Понятие денежной системы. Характеристика денежной системы зарубежных стран

Если соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла  не смогут одновременно удержаться в  обращении: тот металл, который оценен законом чересчур низко по сравнению  с его рыночной стоимостью, уйдет  из обращения, и последнее окажется заполненным лишь тем металлом, который  оценен чересчур высоко.

Таким образом, монеты из обесценившегося  металла вытесняют из обращения  монеты из того металла, относительная  стоимость которого в данное время  повысилась. Итак, действие стихийного закона стоимости подрывает систему  биметаллизма, а потому с развитием  капиталистического хозяйства биметаллизм  уступает место монометаллизму.

Монометаллизм

Монометаллизм - это такая  денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет один какой-нибудь металл, причем в обращении  функционируют монеты из данного  металла или денежные знаки, разменные  на него. В зависимости от того, какой  именно металл играет эту роль, монометаллизм  может быть медным, серебряным или  золотым.

Медный монометаллизм  существовал лишь до капитализма (например, в древнем Риме в V- III вв. до н. э.), в условиях же капитализма монометаллизм  выступает в форме серебряного  или золотого монометаллизма.

Серебряный монометаллизм  имел место в России в 1843-1852гг., Голландии  в 1847-1875 гг., Индии в 1852-1893 гг. Золотой  монометаллизм возник в Англии еще  в конце XVIII в., но получил широкое  распространение в капиталистическом  мире лишь с конца XIX в.

Монометаллизм не означает, что вся сфера денежного обращения  обслуживается монетами из того материала, который является всеобщим эквивалентом. При сохранении роли всеобщего эквивалента  за одним металлом в сфере обращения  могут находиться монеты из различных  металлов, а также кредитные орудия обращения, в частности банкноты.

Дело в том, что при  монометаллизме путем определенного  устройства денежного обращения  главенствующее положение во всей денежной системе страны обеспечивается только одному металлу, несмотря на наличие  разнообразных средств обращения. Так, при золотом монометаллизме господствующая роль золота закрепляется путем:

1) установления свободной  чеканки только для золота, в  то время как монеты из других  металлов подлежат закрытой чеканке; 

2) наделения золотых монет  силой законного платежного средства  в неограниченных размерах при  одновременном ограничении платежной  силы серебряных и медных монет; 

3) установления свободного  размена неполноценных монет  и банкнот на золотые монеты, в силу чего серебряные и  медные монеты, а также банкноты, служат лишь знаками определенного  количества золота.

К началу XX в. золотой монометаллизм утвердился почти повсеместно. Только в некоторых отсталых странах основой денежной системы оставалось серебро. Классической формой золотого монометаллизма явилась система золотомонетного стандарта.

Первым необходимым условием функционирования этой системы была свободная чеканка золотых монет  при определенном и неизменном золотом  содержании денежной единицы.

Золотое обращение имело  положительное значение для капиталистического хозяйства, способствуя стихийному регулированию количества денег  в обращении. При наличии свободной  чеканки золотых монет дополнительные потребности обращения в монете могут быть удовлетворены путем  перечеканки части золотого запаса (сокровища); в случае же, если для  обращения понадобится меньшее  количество денег, то часть монет, ставшая  ненужной для обращения, автоматически  уходит из него, превращаясь в сокровище.

Вторым условием нормального  функционирования золотого монометаллизма является свободный размен знаков стоимости  на золотые монеты. Поскольку различные  виды знаков стоимости (неполноценные  монеты, бумажные деньги и банкноты) остаются разменными на золотые монеты по своей номинальной стоимости, постольку они выступают в  качестве представителей фиксированного количества золота и не могут обесцениться по сравнению с ним.

Третье условие нормального  функционирования золотого монометаллизма - свободное движение золота между  странами, т.е. свобода вывоза и ввоза  золота. Мировой рынок для своего свободного функционирования требует  свободного передвижения золота в международном  масштабе и обеспечения относительной  устойчивости валютных курсов.

Золотомонетный стандарт способствовал развитию производства, так как он представлял собой  относительно устойчивую денежную систему, не подверженную инфляции, а чем  устойчивее денежная система, тем благоприятнее  условия для роста капиталистического производства.

Золотой монометаллизм в  немалой мере способствовал также  развитию кредитной системы. Кредит может нормально развиваться  лишь при условии, если прочности  долговых обязательств не угрожает опасность  внезапного и катастрофического  обесценения денег. В свою очередь  рост кредита на базе устойчивой золотой  валюты представлял собой мощный рычаг развития хозяйства.

Наконец, золотой монометаллизм  способствовал росту международной  торговли и вывоза капитала. Золото в качестве мировых денег свободно функционировало на международной  арене, а национальные валюты, базируясь  на едином для всего капиталистического мира всеобщем товаре - золоте, находились в тесной взаимосвязи друг с другом. Это весьма облегчало развитие международной  торговли.

Эволюция  золотомонетного стандарта. Золотослитковый  и золотодевизный стандарт

В то время как в эпоху  домонополистического капитализма  в различных капиталистических  странах существовали разнотипные  денежные системы, в эпоху империализма во всех главнейших капиталистических  странах установилась однотипная денежная система - золотой монометаллизм. В  новых исторических условиях золотой  монометаллизм был поставлен  на службу требованиям основного  экономического закона монополистического капитализма.

В эпоху империализма мир  делится на горстку империалистических держав и громадное большинство  эксплуатируемых и порабощенных колониальных и зависимых стран. Результатом этого явилось деление  денежных систем на империалистические и колониально-зависимые. Империалистические державы навязывают колониям такие  денежные системы, которые служат средством  установления валютной гегемонии метрополий над колониями и орудием ограбления последних.

Типичными чертами колониально-зависимых  типов денежных систем являются:

1) прикрепление валют  колониальных стран к валютам  метрополий;

2) установление курса  валют колониальных стран на  уровне, выгодном для иностранных  монополий; 

3) монополизация выпуска  знаков стоимости иностранными  банками Сажина М.А. Основы  экономической теории. - М.: Экономика, 2005. с. 158..

Прикрепление колониальных валют к валютам метрополий выражается в том, что для колониальных валют  вводится размен на валюты империалистических стран.

Противоречивый характер развития денежных систем в эпоху  империализма выражается в том, что, с одной стороны, с переходом  к империализму система золотого монометаллизма получает распространение  в мировом масштабе, а с другой - создаются и развиваются предпосылки  для подрыва устойчивости денежных систем.

Характерный для этой эпохи  картельный протекционизм, приходящий на смену свободной торговле, препятствует выравниванию цен на мировом рынке. Высокие таможенные барьеры ставят преграды свободному ввозу и вывозу товаров, что ограничивает в известной  мере и свободное передвижение золота на мировом рынке. Создаются все  большие предпосылки для превращения  валют отдельных стран в «замкнутые»  валюты, не могущие свободно превращаться в мировые деньги.

Фактором, препятствующим нормальному  функционированию системы золотого монометаллизма, является крайняя неустойчивость платежных балансов.

Общий кризис капитализма  привел к краху золотомонетного  стандарта. Прекращение размена  банкнот на золото и запрещение свободного вывоза его, широкое использование  государствами бумажноденежной  эмиссии, громадная инфляция в период и после первой мировой войны - таковы были первые проявления краха золотомонетного стандарта, порожденного общим кризисом капитализма.

Вместо довоенного золотомонетного  стандарта были введены новые  формы золотого стандарта:

1) золотослитковый стандарт, при котором банкноты подлежат  размену только на золото в  слитках (а не на золотые  монеты), к тому же с существенными  ограничениями; 

2) золотодевизный стандарт, при котором банкноты размениваются  не непосредственно на золото, а на валюту других стран,  могущую в свою очередь быть  обмененной на золото.

Новые формы золотого стандарта  не имели той устойчивости, как  довоенная система золотомонетного  стандарта, и были проявлением глубокого  кризиса денежной системы.

Современные денежные системы

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. породил мировой валютный кризис, в результате которого золотослитковый  и золотодевизный стандарты потерпели  крах. В мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег.

С тех пор в странах  существуют системы банкнотного  и бумажноденежного обращения при  отсутствии свободного размена знаков стоимости на золото.

Разумеется, и при этих системах роль всеобщего эквивалента  продолжает играть золото, а неразменные  банкноты и бумажные деньги являются знаками золота, замещающими его  только в функциях средства обращения  и платежа.

Однако в отличие от системы золотого монометаллизма, при  которой знаки стоимости являются представителями фиксированного, обозначенного  на них количества золота и всегда могут быть обменены на него, при  системе неразменного банкнотного  или бумажноденежного обращения  знаки стоимости являются представителями  все уменьшающегося количества золота. Это связано с тем, что неразменные  банкноты и бумажные деньги подвержены инфляции.

Характеристика  денежной системы зарубежных стран

Денежная  система США.

Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который  поддерживали не только влиятельные  в США владельца серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении  товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873 года денежной единицей США  был признан золотой доллар и  свободная чеканка серебра была отменена.

В настоящее время США  располагают структурой денежного  обращения, которую определяют три  основных эмитента денег. Это министерство финансов (казначейство), ЦБ (ФРС) и коммерческие банки. Министерство финансов США выпускает  мелкокупюрные (казначейские денежные) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные  монеты, изготовленные из обычных  металлов (никеля и меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег  составляла 11% налично-денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.

ФРС в лице федеральных  резервных банков выпускает банкноты, которые являются главным средством  налично-денежного оборота страны. Коммерческие банки эмитируют в  основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно  образуют так называемые безналичные  деньги. Они составляли в 1980 г. 70% от денежной массы и представлены текущими счетами и различными депозитами. При этом 90% всех платежей США производится путем безналичных расчетов. При  этом необходимо отметить, что чем  выше уровень безналичных расчетов и доля безналичных денег в  денежной массе, тем ниже вероятность  инфляционных вспышек.

Важной основой безналичных  расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный  элемент денежной массы. Средства, которые  концентрируются на этих счетах, принадлежит  в основном крупным корпорациям  и состоятельным слоям населения. Официальная американская статистика такие счета трактует как «частные лица, товарищества и корпорации» (ЧТК). 53% общей суммы таких депозитов  принадлежит нефинансовым корпорациям, 8,4% - кредитно-финансовым институтам, 32,6% - физическим лицам и около 6% - иностранным владельцам. Таким образом, у корпораций и кредитно-финансовых институтов сконцентрированы крупные вклады, а по их счетам проходит основная часть безналичного оборота. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек. В США чековое обращение получило наибольшее развитие по сравнению с другими западными странами. Чеки обслуживают, как правило, не только крупные финансовые и торговые операции, но и мелкий оборот.

Другими формами безналичных  расчетов являются автоматизированные методы расчетов и использование  ЭВМ посредством кредитных карточек, а также система предуведомленных платежей. Кредитные карточки дают возможность производить расчеты  за потребительские товары без использования  наличных денег и чеков, одновременно являясь инструментом краткосрочного кредита. Кредитные получили в США  широкое развитие начиная с 60-х  гг. В сферу обращения кредитных  карточек вовлечено большое количество торговых предприятий, компаний бытового обслуживания, банков и других кредитно-финансовых институтов, миллионы физических лиц.