Овердрафт, овернайт

Овердрафт, овернайт

ОВЕРДРАФТ (англ. overdraft — сверх плана/планируемого, перерасход) — особая форма краткосрочного кредита, который предоставляется банком по расчетному счету клиента и осуществляется списанием средств для оплаты им расчётных документов, в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента-заемщика (т.е. при недостаточности или отсутствии денежных средств, сверх остаток на счете), таким образом получается дебетовое сальдо.

 

ОВЕРДРАФТ (кредит-овердрафт) — это кредит, которым может  воспользоваться заёмщик, у которого появляется временная потребность  в денежных средствах.

Многими банками допускается  овердрафт — перерасход кредитуемых  средств. Пользование кредитными ресурсами  осуществляется под проценты, причем, в данном случае повышенные.

История Овердрафта

 

  Первый овердрафт был выдан в 1728 году, когда Уильяму Хогу (William Hog) было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов (сегодня это почти 65000 фунтов стерлингов) больше, чем было на его счёте. Овердрафт был выдан банком Royal Bank of Scotland, который открылся в Эдинбурге за год до этого. Вскоре банк начал предлагать проценты на вклады.

ОВЕРДРАФТ

ОВЕРДРАФТ АВАНСОМ — предоставляется (в основном надежным клиентам) с  целью привлечения на расчетно-кассовое обслуживание.

ОВЕРДРАФТ ПОД ИНКАССАЦИЮ — предоставляется клиентам, обороты  по кредиту расчетного счета которого не менее чем на 75 % составляет инкассируемая  денежная выручка (в том числе  сданная на расчетный счет самим  клиентом).

ОВЕРДРАФТ ТЕХНИЧЕСКИЙ —  предоставляется без учета финансового  состояния клиента, под оформленные  на счет заемщика гарантированные поступления  на счет (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита и другие)

ОВЕРДРАФТ СТАНДАРТНЫЙ (классический).

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев.

Когда тратятся кредитные  деньги, свободный лимит овердрафта уменьшается; когда на счёт зачисляются  деньги, лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается. Банки не требуют  в обязательном порядке сразу  осваивать весь лимит овердрафта, и держать его занятым в  течение всего месяца или года. Кредит осваивается по мере необходимости  и при первой же возможности погашается.

Кредит-овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счёт, который привязан к дебетовой  пластиковой карте или кредитной  карте овердрафт. Кредитная карта  овердрафт значительно упрощает порядок освоения лимита овердрафт.

Проценты по овердрафту практически  всегда больше, чем по кредитам целевым  или с обеспечением, так как  отсутствие обеспечения повышает риск невозвращения кредита. Обратная ситуация возможна только в рекламных целях.

Лимит овердрафта

 

При овердрафте банк устанавливает определенный лимит  каждому клиенту (не  путать с  обычным кредитным лимитом). Размер лимита при овердрафте рассчитывается кредитным специалистом по методике оценки кредитных рисков и обычно не превышает среднемесячную зарплату.

Овердрафт чаще всего оформляется на счет банковской зарплатной карты, т.к. банк видит полную картину поступления денежных средств, исходя из чего и может расчитать лимит овердрафта. Таким образом размер и периодичность начисления зарплаты влияют на размер лимита овердрафта.

Держателям овердрафтных карт с приличной зарплатой, можно не оформлять обычный кредит, при необходимости, так как лимит овердрафта по их зарплатной карте позволит им получить все желаемые средства на короткий период.

 Оверна́йт (от англ. overnight досл. ‘на ночь, до утра’):

• в финансовой сфере — как правило, однодневный кредит, договор РЕПО и т. д. В банковской деятельности широко распространено использование термина в качестве обозначения однодневных кредитов, как правило, межбанковских. В операциях с активами также используются договоры РЕПО овернайт, то есть договоры РЕПО, заключённые на 1 день.
• в сфере пассажирских перевозок и туризма, чаще всего в авиации — пересадка с отправлением из пункта пересадки на следующие сутки после прибытия в него.

Спасибо за внимание