Организации сберегательного процесса в России: проблемы и перспективы

 Организации сберегательного  процесса в России: проблемы и перспективы.

         В современной экономической литературе встречается определение сберегательного процесса, как экономического процесса, напрямую связанногосо сбережениями, т.е. привлечением денежных средств от различных сберегателей,и в первую очередь, от населения.

       Сберегательные кредитные организаци играют в экономике роль финансовых посредников, т.е. они призваны обеспечивать эффективное перераспределение временно свободных финансовых средств между экономическими агентами. Главной особенностью сберегательных институтов является привлечение к процессу сбережения на регулярной основе финансовых средств населения, и прежде всего лиц с невысоким и средним уровнями доходов. В настоящее время к числу таких «коммерческих» структур можно относить любой банк, который привлекает  средства населения (они же сбережения) – во вклады, средства предприятий – на счета и в депозиты, средства банков – в межбанковские депозиты. 
         Развитие сберегательного дела, улучшение методов работы по обслуживанию населения способствует повышению концентрации денежных средств и вовлечению их в финансирование производства. Именно в этом заключается актуальность темы моего эссе «Организации сберегательного процесса в России: проблемы и перспективы ».                                                          

         Особую роль в кредитной системе современной Росии играет Сберегательный банк РФ.  Сегодня Сбербанк РФ- это широкая сеть, состоящая более чем из 30 тысяч филиалов, оказывает мощную кредитную  политику населению-выдает населению кредиты на строение жилья , а так же на прочие неотложные нужды, в качестве помощи малому и среднему бизнесу, но, правда, неповоротливость такой огромной структуры не позволяет эффективно использовать сосредоточенные в Сбербанке РФ финансовые ресурсы.                                                            

        Несомненно, что наличие стабильных крупных банков способствует как улучшению инвестиционного климата, так и увеличению потенциала роста благосостояния населения через схемы сбережения населения - во вклады стабильных банков с агрессивной кредитной политикой; кредитыбанков в инвестиции в предприятия, вследствие чего ожидается экономический рост отраслей промышленного производства и пополнение бюджетов, а следовательно, повышение социально-экономического уровня жизни населения, который сможет увеличивать сбережения граждан и на дальнейшее перераспределение накоплений в инвестиционный ресурс. 
        Перспективы сберегательного процесса, на мой взгляд, находятся в следующих областях: 

1. банковское гарантирование вкладов;
2. повышение качества обслуживания в банковском секторе экономики;
3. повышение уровня финансовой грамотности населения; 
4. пенсионные накопления граждан.

                                                                                                                                                                                    Таким образом,

23 декабря 2003 года был  принят Закон Российской Федерации  «О государственном гарантировании  вкладов населения в банках». Цель закона- повысить доверие к банковской системе страны и привлечь во вклады хотя бы часть сбережений населения.

           Повышение качества обслуживания в банковском секторе экономики. Спектр и качество услуг, предоставляемых банками, уровень тарифов за обслуживание клиентов и психология российского потребителя - не последние доводы для многих россиян при выборе банка. Однако информация об услугах банков зачастую не доходит до потребителя. Между тем основой устойчивого финансового положения страны являются внутренние инвестиции, то есть вклады граждан. 

          Финансовая грамотность - это способ для семей с низкими доходами улучшить свое материальное положение. Согласно классической теории экономики, финансово- грамотные люди обеспечивают контроль и баланс, не позволяющий нечистым на руку гражданам действовать в условиях рынка. Вот что по этому поводу говорит заместитель председателя кабинета министров :  «Значительная часть населения не имеет базового финансового образования, что ограничивает их возможности по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия в будущем и создает для них опасность стать жертвой различных злоупотреблений», а так же Алан Грин- спэн, председатель Федерального сберегательного совета, отметил: «Сегодняшний финансовый мир на много сложнее, чем он был для людей прошлого поколения. Сорок лет назад достаточно было просто понимать, как расходовать деньги и вкладывать свои сбережения в местные  банки».

           Пенсионные накопления граждан  станут одним из важнейших  источников формирования ресурсной  базы банковского сектора. Пенсионные деньги считаются самым длин-ным инвестиционным ресурсом в экономике. Пенсионные фонды во всем мире являются стратегическими инвесторами, а пенсионные вложения в экономике развитых стран составляют значительную долю в ВВП.

           На сегодняшний день банковская система России далеко не в полной мере выполняет важнейшие из своих функций, заключающиеся в аккумуляциисбережений и их последующей трансформации в ссудный капитал. Одной из основных задач необходимых решить для реализации указанной функции - повышение активизации сберегательного процесса. 
Активизации сберегательного процесса предполагает комплекс мер, направленных на совершенствование рынка частных сбережений. Комплекс мер может лежать на макроуровне (совершенствование законодательной базы в сфере сберегательного поведения, совершенствование кредитно-финансовой политики, организационные решения рынка частных сбережений) и на микроуровне, то есть в области банковских технологий (совершенствование уровня банковских услуг и работы персонала, рекламной политики формирования имиджа банка, некоммерческая деятельность банка и пр.).