Погашение задолженности по частям. Замена остатка долга равными выплатами несколько раз в год

Всероссийский заочный финансово – экономический институт

Контрольная работа по дисциплине

«Компьютерным информационным технологиям в финансовом менеджменте»

Вариант №4

Выполнил: Каргаполова Е.А.

Студенка 6 курса, ФК

06ФФБ

Проверил: Забудский Г.Г.

Омск 2011

ТЕМА: Погашение задолженности по частям. Замена остатка долга равными выплатами несколько раз в год.

Даны:

величина кредита, ставка простых процентов, по  которой был взят кредит; момент открытия кредита, срок погашения и график поступления частичных платежей.

Используя табличный процессорExcel выполнить два задания

1.      Определить остаток долга на момент погашения, используя актуарный метод. Построить график изменения основного долга. Подписи по оси OX должны быть датами поступления платежей и моментом погашения.

2.      Рассчитать выплату остатка  долга, полученного в задании 1, равными выплатами заданное число (m раз) в год. На остаток долга начисляются % по той же процентной ставке, по которой начислялись проценты на остаток долга на момент погашения. Построить графики  изменения основного долга и выплачиваемых сумм . Подписи по оси OX моменты выплаты платежей.

Вариант 4.

Частичные платежи

Решения задачи по частичным платежам по актуарному методу

Определяются проценты на каждый момент поступления частичного платежа. Вычисления ведутся по схеме 360/360. Если проценты меньше поступившего частичного платежа, то частичный платеж идет в первую очередь на погашение процентов, а разница на погашение основной суммы долга. Непогашенный остаток служит базой для начисления процентов за следующий период. Если частичный платеж меньше начисленных процентов, то никакие зачеты в сумме долга не делаются. Такое поступление приплюсовывается к следующему платежу.

Пояснение формулы в ячейке G4:

условие F3<H3 (если накопленные платежи на 15.01 были меньше % на эту дату);

если это условие справедливо, то в ячейку G4 заносится число из ячейки G3, т.е. долг не меняется;

если это условие не выполняется, то в ячейку G4 заносится G3+H3-F3 означает к основному долгу на 15.01 добавляются % и вычитается платеж.

Вычислив значение в ячейке H3  набираем формулу в ячейку G4, затем F4  и E4. Затем поочередно тиражируем указанные формулы на строку с номером 5 и т . д. В строке 3 в ячейки D,E,F,G  вводятся соответствующие числа

ЗАДАНИЕ 2.

Пусть D долг, который надо вернуть равными выплатами m раз в год (например, по месяцам). Это величина, полученная в задании 1. Процентная ставка j сложная годовая, равная ставке на момент погашения кредита. При таком способе в конце каждого интервала выплачивается m-я доля основного долга, т.е. величина D/m. Кроме того, в конце 1-го интервала платятся проценты с суммы D, т.е. j/m*D. Весь платеж в конце 1-го интервала равен R1=D/m+j/m*D. В конце 2-го года выплата составит R2=D/m+j/m*(D-D/m) и т.д., так что в конце (k+1)-го интервала платеж Rk+1=D/m+j/m*(D-k*D/m). Отметим, что платежи образуют арифметическую прогрессию с разностью (j/m)*D/m с первым элементом R1=D/m+j/m*D   и последним элементом Rm=D/m+j/m*D/m.

Формулы записываются в соответствующие ячейки, а затем тиражируются

Замечание.

Все графики строятся с помощью «Мастера функций» (Последовательность «Мастер функций» ->  «График» -> «Вид» (выбрать первый вид) и «Далее».-> «Заголовки»  и сделать подписи осей координат ). Для указания подписей по оси OX можно набрать столбец с нужными датами, предварительно сделав формат таких ячеек «текстовый»

ТЕМА Принятие решений в условиях определенности .

Клиент принимает решение об инвестиции  800 000 рублей в банки A и B пропорционально оценке каждого из банков при условии, что его надежность не менее 47%, т.е. если надежность меньше, то в этот банк вложение средств не производится. Оценка банков производится по двум критериям надежность и репутация. Исходные данные приведены в таблице ниже. Какая сумма будет вложена в каждый из банков?