Основные функции Национального банка РК

В сфере поддержки устойчивости банковской системы Национальный банк Республики Казахстан выполняет роль «банка банков». Это означает, что коммерческие банки, как правило, хранят свои свободные деньги и деньги своих клиентов на корреспондентских счетах Национального банка, который, будучи банком банков, выступает кредитором последней инстанции и тем самым является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования. В условиях, когда коммерческий банк исчерпал все возможности временного пополнения своих ресурсов, он имеет возможность обратиться в Национальный банк Республики Казахстан. Национальный банк устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществляет государственную регистрацию. Национальный банк осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Республики Казахстан все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Национального банка.

В сфере расчетов Национальный банк Республики Казахстан устанавливает  правила осуществления безналичных  денежных платежей и условия использования  наличных денег. Он устанавливает правила  осуществления расчетов в Республике Казахстан, организует системы быстродействующих  электронно-денежных расчетов и определяет порядок их эксплуатации.

В сфере валютных отношений, когда эти отношения непосредственно  связаны с устойчивостью рубля  и обслуживанием экспортно-импортных  операций, Национальный банк Республики Казахстан выполняет валютное регулирование, т. е. определяет официальный валютный курс; организует покупку и продажу  иностранной валюты на биржах и внебиржевом  рынке; определяет порядок расчетов с иностранными государствами; управляет  золотовалютными резервами страны; покупает и продает золото и другие драгоценные металлы. Национальный банк Республики Казахстан обслуживает  и производит расчеты, связанные  с внешним государственным долгом; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так  и через уполномоченные банки  в соответствии с законодательством  Республики Казахстан.

Национальный банк принимает  участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Казахстан и  организует составление платежного баланса Республики Казахстан.

В сфере обращения ценных бумаг: регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с действующими законами [3].

 

3. Денежно-кредитная  политика

 

Национальный Банк Республики Казахстан является органом, определяющим и осуществляющим государственную  кредитно-денежную политику Республики Казахстан.

Целью кредитно-денежной политики Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение  устойчивости национальной валюты Республики Казахстан; ее покупательной способности  и курса по отношению к ведущим  иностранным валютам.

 

Национальный Банк Республики Казахстан может устанавливать  целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении.

Основным инструментом денежно-кредитной  политики является:

• процентные ставки по операциям Национального Банка Республики Казахстан с банками;
• норматив минимальных обязательств, резервов, депонируемых в Национальном Банке Республики Казахстан, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам, и видам привлеченных средств;
• операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
• кредиты банкам и Правительству;
• интервенции на валютном рынке;
• введение, в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и область проводимых операций отдельных видов, как изображено на рисунке 2.

Рисунок 2. Основные инструменты денежно-кредитной  политики

Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает единую официальную процентную ставку рефинансирования, вправе вводить одну или несколько  более высоких ставок по особым видам  операций и может проводить процентную политику без фиксаций официальной  процентной ставки.

Официально установленные  ставки Национального Банка Республики Казахстан представляют собой минимальные  ставки, по которым Национальный Банк Республики Казахстан может выступать  в операциях на определенных условиях.

В целях регулирования  объемов кредитов, представляемые банками, для снижения рисков неплатежа банками  по их обязательствам, а также для  защиты интересов вкладчиков и акционеров банков, Национальным Банком Республики Казахстан используется механизм резервных  требований.

Норматив резервных требований рассчитывается как процент от общей  суммы обязательств перед банками  и устанавливается в размере  не более 40%. Под операцией на открытом рынке понимаются купля-продажа  казначейских векселей, государственных  облигаций и других ценных бумаг, осуществляемые с целью регулирования  объема денежных масс.

Национальный Банк Республики Казахстан вправе предоставлять  Правительству краткосрочные кредиты  по ставке, не ниже официальной процентной ставки рефинансирования в объемах  и на условиях, устанавливаемых ежегодно в республиканском бюджете на очередной финансовый год. Также могут быть предоставлены кредиты на взаимосогласованных условиях по отношению подписок и других платежей по каждому кредиту, выдаваемому в соответствии с настоящей статьей, должно быть подписано соответствующее соглашение между Министерством Финансов Республики Казахстан. В этом соглашении должны указываться сумма кредита, сроки выплаты и процентная ставка [4].

 

4. Валютное регулирование  и валютный контроль

 

Национальный Банк Казахстана:

Определяет среду и  порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и  ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения  на проведение операций в иностранной  валюте, в том числе и на, объем  и уровень процентных ставок;

Устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами  в Республике Казахстан операций с иностранной валютой и ценными  бумагами в иностранной валюте;

Устанавливает для резидентов порядок обязательного перевода и пересылки в Республику Казахстан  иностранной валюты и ценных бумаг  в иностранной валюте, а также  определяет целесообразность, порядок  и условия открытия счетов в иностранной  валюте в банках за пределами Республики Казахстан и дает разрешение на их открытие;

Устанавливает правила и  выдает лицензии банкам на совершение банковских операций с валютными  ценностями и банковское обслуживание счетов в иностранной валюте по валютным операциям а также осуществляет контроль за их деятельностью. Устанавливает правила выдачи и выдает лицензии учреждениям, осуществляющим операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, на совершение валютных операций и осуществляет контроль за их деятельностью;

Регулирует курс национальной валюты Республики Казахстан к иностранным  валютам;

Разрабатывает единые формы  учета отчетности, иной документации и статистики валютных операций, а  также определяет порядок и сроки  предоставления;

Ведет и публикует Реестр уполномоченных банков;

И в случаях установления фактов нарушения банками Законодательства Республики Казахстан вправе отозвать лицензии на совершение банковских операций с валютными ценностями, торговых и неторговых операций в иностранной  валюте. В случаях установления фактов нарушения действующего Законодательства учреждениями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной  валюты, вправе отозвать лицензию на совершение валютных операций;

Организует международные  расчеты, совершенствует валютно-финансовые и кредитно-расчетные отношения  с зарубежными странами.

Национальный Банк Республики Казахстан вправе выполнять иные функции в области валютного  регулирования и валютного контроля, предусмотренные Законодательством  Республики Казахстан.

 

5. Контрольно-надзорные  функции Национального банка  Республики Казахстан

 

Национальный Банк Казахстана является органом регулирования  надзора за деятельностью банков, а также организаций осуществляющих операции по купле, продаже и обмену валюты.

Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий  для функционирования сети банков, а также учреждений осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и внедрению  принципов добросовестной банковской конкуренции.

Его регулирующие функции  направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.

Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную  деятельность банков, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже  и обмену иностранной валюты, за исключением случаев предусмотренных  законодательными актами.

Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа  экономической ситуации Национальный Банк Республики Казахстан вправе получать необходимую информацию от банков и  организаций, осуществляющих отдельные  виды банковских операций на основании  лицензий, выдаваемых Национальным Банком Казахстана, их ассоциаций и регулирующих органов, министерств и ведомств Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за банками, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной  валюты.

В этих целях Национальный банк Казахстана полномочен:

Устанавливать правила и  издавать директивы, инструкции обязательные для исполнения банками и их клиентами, а также организациями, осуществляющими  операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты;

Устанавливать лицензионные процедуры для банков, а также  организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной  валюты;

Проверять деятельность банков и их финансов, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже  и обмену иностранной валюты, в  том числе путем проверок на месте  или приглашение аудиторской  организации, получать от них такую  информацию, которую он сочтет необходимой и целесообразной для правильного осуществления своих контрольных и надзорных функций и требовать разъяснения по полученной информации.

Национальный Банк Республики Казахстан является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-кредитной деятельности банков Республики Казахстан и их филиалов.

Национальный Банк Республики Казахстан сотрудничает с центральными банками и надзорными органами других государств и вправе обмениваться информацией  необходимой для осуществления  ими контрольных функций.

Национальный Банк Республики Казахстан определяет:

Методику расчетов и принципы применения пруденциальных нормативов для банков;

Определяет порядок учета  открытой валютной позиции для банков и контроля за этой позицией;

Определяет порядок формирования провизии и счетов переоценки банков для обеспечения безнадежных  и сомнительных активов, валютных и  процентных рисков.

 

 

Заключение

 

В результате изучения темы «Основные функции Национального банка РК» показало, что наиболее важными функциями Национального банка являются:

• эмиссия кредитных денег (банкнот);
• оказание разнообразных услуг для банков и других кредитных учреждений; выполнение функций финансового агента правительства;
• хранение централизованного золотого и валютного запаса;
• проведение мероприятий денежно-кредитной политики.

При этом целью денежно-кредитной  политики Национального банка является контроль над денежной массой или  уровнем ссудного процента - все  это делается для регулирования  денежного предложения в стране.

Национальный банк является важной фигурой в валютно-финансовой жизни государства. Изучение и развитие данного вопроса имеет большие  перспективы в будущем нашей  страны.

 

 

 

Список использованной литературы

1. www.kazinvest.kz

2. Закон Республики Казахстан от 30.03.1995 N 2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан»

3. Закон «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 1995 года.

4. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для ВУЗов; ред., Лаврушин О.И. – КноРус, 2008 г.

5. «О банках и банковской деятельности в РК»: Указ Президента РК, имеющий силу закона, от 31.08.1995 г