кредит);

     2)    краткосрочный кредит на строительство  (реконструкцию) жилья, т.е.

непосредственно для финансирования строительных работ (строительный кредит);

     3)    долгосрочный кредит для приобретения  жилья.

                             
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.                           

Проблема эффективных инвестиций остается одной из ключевых для российской

экономики, которая, по мнению большинства аналитиков, переживает сегодня

конъюнктурный спад. Резервы роста после финансового  кризиса 1998 года

практически исчерпаны, новые катализаторы увеличения промышленного

производства  не определены. Как считают ведущие  отечественные и зарубежные

экономисты, отправной  точкой дальнейшего развития могли  бы стать иностранные

инвестиции и  банковские кредиты, для привлечения  которых должны быть созданы

необходимые условия.

Повышение инвестиционной привлекательности российской экономики  в 2001 году

привело к росту  капиталовложений. Их объем в прошлом  году по сравнению с 2000

годом вырос  на 8,7 процента и составил 1599,5 млрд. рублей. Помимо

собственных средств  предприятия формировали инвестиционные ресурсы за счет

банковских кредитов и иностранных капиталов. К сожалению, доля последних в

общей структуре  капиталовложений все еще остается незначительной.

На первый взгляд некоторые показатели свидетельствуют  о том, что банкиры

наконец-то повернулись  лицом к реальному сектору. Объем  кредитов,

предоставленных банками предприятиям и организациям, составил на начало

января 2002 года 1191,5 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 56 %, или

на 428,1 млрд. рублей. Однако у этих показателей есть второе дно. По данным

Госкомстата, в 2001 году объем инвестиций в основной капитал предприятий и

организаций, осуществленных за счет привлечения банковских кредитов, составил

всего 48,7 млрд. рублей, или 3,5 % от общего объема инвестиций (в 2000 году -

29,5 млрд. рублей, или 2,9 %). Объясняется это двумя  причинами. С одной

стороны, процентная ставка по кредитам оставалась достаточно высокой, с

другой –  банки опасались в связи с  достаточно высокими рисками и отсутствием

необходимого  обеспечения по кредитам.

В последние  годы, благодаря хорошей конъюнктуре  мирового рынка, а также

снижению налогового бремени, у предприятий появились  значительные свободные

финансовые ресурсы, которые можно направить на капиталовложения. Но даже

полученные банковские кредиты предприятия предпочитают вкладывать не в

долгосрочные  инвестиции, а в краткосрочные  финансовые вложения - собственные

акции, паи и  акции других организаций, облигации  и другие долговые

обязательства. Этому способствовало бурное посткризисное развитие финансовых

рынков, игра на которых приносит быструю отдачу. В 1998 году инвестиции в

основной капитал  превышали объем финансовых вложений на 72,5 %, в 2001 году

объем финансовых вложений уже на 76,7 % превышал инвестиции в основной

капитал.

В 2001 году банковские кредиты, использованные предприятиями и организациями

для осуществления  финансовых вложений, составили 200,3 млрд. рублей, из них

83% направлено  в краткосрочные финансовые вложения.

Таким образом, основным источником инвестиций в основной капитал по-прежнему

остаются собственные  средства предприятий, которые достигли в 2001 году 691,1

млрд. рублей, или 50,3% от общего объема капиталовложений. Банковские кредиты

и иностранные  инвестиции составили менее 8% от инвестиций в основной капитал.

                         
 
 
 
 
 

Список литературы:                       

     1.     «Банковское дело»/учебник под  ред. д.э.н. В.И. Колесникова,  д.э.н.

Л.П. Кроливецкой, - М: Финансы и статистика, 1998г.

     2.     «Финансы, денежное обращение, кредит»/учебник

     3.     «Банковское дело»/учебник под  рук. проф. О.И. Лаврушина, - М:

Финансы и статистика, 1998г.

     4.     «Деньги. Кредит. Банки»/под ред.  О.И. Лаврушина.

     5.     Сайт Центрального банка РФ  в сети Интернет: www.cbr.ru.