Появление и основные этапы развития банков

В этих банках появляется новый способ расчетов: не только путем  переносов со счета на счет и переводов, но и посредством чекового обращения.  

В настоящее  время до 80 % расчетов за рубежом  осуществляется чеками.  

Только на этом этапе появляется прием вкладов. После многолетней практики банки  пришли к выводу: сумма депонированных у них денег мало изменяется, данные выплаты обыкновенно покрываются поступлениями, постепенно остаток вклада даже увеличивается и следовательно, более или менее значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем учета векселей и выдачи ссуд.  

Заключение это  получило практическое применение, и  сразу изменился характер вкладов  и самих банков, они превратились в депозитные банки.  

Вкладчики, для  которых эта перемена не осталась тайной, отказались от уплаты комиссионных и потребовали выплаты им процентов.  

Депозитная операция («депозит» в переводе с англ. — вклад) получила широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные и сберегательные.  

И еще одна отличительная  черта этого периода — появление эмиссионных банков, основной функцией которых стала эмиссия банкнот, т. е. приказы банков на самих себя, выдаваемые ими к платежу по предъявлению обладателя такого приказа. 

IV этап развития  банковской деятельности (расширение  полномочий банков) 

Особенное распространение  и усовершенствование депозитные банки  получили на данном этапе в Англии, Шотландии, Австрии, Германии, Швейцарии, а также в Северной Америке.  

В начале XIX в. появляются центральные банки, монопольно выполняющие  функцию эмиссии банкнот.  

Например, во Франции  Центральный банк был образован  Наполеоном в 1800 г., Австрийский банк — в 1806 г., Русский государственный  банк — в 1860 г.  

Появились и  специализированные банки: ипотечные (под залог недвижимости), народные — обслуживают население, ремесленные — обслуживают ремесленников.  

Появились также  ссудные кассы, которые выдавали кредиты, сберегательные кассы —  принимали вклады населения (они  не имеют права заниматься кредитованием, являются государственными учреждениями и размещают деньги в государственные ценные бумаги).  

В 1848 г. в Пруссии  появляются ломбарды, которые стали  очень популярными и быстро распространились и в другие страны.  

Банков становится все больше, начинает формироваться  полноценная банковская система, включающая центральный банк, универсальные банки, которые осуществляют весь известный спектр операций, и специализированные банки, ориентирующиеся на определенный вид операций. 

IV этап развития  банковской деятельности (рынок  ценных бумаг ) 

Конкуренция среди  банков приводит не только к универсализации банков, где все больше переплетаются депозитные операции с чековыми и переводными, расширяются разновидности депозитных и кредитных операций, но и к появлению новых операций.  

Так, в 1877 г. появляется лизинговая операция — сдача оборудования в аренду с последующей выплатой стоимости оборудования.  

Несколько позже  банки начинают осуществлять факторинговые  операции — переуступка прав требования во всех ее разновидностях (конвекционный, дисконтирование фактур и конфиденциальный).  

Развитие рынка  ценных бумаг привело к расширению операций с ценными бумагами, а  впоследствии, уже в 70-е гг. XX в., и  к появлению секьюритизации активов (оформлению долгов в ценные бумаги с последующей их реализацией).  

Законодательные ограничения участия банков на рынке ценных бумаг, участие в капиталах предприятий способствовало возникновению трастовых операций — операций по доверию, которые в настоящее время получили широкое распространение и разнообразие.  

Банк расширяет  торговлю золотом, занимается валютными операциями, развиваются корреспондентские отношения.  

Таким образом, история развития банков привела  к тому, что современный банк —  это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и имеющий серьезную роль в экономике.