Роль банковской системы в развитии экономики страны

 

 2.2. Задачи дальнейшего развития банковской системы РФ

 

 Важную роль в формировании современного конкурентоспособного банковского сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики, была призвана сыграть “Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года”. Главным результатом ее реализации должно было стать повышение устойчивости и прозрачности национальной банковской системы.

В соответствии со Стратегией к 1 января 2009 г. отношение активов банковской системы к ВВП должно было составить 56 – 60%, капитала к ВВП – 7 – 8%, кредитов нефинансовым организациям к ВВП – 26 – 28%¹. Предусмотренные в Стратегии целевые показатели были достигнуты уже к началу 2008 г., что говорит не столько об успехах российских банков, сколько о том, что установленные стратегией цели были занижены.

В течение всего периода  реализации Стратегии темпы роста  российских банковских активов были самыми высокими в Европе². При этом у отечественного банковского сектора остается огромный нереализованный потенциал.

Отмечая важную положительную  роль Стратегии, тем не менее, следует  отметить, что не все поставленные в ней задачи были успешно реализованы. Это касается в первую очередь правового обеспечения банковской деятельности. Так, в рамках Стратегии планировалось создать условия функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами. Но существующее финансовое законодательство во многом представляет собой тяжелое наследие финансовой системы советской эпохи и является одной из причин сегодняшних проблем банковского сектора.

Вместе с тем за время выполнения Стратегии были реализованы меры, направленные на укрепление прав физических лиц и  на развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг. В законодательном плане был также решен вопрос о достаточности капитала, что позволило устранить расхождения российского банковского законодательства с европейским в вопросах установления обязательных нормативов банковской деятельности. Была упрощена процедура формирования капитала кредитных организаций за счет нерезидентов, а также усовершенствована система допуска иностранного капитала на российский рынок банковских услуг.

Одно из приоритетных направлений деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России в соответствии со Стратегией – создание условий для ведения банковского бизнеса в регионах. Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций остается серьезной проблемой банковского сектора. Низкой остается динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдерживает экономический рост регионов.

Одной из мер для решения  этой проблемы было принятие закона об отмене государственной пошлины  и сбора за открытие филиала кредитной организации, а также обеспечение условий для расширения норм банковского обслуживания клиентов кредитных организаций вне места нахождения кредитной организации. Очевидно, что этих мер оказалось недостаточно для полноценного решения проблемы. Разрыв в обеспечении банковскими услугами Москвы и регионов, а также отсутствие долгосрочных ресурсов для развития региональных банков сыграли свою негативную роль.

Таким образом, с учетом недостаточного территориального и  технологического развития финансовой инфраструктуры, сегодня ясно, что решение проблем и дальнейшее развитие банковского сектора требует комплексных мер и серьезной поддержки со стороны государства.

В целом развитие банковского  сектора сопровождалось серьезными проблемами, из которых можно выделить две основные:

• рост зависимости отечественных  банков от внешних источников финансирования – внешний долг банков на конец  сентября 2008 г. (без участия в капитале) составил 198,2 млрд. дол. , т. е. порядка 20% пассивов национальной банковской системы;

• сохранение низкого  уровня капитализации банков.

Ипотечный кризис 2007 г. в  США затруднил доступ к международным  финансовым ресурсам российским банкам, которые начали испытывать первые трудности  с привлечением средств.

Катализатором кризиса  российской финансовой системы стало  обострение мирового финансового кризиса  осенью 2008 г. В сентябре 2008 г. произошло  одновременное краткосрочное ухудшение  ряда факторов, включая падение цен  на нефть, обострение политической ситуации вокруг Северного Кавказа, громкие банкротства американских банков. Все это привело к обострению ситуации в финансовой системе России: инвесторы начали массово покидать страну, переводя свои капиталы в финансовые центры США и Европы, произошел резкий обвал фондового рынка, фактически остановился рынок межбанковских кредитов, не выполнялись обязательства по сделкам РЕПО, обесценились залоги корпораций, предоставленные в ценных бумагах . Российские компании и банки фактически лишились доступа к мировым кредитным рынкам.

К счастью, эффективные  и слаженные действия Правительства  и Банка России позволили избежать серьезных проблем: удалось справиться с паникой, не допустить массовых банкротств, глобального оттока вкладов  населения.

На современном этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России ставит перед собой следующие задачи :

- устойчивый рост  финансового рынка России и  значительное ускорение темпов  его развития;

- выявление «точек  роста», связанных с вовлечением в финансовый оборот материальных активов с целью кратного увеличения мощности национальной финансовой системы;

- выработка механизмов  государственной поддержки и  стимулирования банковско-финансового  сектора;

- развитие нормативно-правовой базы и институциональной среды;

- повышение доступности  банковских услуг;

- повышение финансовой  грамотности населения.

    Вывод: Всё это говорит о правильном направлении развития банковской системы, выбранным нашей в нашей стране, и следственном укреплении всей экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Заключение

            Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых  структур рыночной экономики.  Развитие банков и  товарного  производства  и   обращения  исторически  шло  параллельно   и  тесно  переплеталось.  При   этом   банки, выступая  посредниками    в    перераспределении   капиталов,    существенно повышают общую эффективность производства.

Для совершенствования  российской банковской системы требуют  своего решения следующие проблемы:

- реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

- рекапитализация банков  и принципиальный поворот в  из взаимоотношениях со сферой  материального производства, что  создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

- повышение внимания  банков к ограничению рыночных  рисков;

- восстановление доверия  к банковской системе всех  слоев населения России.

Реализация этих и  других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

 

 

 

 

 

                      

 

 

 

Список использованной литературы:

1.  Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г.). // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г., N 28, ст. 2790,

2. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года // Материалы ЦБ РФ от 11.02.2004 г.

           3. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. М.: изд. Банка России, 2009.

            4. Ананьев Д.Н. Банковский сектор  России: итоги и перспективы развития.// Деньги и кредит. – 2009. - № 3

            5. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная  политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5

            6. Тагирбеков К.Р. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России. М: Издательство «Весь Мир», 2005.

             7. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006.

             8. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2009.

   9. Тютюнник А.В., Турбанов А.В.  Банковское дело. – СПб: Финансы и статистика, 2009

            11. Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»

             12. Указание Банка России от 17 сентября 2009 года № 2295-У "Об  установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России"; "Вестник Банка России" № 55 (1146) от 21.09.09

   10. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/