Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными  банкнотами.

   Бумажные  деньги - относительная новинка денежного  мира. Впервые они были пущены в  обращение в древнем Китае  в IX в. Впрочем, и в других странах активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.

   Например, на Руси для таких целей пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а  в Китае император Хубилай  в XIII в. повелел "чеканить" деньги из кора тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

   В странах  же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег  принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединённых  Штатов Америки) - в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

   Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты. Такой банковский билет выписывался банкиром. Это  было его обязательство выплатить  подателю билета указанную на нём  сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его  банковские билеты, и тем шире они  использовались в расчётах купцов и  граждан.

   Надо  сказать, что банкноты как новый  вид денег вовсе не вызывали особого  восторга при их введении. Напротив, еще, а 1725 году выдающийся английский философ  Дэвид Юм предлагал ни много, ни мало, как просто уничтожить 12 млн. фунтов стерлингов бумажных денег. Это составляло 40% всей массы денег,  обращавшихся в Англии на тот момент! По его мнению, такая "казнь" стала бы верным способом вызвать приток в королевство новых масс драгоценных металлов ("хороших денег").

   В дальнейшем, когда мировая экономика пошла  по пути предложенным Джоном Ло, и стала  создавать центральные банки, им было дано исключительное право выпуска банкнот. Это гарантировало наивысшую надёжность банкнот и исключало эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надёжность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

   Эмиссия денег - выпуск государством в обращение  дополнительного количества денежных знаков.

   Обеспечение банкнот - высоко ликвидные ценности, например драгоценные металлы, иностранная  валюта и т.д., которые находятся  во владении банка, выпустившего банкноты.

   Обеспечением  могу быть лишь те ценности, которые  заведомо обладают более высокой  ликвидностью, чем сами бумажные деньги. В силу именно свойства обеспечения  банкнот становится залогом доверия  к ним.

   Со  временем практически все страны мира отказались от размена банкнот  на золото.

   И тогда  банковские билеты стали практически  неотличимы от казначейских билетов - второй разновидности бумажных денег.

   Казначейские  билеты - бумажные денежные деньги, которые  выпускаются государством непосредственно  от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной  собственностью.

   Начиная со времён первой мировой войны в  большинстве стран мира принципиальной разницы между банкнотами и государственными деньгами не было. Банкноты центральных  банков стали основным средством  всех наличных платежей.

   Наличные, безналичные средства.

   Денежный  мир состоит из наличных и безналичных  денежных средств.

   Наличные  денежные средства - бумажные деньги и  разменная монета, которые физически  переходят от  покупателей к продавцу  при расчёте за товар или осуществлении других платежей.

   Безналичные денежные средства - форма осуществления  денежных платежей и расчётов, при  которой физической передачи денежных знаков не происходит, а просто осуществляются соответствующие записи в специальных  книгах. 

   Обращаемость  денег. Закон обращения  денег.

   Некоторые считают, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет  наиболее полно использовать ресурсы  государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас  приветствовал бы получение в  своё распоряжение наиболее большой  суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в  стране денег ведет к росту  её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий  контроль над выпуском денег и  принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение?

   Длительный  опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине - денег  в стране должно быть ровно столько,  сколько нужно для нормального хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы попробуем её конкретизировать.

   Скорость  обращения денег - число раз, которое  каждая денежная единица участвовала  в течение года в обеспечении  любых сделок.

   То  обстоятельство, что деньги постоянно  переходят из рук в руки, не требует  доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может.

   Экономисты  научились рассчитывать скорость обращения  денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.

   Для этого  надо разделить общую стоимость  всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям  национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и  услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении  находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение  года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке  и продаже человек именно это  кол-во раз. Допустим, что  при этом в стране с наличными деньгами полный порядок.

   Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для  данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести  уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно  данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а  деньги на товары. Это уравнение  обмена (называемое также законом  Ирвинга Фишера по имени сформировавшего  его ученого) будет выглядеть  так:

   M= PQ/V,

   Где M- масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;

   P- средний уровень цен на товары и услуги продаваемые в этой стране;

   Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;

   V- скорость обращения денег (в разах в год).

   Конечно, для настоящих расчетов предстоит  поработать, уточняя величины всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Нам достаточно знать вид этой формулы, потому что она позволяет  понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой  страны.

   Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения  масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.

   Эта формула  показывает, что количество денег  обращающееся в стране не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать  объему сделок за год и достигнутой  скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается  управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые  участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение  банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые  линии связи, тем быстрее оборачиваются  деньги и тем меньше их надо для  нормального функционирования хозяйства.

   Закон денежного обращения был сформулирован  К. Марксом в его фундаментальном  труде "Капитал". 

   М - количество денежных знаков, необходимое в данный момент для обращения; 

   Ц - сумма  цен товаров, подлежащих реализации;  

   В - сумма  цен товаров, платежи по которым  выходят за рамки данного периода;  

   П- сумма  цен товаров, проданных в прошлые  периоды, сроки платежей по  которым наступили; 

   ВП- сумма  взаимопогашенных платежей; 

   V - скорость  оборота денежной единицы.

   Зависимость уровня цен от денежной массы определяется формулой Фишера: 

   P - цена  товара; 

   Q - количество  товаров, предлагаемое на рынке.

   Так, если известно общее количество товаров  на рынке страны и цены, по которым  они продаются, то можно рассчитать необходимое количество денег в  обращении.

   Пример. В течение года в стране продается 10 млрд.единиц товара (Q) по цене 500 руб. за единицу (P). Скорость обращения денег  равна 5 оборотам в год (V). Определить необходимую денежную массу (M). М = (10 . 500)/5 =  1 000 млрд.руб.

   Уравнение Фишера показывает, что, если цены на товары в стране растут, то  необходимо увеличивать массу денег в обращении. В противном случае  возникнет дефицит денег. Такая ситуация имела место в России в первой половине 1992 года, когда в результате либерализации цен, они резко подскочили, а государство не успело привести в соответствие с ними денежную массу. В этой ситуации власти вынуждены вводить более крупные купюры.

   Определение денежной массы - непростое дело. Проблема состоит в том, что в современной  экономике различные виды финансовых активов одновременно в той или  иной степени выполняют различные  функции денег (денежные агрегаты).

   Так Центральный  банк США, называемый Федеральным резервным  банком, рассчитывает объем денежной массы и публикует результаты расчета в разрезе  двух показателей М1 и М2.

   М1 предназначен для измерения объема фактических  средств обращения, то есть  денежной массы в узком смысле слова.

   При помощи М2 (денежная масса в широком смысле слова) пытаются измерить  запас высоколиквидного имущества (активов), которым владеет население.  

   Современные денежные средства. Денежная система  Российской Федерации.

   Деньги  и кредиты являются одним из главных  элементов любой экономики, особенно рыночной. Это объясняет, то огромное внимание, которое уделяется денежной и кредитной системам, в том  числе, и в России.

   Денежная  система- это форма организации  денежного обращения в стране, то есть организация движения денег  в наличной и безналичной формах.

   Важнейшими  элементами денежной системы являются:

   Национальная  денежная единица- мера денег, принятая в стране за единицу, в которой  выражаются цены на товары и услуги (рубль, доллар, франк).

   Масштаб цен - весовое количество денежного  металла, принятое в стране в качестве денежной единицы.

   Система эмиссии денег - учреждения, выпускающие  деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег  в обращение.

   Формы денег - декретивное платежное средство, принимающее форму всеобщего  эквивалента.

   Валютный  паритет - соотношение с другими  валютами.

   Институты денежной системы - государственные  и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

   Денежная  масса и количество товаров в  экономической системе должны находится  в определенном соотношении равновесия между собой. Достижение этой цели зависит  в определенной степени от выбора системы денежного обращения.

   Различают:

   Денежную  систему с твердым обеспечением;

   Свободное денежное обращение.

   Переход к рыночной экономике потребовал формирования адекватной денежной системы, и, следовательно, новых правовых основ.

   В 70-х  годах Европейское экономическое  сообщество (общий рынок) пришло к  соглашению о формировании Европейской  денежной системы (ЕДС), которая иногда называется змейкой.