Переваги використання платіжних карток в діяльності субєктів господарювання

ПЕРЕВАГИ ВИКОРИСТАННЯ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК В ДІЯЛЬНОСТІ СУБ’ЄКТІВ ГОСПОДАРЮВАННЯ

Досліджено переваги використання платіжних карток не лише в діяльності банків, а й інших суб’єктів господарювання, а також проаналізовано технологічні переваги платіжних карток щодо залучення коштів порівняно з традиційними платіжними інструментами.

Постановка проблеми. Удосконалення економічного механізму в умовах переходу до ринку зумовлює дедалі вищі вимоги до функціонування системи грошового обігу, організації розрахункового і касового обслуговування в країні. Основний шлях розв’язання проблеми прискорення оборотності коштів за одночасного зниження витрат грошового обігу і скорочення трудових витрат – це використання “безпаперової” технології на основі широкого застосування замінників готівки - платіжних карток, які відіграють важливу роль в діяльності суб’єктів господарювання.

Метою даної статті є: висвітлення переваг використання платіжних карток в діяльності не лише банків, а й інших суб’єктів господарювання.

Виклад основного матеріалу. Платіжна картка – це персоніфікований платіжний інструмент, що надає можливість користувачеві картки здійснювати безготівкові розрахунки з оплати товарів/послуг, а також отримувати готівку у відділеннях банків і банківських автоматах (банкоматах) [1, с.288].

Важливою особливістю всіх платіжних карток, незалежно від ступеня їхньої досконалості, є те, що на них зберігається певний набір інформації, яка використовується в різних прикладних програмах. Картка може служити пропуском у будівлю, засобом доступу до комп’ютера, посвідченням водія тощо. У сфері грошового обігу платіжні картки є одним із прогресивних засобів організації безготівкових розрахунків. Для споживачів і для банків цей вид розрахунку стає дуже привабливим та зручним завдяки поєднанню останніх технологічних рішень та маркетингових програм.

Платіжні картки виявили свої безперечні технологічні переваги щодо залучення коштів порівняно з традиційними платіжними інструментами. Використання картки під час розрахунків гарантує точність і чесність – електронний термінал не помиляється і не обраховує. Користування карткою безпечніше, ніж готівкою. Втрата картки не спричиняє втрати грошей, бо вони залишаються на картрахунку в банку.

Отож, впровадження карткових платіжних систем стає економічно ефективним для всіх її учасників – держави, банків, процесингових центрів, підприємств торгівлі і сфери послуг, громадян [1, c.283].

Впровадження платіжних карток дає можливість:

        для держави: збільшення надходжень у місцеві і державні бюджети за рахунок більш повного оподаткування суб’єктів господарювання і фізичних осіб; зменшення витрат на виробництво банкнот і монет; зменшення витрат на касові операції, інкасацію, транспортування, зберігання тощо.

        для фізичних осіб: розраховуватися за товари і послуги; користуватися знижками в магазинах, ресторанах, готелях тощо; одержувати зарплату і пенсію; накопичувати грошові кошти; одержувати дохід у формі процентних грошей; безпечно перевозити гроші.

        для торговельних організацій: збільшити обсяг продажів; реалізувати дисконтні програми; залучати нових покупців зі стабільними і високими доходами; скоротити обсяг готівки, що зберігається в касах; уникати проблем (шахрайства, фальшивих банкнот, нестачі розмінної монети тощо); одержувати додаткову рекламну підтримку з боку платіжної системи і банку, що видали картки; підвищити імідж торговельного підприємства.

        Банк-еквайр користується такими перевагами: одержання доходів (комісія за видавання готівки за картками; комісія, виплачувана торговельними закладами; комісія за обслуговування карток сторонніх емітентів) тощо.

        Банк-емітент отримує такі переваги: здійснення емісії карток і визначення технологічної, фінансової і маркетингової політики щодо них; одержання доходів (плата клієнта за видачу картки, комісія за обслуговування карткового рахунку, комісія з підприємства за обслуговування зарплатних проектів і т.д.) [1, c.284].

Переваги використання платіжних карток для учасників карткового зарплатного проекту:

      Для підприємства: зменшення терміну нарахування заробітної плати завдяки ефективній автоматизації процесу; зниження накладних витрат з обслуговування готівки; зниження ризиків збереження і транспортування готівки; позбавлення від черг по зарплату.

      Для співробітників: власник картки не залежить від дня і часу видачі зарплати; власник картки може автоматично класти свою заробітну плату під проценти в надійний банк;

Переваги від реалізації проектів комунальних платежів:

      Для банку: залучення клієнтів – постачальників послуг; швидка окупність витрат на реалізацію проектів; зростання комісійного доходу завдяки розширенню спектра прийнятих платежів; якісно новий рівень сервісу для фізичних осіб.

      Для жителів міста: зручна і проста процедура оплати кільком постачальникам в одному місці; скорочення часу обслуговування; зменшення кількості помилок при прийомі платежів [1, c.285-286].

Отже, переваги від впровадження карткових проектів для всіх користувачів та учасників – очевидні.

Ця інформація не ґрунтується лише на теоретичних припущеннях, а є цілком достовірною. За роки експлуатації НСМЕП, система довела свою технічну, технологічну, а також комерційну успішність. Рентабельність виробництва пластикових карт в Україні в докризові часи досягала 300%. За рахунок чого і в кризу даний бізнес продовжує залишатися привабливим. У перші 5 років розвиток ринку платіжних карток у нашій країні відбувався доволі повільно, але після 2002 року темпи значно підвищились. Тоді вітчизняними банками було випущено близько 2 мільйонів карток, а нині їх кількість перевищила 30 мільйонів. До кінця 2011 року вона прогнозовано перевищить цифру у 70 мільйонів [5].

15травня 2008 року ЗАТ “Центр обслуговування мобільних платежів” (ЗАТ “ЦОМП”) оголосив про початок експлуатації системи мобільних платежів (МПІ), яка дає змогу контролювати й управляти банківським рахунком, а також здійснювати платежі за допомогою мобільного телефону. Зазначена послуга відома українському споживачу під торговельною маркою “BANK-O-PHONE - мобільні платежі” і впроваджуються ЗАТ “ЦОМП” спільно з НБУ, який виконує проектні функції розрахункового банку [3, с.38].

Як відомо, банк “Львів” розробив проект “Соціальна картка”, згідно якого банк має право здійснювати виплати не лише пенсій, а й грошової допомоги. Фізичні особи, які отримують грошові допомоги та соціальні виплати, можуть звертатися до банку для відкриття соціального рахунку.
ПЕРЕВАГИ "СОЦІАЛЬНОЇ КАРТКИ": безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку, безкоштовне зняття в банкоматній та термінальній мережі "Радіус", нарахування 12,5% на залишок [4].

На сьогоднішній день актуальним є питання розвитку банківських платіжних карток у Євросоюзі. Передбачається, що запровадження принципів SCF посилить конкуренцію на європейському ринку платіжних карток: банки отримають додаткові комерційні можливості, пропонуючи SCF-сумісні картки клієнтській аудиторії в масштабах всього Євросоюзу [2, с.33].

Висновки. Уже протягом кількох років триває експлуатація Системи електронних платежів, яка засвідчила свою високу надійність, ефективність і технологічну довершеність. СЕП успішно виконує покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, оперативно й надійно обслуговує її учасників, гарантуючи високий рівень безпеки та надійності проведення міжбанківського переказу коштів у національній валюті. Безготівкові розрахунки за допомогою банківських карток – це не тільки зручність та, якщо хочете, «сучасність». Це також досить велике сприяння економічному зростанню держави. Безготівкові розрахунки дають змогу вивести економіку з тіні та скоротити витрати на обслуговування готівки. Тому поширення банківських карток і заохочення використання їх у торговельній мережі сьогодні є завданням державного значення.

Список використаної літератури

1.     Страхарчук А.Я., Страхарчук В.П. Інформаційні системи і технології в банках: Навч.посібник. – К.: УБС НБУ, 2007. – 515 с.

2.     Вісник НБУ, - 2009 - №2 – С.32 – 36.

3.     Вісник НБУ, - 2009 - №3 – С.37 – 40.

4.     http://www.ukrbanks.info/news/Socaln-viplati-u-Banku-LQVV.html

5.     http://news.finance.ua/ua/~/2/40/all/2010/05/13/196730

6.     http://www.obriy.pib.com.ua/2007/19_07/01.shtml