Работа банков с физическими лицами: оценка качества и перспективы развития банковских услуг (на примере Прокопьевского отделения Сбербан

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки – это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк ("банко" – скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции), а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Кроме того, банки существуют не каждый сам по себе, а образуют сложную структуру с огромным количеством внутренних и внешних связей. Эта структура называется банковской системой государства.
«Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».
Актуальность состоит в том, что банки мобилизируют временно свободные денежные средства и превращают их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждения в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиями и предпринимателями. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости и потребительских товаров. В конечном счете, с помощью банков сбережения превращаются в капитал. Сберегательный банк РФ является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, отделений, агентств, территориальных банков.

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………6
Глава 1. СОВРЕМЕННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ……………………………………………………………….11
1.1. Характеристика сберегательного банка Российской Федерации…..11
1.2. Особенности взаимоотношений банка с клиентами…………………17 Глава 2. БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА В
ОТНОШЕНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ …………………………………….26
2.1. Депозитные операции с физическими лицами, анализ работ по
привлечению средств населения на счета по вкладам……………………26
2.2. Кредитование физических лиц, оценка их кредитоспособности…...37
2.3. Операции Сбербанка с ценными бумагами…………………………...52
2.4. Операции с наличной иностранной валютой с участием физических
лиц……………………………………………………………………….64
ГЛАВА 3. НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ И ПРОЦЕСС ИХ
РАЗВИТИЯ……………………………………………………………..69
3.1. Пластиковые карточки, особенности применения в практике
сберегательного банка………………………………………………………69
3.2.Негосударственный «Пенсионный фонд сберегательного банка……75
3.3. Банкомат как элемент электронной системы платежей,
обслуживание клиентов посредством банкоматов и киосков
самообслуживания……………………………………………………….81
3.4. О выпуске в обращение памятных монет…………………………….90
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..96
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……………102
ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………………...105