Оглавление 

Введение 3

1. История возникновения  денег. Понятие  денежной массы 4

1.1. История возникновения  денег 4

1.2. Денежная масса 5

2. Денежные агрегаты. Методика исчисления  денежных агрегатов  в США и России 7

3. Эмиссия денег 10

3.1. Виды денежных  знаков и их  выпуск 10

3.2. Эмиссия. Принцип  эмиссии 10

3.3. Функции Банка  России по эмиссии  денег 11

4. Инфляция 13

Заключение 15

Список  литературы 16 
 

 

Введение

 

       Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем  покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

       Изменение количества денег, циркулирующих в  экономической системе, может оказывать существенное воздействие на реальный выпуск продукта, уровень цен, занятость и другие экономические переменные. Существование определенного соответствия между долгосрочной динамикой денежной массы и движением уровня цен было замечено еще в давние времена. Оно и легло в основу количественной теории денег, которая существенно модифицировалась в XX в. благодаря исследованиям монетаристов. В центре внимания – механизм воздействия денежной массы на цены, структура самой денежной массы, ее агрегаты. Для экономической стабильности очень важен контроль за количеством денег, а экономисты, аналитики и политики должны обладать адекватными возможностями для изменения  денежной массы.

         Тема актуальна на сегодняшний  день, так как денежная масса  является одним из доминирующих  факторов стабилизации цен сбалансированности бюджета, спроса и предложения в целом.  
 

 

1. История возникновения  денег. Понятие денежной массы

1.1. История возникновения  денег

 

       Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения, сохранения (накопления) стоимости. Роль денег в экономике велика и многообразна.

       Деньги появились одновременно с возникновением человеческой цивилизации. На протяжении всего этого времени деньги постоянно изменялись.

       Основной  причиной, которая привела к появлению  первых денег, было развитие торговли. Когда еще не существовало единого мерила всех товаров и услуг применялся бартер – прямой безденежный обмен. Люди просто обменивали один товар на другой.

       Со  временем люди стали выделять некоторые  товары, которые были более востребованы и на основе этих товаров оценивали  другие товары. В разных уголках  мира эти эквиваленты были различны. Но основным эквивалентом выступал скот. Люди оценивали товары и услуги в  коровах, овцах, быках и т.д. Это  было очень удобно, так как основным родом занятий людей того времени  было сельское хозяйство. Но такой эквивалент был не долговечен и нужно было что-то другое, что имело стоимость, долго не портилось и было удобно для товарных отношений.

       Прошло  много времени до тех пор, пока такой эквивалент был найден. Этим эквивалентом стал метал. Был выбран метал, который был достаточно редок и имел привлекательный внешний вид. Выбор пал на серебро и золото. Впервые, металлические слитки появились в древнем Египте и Месопотамии. Они приобрели форму кружков, колец и брусков. Появление таких денежных знаков означало переход человечества в новый этап развития, который подразумевал быстрое развитие товарно-денежных отношений и социальное развитие общества в целом. Монета стала определенным индикатором развития общества. На монетах начали появляться изображения правителей государств. То, что на монетах был изображен правитель, свидетельствовало о том, что монета является настоящей и подлинной.

       Прошло  много времени с тех пор, пока производство денег стало экономически обоснованным, но можно с уверенностью утверждать, что монеты стали показателем развития эпохи.

1.2. Денежная масса

 

       Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем  покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

       Денежная  масса - это совокупность наличных и  безналичных покупательных и  платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

       Таким образом, структура денежной массы  достаточно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

       Вместе  с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно  использовать как покупательное  или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных  счетах, сберегательных вкладах в  коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые  вкладывают средства только в краткосрочные  денежные обязательства и т. п. Перечисленные  компоненты денежного обращения  получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения. 
 

 

       

2. Денежные агрегаты. Методика исчисления  денежных агрегатов  в США и России

 

       Для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а  также для разработки мероприятий  по регулированию темпов роста и  объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

       Денежный  агрегат — это группировка  банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее  средства на счетах можно перевести  в денежно-наличную форму, тем более  ликвидным считается данный агрегат.

       В финансовой статистике промышленно  развитых стран для определения  денежной массы применяется следующий  набор основных денежных агрегатов:

• агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;
• агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);
• агрегат М-3 - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
• агрегат М-4 - состоит из агрегата М-3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

       В США для определения денежной массы используется эти четыре денежных агрегата.

       Для расчета совокупной денежной массы  в обращении в Российской Федерации  предусмотрены следующие денежные агрегаты:

• агрегат М-0 - наличные деньги;
• агрегат М-1 - равен агрегату М-0 плюс расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбербанке;
• агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;
• агрегат М-3 - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

       Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно  подойти к анализу состояния  денежного обращения. 

Таблица 2.1 Методика исчисления денежных агрегатов в США и РФ

 

       Сравнение денежных агрегатов США и РФ показывает, что денежные агрегаты в России менее ликвидны, чем в странах с развитой рыночной экономикой.

       Существенно отличается и структура денежных агрегатов. Тем не менее российские денежные агрегаты аналогичны агрегатам стран с развитой рыночной экономикой по степени убывания ликвидности при переходе от одного агрегата к другому.

         В РФ используются также денежный  агрегат М2Х - "широкие деньги", который равен сумме М2 и всей сумме местных депозитов в иностранной валюте.

       Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются. Если нужно определить количество денег, находящихся вне коммерческих банков, то используется показатель М0, для измерения количества платежных средств - М1, для измерения функции денег как средства накопления - М2.

       Можно сказать, что денежная масса, определяемая в США, трактуется широко и в ее состав включается не только государственные, но и коммерческие ценные бумаги и  евродолларовые депозиты.

       Как видно из приведенной классификации, наша система агрегатов в сравнении  с американской суживает денежную массу.