Организация деятельноости ЦБ

№1

     Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:    

       — во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;    

       — утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;   

       — является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;    

       — устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;    

       — устанавливает правила проведения  банковских операций;   

       — осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;   

       — осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;    

       — принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;   

       — осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;   

       — регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;   

       — осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;   

       — организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;    

       — определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;   

       — устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;   

       — устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;   

       — принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;   

       — устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");    

       — проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;   

       — осуществляет выплаты Банка  России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;   

       — является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации,  осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;    

       — осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами. 
 
 
 

     №2

     Центральный банк Российской Федерации - высший орган  банковского регулирования и  контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков.

     Контролирование деятельности банков проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных  банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

     Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Центробанк не управляет другими банками, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам. Он не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и по закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков. Они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил ЦБ России правомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за банками с точки зрения нормативности принимаемых ею решений.

     Для осуществления своих функций  Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и  получать у коммерческих банках необходимую  информацию об их деятельности, требовать  разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

     Банковский  надзор является наиболее существенным элементом из всех надзорных функций, выполняемых Банком России, и осуществляется на основании двух федеральных законов: «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также на основе многочисленных нормативных актов, издаваемых самим Банком России.

     Начальной стадией полномочий Банка России в области банковского надзора  считается осуществление функций по регистрации и лицензированию деятельности коммерческих банков. Целью этих процедур является минимизация риска появления на рынке банковских услуг «нехороших» банков.

     В практике зарубежных государств банковский надзор имеет две формы: дистанционный  и контактный. В российском законодательстве эти формы банковского надзора  не разделены, но тоже присутствуют.

     Дистанционный надзор - наблюдение за деятельностью кредитных организаций, на основе представленных банковских и бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.п.). Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации.

     Банковский  надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными  кредитными организациями законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

     Сущность  банковского надзора состоит  в проверке соответствия решений  и действий коммерческих банков законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управления рисками в банковской системе.

     Объекты банковского надзора - это та часть  банковской системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном ими порядке должна контролироваться Банком России. Правильное определение объектов надзора имеет значение для уяснения компетенции Банка России по проведению проверок деятельности коммерческих банков. Кроме того, оно позволяет оптимизировать расходы Банка России на указанный надзор.

     Инспектирование кредитных организаций

     Вопросы инспектирования кредитных организаций  предусмотрены ст.55 Федерального закона «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» и инструкцией № 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка»

     Общая цель инспектирования состоит в  том, чтобы Банк России получил информацию о реальном положении коммерческого  банка. Она включает две конкретные. Во-первых, в процессе инспектирования следует выяснить состояние банка и его перспективы; во-вторых, нужно собрать и проанализировать информацию, позволяющую выяснить его влияние на другие коммерческие банки. Каждая из целей делится на частные. В законе эти цели определены: соблюдение законов и других нормативных актов, экономических нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

     Вопрос  об основаниях проведения проверок достаточно формализован. Отчасти это связано  с предположением о возможных  злоупотреблениях (проведение проверок без достаточных оснований).

     Проверки  кредитных организаций и их филиалов проводятся на основании планов проверок, которые составляются на каждый квартал  указанными в инструкции структурными подразделениями Банка России и  его территориальными учреждениями и утвержденными руководителями этих подразделений и учреждений. Внеплановые проверки осуществляются по указанию председателя Банка России или его заместителей, курирующих подразделения, руководителя территориального учреждения Банка России. Как внеплановые, так и плановые проверки всегда могут быть инициированы многими руководителями структурных подразделений, которые в свою очередь от подчиненных им подразделений и специалистов получают соответствующую информацию о финансовом и правовом состоянии банка. Поэтому на практике круг инициаторов банковских проверок весьма широк. Это могут быть, например, жалоба клиента иди запрос контролирующего органа.

     Согласно  инструкции, «в планы проверок включаются в первую очередь кредитные организации, в отношении которых имеются данные об их неустойчивом финансовом положении или допущенных ими грубых нарушениях правил, регулирующих их деятельность, а также кредитные организации и их филиалы, которые не проверялись Банком России или его территориальными учреждениями более двух лет».

     Решение о назначении проверки кредитной  организации и ее филиалов оформляется  письменным распоряжением, подготавливаемым структурным подразделением, уполномоченным проводить проверки. В распоряжении указываются: полное наименование, место  нахождения и регистрационный номер проверяемой кредитной организации и ее филиалов, вид проверки, состав рабочей группы, даты начала и окончания проверки; задание для рабочей группы, участки деятельности кредитной организации (ее филиалов), подлежащие обязательной проверке. При необходимости в задании указываются: номера балансовых и внебалансовых счетов; операции, которые должны быть проверены; перечень документов, подлежащих выборочной проверке, период, за который эти документы и операции будут проверяться. В подготовке задания для рабочей группы по отдельным конкретным направлениям могут участвовать другие подразделения Банка России и его территориальных учреждений. Распоряжением может быть установлено право руководителя рабочей группы в период проверки самостоятельно или по согласованию с руководителем, назначившим проверку, дополнять иди уточнять задание.

     Указанные проверки кредитных организаций  могут проводиться путем изучения их документов, информации, содержащейся в базах данных, собеседований  с сотрудниками, проведения контрольных расчетов, а также тестирования аппаратно-программных средств, используемых кредитной организацией (филиалом) для выполнения банковских операций, их учета и составления документов.