Отчет по прохождении производственной практики в КФ ОАО «АТФБ»

     Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую очередь за счет привлечения им срочных депозитов клиентов.

     Вторым источником кредитования являются текущие счета клиентов - в пределах их стабильного остатка. Так как  по обязательствам филиала ответственность несет Головной Банк, допустимый уровень  ликвидности и объем кредитования за счет текущих счетов для каждого филиала рассчитываются Управлением регионального развития на основе данных баланса филиала.

     При недостатке имеющихся средств, филиал имеет возможность получить дополнительные кредитные ресурсы у Головного Банка, это могут быть как собственные средства, так и привлеченные, (например, средства ЕБРР). Головной Банк предоставляет кредитные ресурсы филиалам на платной основе.

     Филиалу со стороны Головного Банка может также быть предоставлено подкрепление наличной иностранной валютой в пределах

валютного субкоррсчета филиала. При недостатке средств, для проведения филиалом текущих платежей, возникшем в результате подкрепления, Головной Банк предоставляет филиалу овердрафт.

     Основные средства и нематериальные активы учитываются на балансе Головного Банка.

     Банк проводит целенаправленную политику (долгосрочную) по развитию филиальной сети. При этом преследуется задача укрепления ее финансовой устойчивости за счет дальнейшего увеличения внутренних резервов и улучшения системы управления в филиалах Банка.

 

     Первый день практики в ЗАО «АТФБ» был чисто ознакомительный. Я осматривала кабинеты и знакомилась с сотрудниками  филиала. На второй день практики, я будучи в операционном отделе (бухгалтерии) изучила расчетные, кредитные, депозитные и внутри банковские операции АТФБ.

     В операционном отделе я ознакомилась с порядком открытия расчетного счета, необходимой для этого документацией, а также с приемом, проверкой документов и оформлением их оплаты с расчетных и других счетов, приемом платежных документов на инкассо, их обработкой и учетом. 

Технический порядок проведения кассовых операций отделом «Расчетных счетов».

• Настоящий технический порядок устанавливает правила проведения кассовых операций отделом «Расчетных счетов» в ЗАО «АТФБ» в соответствии с действующим законодательством РК.
• Взаимоотношения банка с юридическим и физическим лицом владельцем счета «далее клиент» регулируется Указом Президента РК, имеющего силу закона «О банках и банковской деятельности в РК», нормативными правовыми актами Национального Банка РК положениями и правилами Банка.
• Основным кассовым расходным документом в отделе, котором оформляются операции по приему и выдаче денег - является чековая книжка.
• Клиент для получения чековой книжки обязан написать по установленной форме заявление и предъявить документы, удостоверяющий личность «паспорт, удостоверение».
• Чек должен быть заполнен разборчивым почерком от руки чернилами или напечатан на машинке и должен содержать наименование Клиента, номер счета, РНН, наименование банка, а на обратной стороне чека обязательно указано назначение сумм. Сведения о назначении платежа на обратной стороне чека заверяются подписями чекодателя.
• Клиент в случае утери и похищения чековой книжки немедленно должен уведомить об этом Банк. Банк не несет ответственность за выплату денег по утерянному или похищенному чеку, если выплата произведена до получения Банком уведомления об утере или похищении чековой книжки. Банк освобождается от ответственности, если Клиенту нанесен ущерб, вследствие оплаты чека с подложными подписями, подложной печатью или с подложным текстом.
• Чеки Банка принимаются в течение десяти дней со дня выписки, не считая день выписки, без исправления даты, обозначенной на документе.
• Кассовые расходные операции, выполняемые ответственными исполнителями, контролируются контролером. Контролер ведет кассовый журнал по расходам. Контроль операции должен быть оформлен по образцу заполнения.

     Документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача квитанции Клиентам и зачислению их счета производились только после фактического поступления денег в кассу. 

Технический порядок приема и обработки расчетных документов по «Отделу расчетных счетов». 

     Расчетные документы представляемые клиентами должны соответствовать требованиям стандартов и содержать:

1. Наименование расчетного документа;
2. Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;
3. Наименование банка плательщика «головного банка», код банка, местонахождение банка (город);
4. Наименование плательщика, номер его счета в банке;
5. Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка получателя средств;
6. Назначение платежа;
7. Сумма платежа;
8. На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.

 

     Также мной был изучен «Порядок открытия банковских счетов».

     В соответствии с Инструкцией «О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня», утвержденной Постановлением Правления Национального Банка РК от 4 марта 1997 года № 61, Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной валюте.

     Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета банков.

     Для открытия банковского  счета заключается договор банковского счета между банком и клиентом, включающий в себя реквизиты сторон, предмет договора, индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком владельцу счета, регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета, условия оказания банком услуг, порядок их оплаты, иные условия. 

Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.

     Банк осуществляет следующие расчетные операции в тенге и иностранной валюте:

• Зачисление поступающих согласно платежным документам денег на текущие счета клиентов;
• Списание по поручению владельцев счетов (уполномоченных органов) сумм для зачисления их на счета кредиторов;
• Прием и выдачу наличных денег;
• Начисление и выплату установленных вознаграждений (интереса) за хранимые на счетах деньги;
• Денежные расчеты между хозяйствующими субъектами за предоставленные товарно-материальные ценности, услуги, выполненные работы;
• Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет, во внебюджетные фонды;
• Зачисление денег на текущие счета юридических лиц в иностранной валюте;
• Списание денег по поручению клиентов с их валютных счетов;
• Прочие расчетные операции.

     Для удобства клиентов Банк предоставляет сервис «Удаленный клиент», предназначенный для ведения расчетных операций с помощью телекоммуникационных средств. Клиент, используя персональный компьютер, модем и телефонную линию, формирует, отсылает в Банк и получает из Банка платежные документы через модемно-компьютерную связь. Не выходя из собственного офиса, экономя время, клиент имеет возможность:

• Производить тенговые и валютные платежи;
• Получать из банка документы о движении денег по счетам;
• Подавать заявки на покупку или продажу валют;
• Получать прогнозирующие тенговые проводки;
• Получать оперативную информацию с Алматинской Биржи финансовых инструментов (AFINEX) и  Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ);
• Обмениваться с Банком любой текстовой информацией.

     При этом платежи производятся день в день.

     Вся информация, передаваемая по каналам связи, кодируется специальным образом при помощи индивидуальных для каждого клиента ключей, что обеспечивает полную конфиденциальность передаваемой информации.

     Банком оказываются услуги по конвертации иностранной валюты, осуществляются операции с наличной иностранной валютой и тенге, документарные аккредитивы, документарные инкассо, гарантийные и сейфовые операции.      

     Третью неделю практики я проходила в отделе ценных бумаг и депозитных операций.

      ОАО "АТФБ" готов предложить срочные вклады в тенге и в иностранной валюте (доллары США и EURO) физическим и юридическим лицам, резидентам и нерезидентам, как клиентам так и не клиентам ОАО "АТФБ". А также новые виды вкладов для физических лиц.

     Сроки размещения денег на срочные вклады: от 15 дней до 12 месяцев.

     Минимальные суммы денег, размещаемые на срочные вклады:

· для физических лиц: в тенге - 10.000,0 тенге, в USD - 100 долл. США

· для юридических лиц: в тенге - 100.000,0 тенге, в USD - 1.000,0 долл. США, в EURO - 5.000,0 EURO.  

     Для физических лиц, гражданам Республики Казахстан и гражданам иностранных государств, Банк предлагает новые вклады:

· «Накопительный»

· «Моментальный»  

Особенности вклада «Накопительный» 

· Банк принимает деньги на вклад «Накопительный» от физических лиц на срок не менее 3 месяцев и не более 24 месяцев как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);

· Размер и количество дополнительных взносов на вклад «Накопительный» не ограничивается. Дополнительные взносы прибавляются к основной сумме вклада.

· Вознаграждение по депозиту начисляется в последний рабочий день месяца и прибавляется к основной сумме, либо по желанию Вкладчика перечисляется на счет до востребования.

· Вознаграждение по вкладу зависит от дополнительных взносов Вкладчика и прибавленного к основной сумме вклада вознаграждения, увеличивающих общую сумму и рассчитывается в соответствии со ставками вознаграждения по вкладу «Накопительный». 

Особенности вклада «Моментальный» 

· Банк принимает деньги на вклад «Моментальный» на срок, не менее 3 месяцев и не более 18 месяцев как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);

· Вознаграждение по вкладу «Моментальный», выплачивается в день открытия сберегательного счета, причем ставка вознаграждения (интереса) является неизменной в течение всего срока действия Договора банковского вклада.

· Выплата суммы вклада «Моментальный» осуществляется по окончании срока действия Договора банковского вклада

· Дополнительные взносы на вклад «Моментальный» не допускаются.  

     Для того чтобы внести деньги на сберегательный счет необходимо:

1. Открыть сберегательный счет;

2. Заключить Договор банковского вклада.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета физическим лицам - резидентом Республики Казахстан:

1. Паспорт или удостоверение личности;

2. Документ с образцом подписи;

3. Свидетельство о постановке на налоговый учет - бланк РНН (оригинал) со штампом налоговой инспекции.

Открытие счета - бесплатно.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета физическим лицам - нерезидентом Республики Казахстан (гражданам иностранных государств):

1. Документ, удостоверяющий личность;

2. Документ с образцом подписи.

Открытие счета - бесплатно.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета юридическим лицам - резидентам Республики Казахстан:

· документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально;

· документ установленной формы о постановке на налоговый учет;

· документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов;

· копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации);

· копию Устава (Положения), заверенную нотариально.

· при открытии сберегательного счета в иностранной валюте необходимо предоставить документ, свидетельствующий о происхождении иностранной валюты.

     Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета юридическим лицам - нерезидентам Республики Казахстан:

· документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально;

· документ установленной формы о постановке на налоговый учет;

· документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов;

· копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации);

· копии Положения и доверенности руководителя, заверенные нотариально.