Расходная часть домашних бюджетов

Общая сумма расходов на потребление зависит от целого ряда факторов, которые с точки зрения области возникновения можно  разделить на внутренние и внешние. К внутренним факторам следует отнести (в порядке значимости): величину совокупных денежных доходов домашнего хозяйства; степень обеспечения потребностей домашнего хозяйства за счет ведения натурального хозяйства; уровень организации ведения бюджета домашнего хозяйства; уровень материальных и духовных потребностей членов домашнего хозяйства Внешними факторами являются: уровень розничных цен на потребляемые домашним хозяйством товары и услуги; величина государственных дотаций, направляемых на финансирование медицины, образования, транспорта и т. д.; сумма налогов других обязательных платежей домашнего хозяйства; уровень развития потребительского кредита в национальной экономике и др.

2.4 Денежные сбережения домашних хозяйств.

Подобно предприятию, домашнее хозяйство в условиях рыночной экономики является самостоятельно хозяйствующим субъектом, т.е. полностью зависит от результатов собственной деятельности. Поэтому рациональное ведение домашнего хозяйства, обеспечение непрерывности его развития в условиях рынка невозможно без создания различных денежных фондов. По данным Центробанка РФ, сбережения в 2000 г. составляли около 14% совокупного дохода домашних хозяйств.

Денежные фонды домашнего  хозяйства возникают в результате сбережения и накопления населением денежных средств. Источником их формирования является располагаемый доход домашнего хозяйства. Целевое назначение этих фондов может быть различным. Можно выделить, как минимум, три мотивационные установки, определяющие процесс сбережения в домашних хозяйствах:

► создание страхового резерва  для поддержания обычного уровня текущего потребления в случае снижения по тем или иным причинам величины располагаемого дохода;

► создание денежного резерва  для повышения уровня капитальных  расходов, связанных с приобретением дорогостоящих предметов длительного пользования или услуг;

► создание денежного фонда  для его дальнейшего инвестирования с целью повышения уровня дохода домашнего хозяйства (вложение средств  в акции, облигации и т. д.) — индивидуальное накопление.

Цель, которую домашние хозяйства пытаются достигнуть в процессе сбережения, во многом определяет и форму денежных сбережений населения. Выделяют две основные формы сбережений:

 а) неорганизованные сбережения;

 б) организованные сбережения.

К первой форме следует  отнести наличные деньги на руках  у населения в рублях и иностранной  валюте. Ко второй — денежные средства населения, размещенные на счетах по вкладам в коммерческих банках, вложенные в акции, облигации различных предприятий и другие финансовые инструменты.

Как уже было сказано выше, финансовые ресурсы  домохозяйства формируют бюджет домашнего хозяйства (семьи). Для  наглядности следует рассмотреть  бюджет семьи со средним достатком (см. таблицу 1), он объединяет совокупные доходы членов семьи и расходы, обеспечивающие их личные потребности. Семья Ковальчук: муж – работает водителем, жена - работает бухгалтером в банке, дочь 15 лет – учится в школе, сын 5 лет – ходит в детский сад.

 

 

Таблица 1  Примерный бюджет семьи Ковальчук в среднем за месяц.

ДОХОДЫ	РАСХОДЫ
Заработная плата мужа – 15 000 р. Заработная плата жены – 10 000 р. Доходы от собственности (сдача  двухкомнатной квартиры внаем)– 7 000 р. Доходы из прочих источников (помощь родителей) – 5 000 р.	Потребительские расходы, всего – 26 000 р. А) личное потребление  – 14 000 р., в т.ч. - продукты питания – 8 000 р. - одежда и обувь – 5 000 р. - проезд на общ. транспорте  – 1 000 р. Б) услуги – 7 000 р., в т.ч. -ЖКХ, услуги связи, пр. – 3 000 р. - медицина – 1 000 р. - индивидуальные услуги (парикмахерская, салон красоты, сауна, солярий)  – 2 000 р. - прочие услуги – 1 000 р. В) Товары длительного  пользования – 5 000 р. 2. Прочие расходы (плата за  дет/сад, школу) – 2 000 р. 3.Сбережения (счет в банке) –  5 000 р.
Итого доходы – 37 000 р.	Итого расходов – 33 000 р.
Профицит бюджета – 4 000 р.

 

По результатам приведенной  таблицы можно сказать, что бюджет данной семьи составлен планомерно и бездифицитно. Так совокупный месячный доход семьи Ковальчук составляет 37 000 р., его основными источниками являются - зарплата мужа и жены 25 000 р., доходы от собственности 7 000 р., и прочие источники доходов 5 000 р. При этом сумма расходов составляет 33 000 р., где значительную часть занимают потребительские расходы, их сумма достигает 26 000 р., прочие расходы составляют 2 000 р., и сбережения семьи Ковальчук, откладываемые на счет в банке, составляют 5 000 р.

Итак, свободных денежных средств у семьи Ковальчук  остается 4 000 р.

В целях увеличения суммы  свободных денежных средств семье  Ковальчук следует пересмотреть статьи расходов, за счет их возможного уменьшения, что позволит сэкономить денежные средства и увеличить профицит бюджета. Расходы на личное потребление, возможно, сократить следующим образом:

- продукты питания покупать  не в супермаркетах, а в обычном  магазине, на оптовой базе, где  цены значительно ниже (что может  сэкономить до 3 000р.);

- одежду и обувь покупать  не в фирменных специализированных  магазинах, а на рынке (это  может сэкономить до 2 000 р. в месяц);

- проезд на общественном  транспорте осуществлять не на  маршрутках, а на автобусах (это  позволит сэкономить до 500 р. в  месяц);

Также возможно сократить  и расходы на услуги:

- пользоваться медицинскими  услугами не в коммерческих  специализированных клиниках, а  в обычной больнице (это сэкономит  около 500р. в месяц);

-исключить расходы на  солярий, сауну, салон красоты  (сэкономит 1500р.);

- снизить потребление  прочими услугами и сумму откладываемых  денег.

Итого профицит (свободные  денежные средства) бюджета может  составить около 14 000 р., что будет достаточным резервом для семьи (см. таблицу2).

Таблица 2 Скорректированный бюджет семьи Ковальчук в среднем за  месяц.

ДОХОДЫ	РАСХОДЫ
Заработная плата мужа – 15 000 р. Заработная плата жены – 10 000 р. Доходы от собственности (сдача  двухкомнатной квартиры внаем)– 7 000 р. Доходы из прочих источников (помощь родителей) – 5 000 р.	Потребительские расходы, всего – 18 000 р. А) личное потребление  – 8 500 р., в т.ч. - продукты питания – 5 000 р. - одежда и обувь – 3 000 р. - проезд на общ. транспорте  – 500 р. Б) услуги – 4 500 р., в т.ч. -ЖКХ, услуги связи, пр. – 3 000 р. - медицина – 500 р. - индивидуальные услуги (парикмахерская, салон красоты, сауна, солярий)  – 500  р. - прочие услуги – 500 р. В) Товары длительного  пользования – 5 000 р. 2. Прочие расходы (плата за  дет/сад, школу) – 2 000 р. 3.Сбережения (счет в банке) –  3 000 р.
Итого доходы – 37 000 р.	Итого расходов – 23 000 р.
Профицит бюджета –  14 000 р.

Общая величина сбережений домашних хозяйств, а также пропорции, в которых они делятся па организованные и неорганизованные, определяются:

 а) факторами внутреннего характера, связанными с приоритетами в потребительских расходах, их уровнем и структурой;

 б) специфическими факторами внешнего характера. В частности, к последним можно отнести: уровень доверия населения к банковской системе; совершенство государственной системы страхования частных вкладов; уровень законодательного обеспечения операций на рынке ценных бумаг, банковских операций, пенсионного обеспечения, страхового дела.

Важным фактором, определяющим уровень сбережений домашних хозяйств, является величина его дохода. Как было отмечено выше, весь располагаемый доход домашнего хозяйства состоит из двух частей: одна направляется на потребление, другая сберегается. Значит, чем большая часть дохода потребляется, тем меньшая его часть направляется на сбережение. С другой стороны, если пропорция между потребляемой и сберегаемой частями остается неизменной, то на уровень сбережений влияет величина получаемого домашним хозяйством дохода. Однако возникает вопрос: в какой пропорции увеличиваются сбережения и потребляемая часть дохода в случае его общего роста? Ответ на этот вопрос сформулирован в основном психологическом законе Кейнса: «Психология общества такова, что с ростом совокупного реального дохода увеличивается и совокупное потребление, но не в такой же мере, в какой растет доход». Более низкие по сравнению с ростом совокупного дохода, темпы роста потребления определяются так называемой склонностью к потреблению.

Предельная склонность к  потреблению (Marginal Propensity to Consume, MPC) равна отношению прироста потребляемой части дохода (∆С) к приросту всего дохода в целом (∆Y): 

МРС = ∆С/∆Y,

где ∆С — величина прироста накоплений; ∆Y — величина прироста доходов.

Величина МРС показывает направляемую на потребление часть  дополнительного дохода. Согласно основному психологическому закону 0<МРС<1, поэтому можно сказать, что:

если МРС = 0, то весь прирост  дохода направляется на сбережение;

если МРС=1, то весь прирост  дохода потребляется.

Аналогичным способом можно  определить и предельную склонность к сбережению (Marginal Propensity to Save, MPS):

MPS = ∆S/∆Y,

где ∆S  — величина прироста сбережений.

Сказанное позволяет сделать  вывод о том, что располагаемый  доход домашнего хозяйства и предельная склонность к потреблению являются основными факторами, влияющими на уровень сбережений. Они, в свою очередь, определяются группой внутренних и внешних по отношению к домашнему хозяйству причин.

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Домашние хозяйства  — не только учетно-статистический показатель, который используется для анализа состояния общества, но и особый тип хозяйства, оказывающий серьезное влияние на все экономические отношения в стране.

В условиях ограниченности бюджета перед членами домохозяйства постоянно возникает проблема распределения средств между денежными фондами, между доходами и расходами. Отсюда вытекает неизбежная необходимость для каждой семьи так планировать свои доходы и рационально их использовать, чтобы не допустить появления отрицательного сальдо. В условиях домашнего хозяйства финансовое планирование носит упрощенный характер.

Высокий уровень  бедности российского населения  требует от государства проведения разнообразных мероприятий по поддержанию лиц, находящихся за чертой бедности. Государственная помощь домохозяйствам должна выражаться не только в финансово-экономической защите населения, но и в правовом и организационном стимулировании индивидуально-трудовой деятельности и семейного бизнеса.

Неразрывная связь доходов  и расходов домашних хозяйств проявляется, прежде всего, в зависимости структуры и объема расходов от структуры и объема доходов. Так, при снижении общего уровня доходов все меньшую их долю можно потратить на накопления и сбережения, поскольку существует определенный физиологический и социальный минимум потребительских товаров и услуг, который любое домашнее хозяйство должно обеспечить.

Структура расходов домохозяйства показывает, что расходы на продукты питания занимают преобладающую долю. Причем в городе эта доля выше. В сельской местности домохозяйства почти на треть обеспечивают себя за счет натурального хозяйства. Непромышленные товары (одежда, обувь, мебель, бытовая техника) составляют в городе почти 1/3, а на селе — лишь пятую часть.

Доля расходов на услуги постоянно возрастает. Особенно увеличились затраты семей в городе на жилье, коммунальные услуги, лекарства, а также на проезд в общественном транспорте. Отдельные виды услуг настолько подорожали, что просто выпали из бюджета рядового гражданина (например, чистка одежды, общественная стирка и др.). Однако появились новые виды платных услуг (здравоохранение, образование), которые стали занимать все большую долю расходов семьи.

Количественный  состав домохозяйств также оказывает  влияние на структуру расходов конечного потребления. В более выгодном положении находятся домохозяйства, состоящие из одного человека. С ростом численности домохозяйств положение ухудшается. У них снижается доля на питание и повышается доля натуральной продукции из личного подсобного хозяйства и из других поступлений.