Автор: Пользователь скрыл имя, 02 Апреля 2012 в 16:15, курсовая работа
Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк"
37
1.Общая характеристика банка
Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк"
30 июня 1993 года на собрании акционеров принято решение об учреждении Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в форме открытого акционерного общества. Право осуществления банковской деятельности было подтверждено лицензией № 2733 Центрального Банка Российской Федерации 4 марта 1994 года.
На сегодняшний день Примсоцбанк имеет 43 точки присутствия в 22 населенных пунктах России. В банке работает порядка 1300 квалифицированных сотрудников, число которых растет по мере развития филиальной сети. Мы работаем в Приморском, Хабаровском и Камчатском крае, Москве, Санкт-Петербурге, Омской, Челябинской, Иркутской областях.
Дата внесения в КГР: 04.03.1994
Основной государственный регистрационный номер: 1022500001061 (04.11.2002)
БИК: 040507803
Устав: Дата согласования последней редакции устава: 21.07.2003
Уставный капитал: 203 200 008,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 09.11.2010
Лицензии: Генеральная лицензия, общая форма лицензии на совершение банковских операций в России № 2733 от 09.09.2003.
Лицензия на осуществление банковских операций
от 09.09.2003 разрешает ряд операций с драгоценными металлами, камнями и изделиями из них.
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:
на осуществление брокерской деятельности от 27.11.00 г. № 125-02965-100000.
на осуществление дилерской деятельности от 27.11.00 г. № 125-03069-010000.
на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 27.11.00 г. № 125-03139-001000
на осуществление депозитарной деятельности от 07.12.00 г. № 125-03748-000100.
Лицензия биржевого посредника
на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле на территории РФ от 25.12.2008 №1298.
Вышеперечисленные лицензии — без ограничения сроков действия.
Лицензии ФСБ:
на осуществление деятельности по предоставлению услуг в области шифрования №689У от 26.02.09 (предоставлена на срок до 26.02.14).
на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств №690Р от 26.02.09 (предоставлена на срок до 26.02.14).
на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств №691Х от 26.02.09 (предоставлена на срок до 26.02.14).
По данным агентства «РБК.Рейтинг», за I полугодие 2011 г. Примсоцбанк занял следующие места среди 500 крупнейших банков России: Чистые активы 138; Ликвидные активы 94; Кредитный портфель 119; Потребительские кредиты 81; Ипотечное кредитование 46; Автокредитование 57; Беззалоговое кредитование 35; Кредиты юридическим лицам 130; Кредиты малому и среднему бизнесу 61; Депозитный портфель 116; Вклады населения 80; Депозиты юридических лиц 151; Вложения в ценные бумаги 154; Количество пластиковых карт в обращении 34; Банкоматная сеть 63; Филиальная сеть 87-89;
Международный рейтинг
9 июля 2010 г. Международное Рейтинговое Агентство Fitch Ratings присвоило ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» следующие рейтинги:
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) «B» прогноз «Стабильный»;
Краткосрочный РДЭ «B»;
Рейтинг поддержки «5»;
Уровень поддержки долгосрочного РДЭ «нет уровня поддержки»;
Национальный долгосрочный рейтинг «BBB(rus)», прогноз «Стабильный»;
Индивидуальный рейтинг «D», прогноз «Стабильный».
2. Анализ отчетности банка
Таблица 2 – Анализ пассива
Статьи | На 01.01.10 | На 01.01.11 | Изменения (4-2) | ТР в % (4/2*100) | ||
ПАССИВЫ | сумма | % | сумма | % | ||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Кредиты Центрального банка РФ | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% | 0 | 0 |
Средства кредитных организаций | 360 | 2.8% | 191.391 | 1.1% | -168,609 | -46.84 |
Средства юридических лиц | 3 945 | 30.7% | 5 487 | 31.0% | 1542 | 39.09 |
Вклады физических лиц | 6 914 | 53.9% | 9 931 | 56.0% | 3017 | 43.64 |
Выпущенные долговые обязательства | 85 | 0.7% | 273.259 | 1.5% | 188,259 | 221.48 |
Прочие пассивы | 143 | 1.1% | 149.186 | 0.8% | 6,186 | 4.32 |
Всего источников собственных средств | 1 386 | 10.8% | 1 695 | 9.6% | 309 | 22.29 |
ВСЕГО ПАССИВОВ | 12 832 | 100.0% | 17 726 | 100.0% | 4894 | 38.14
|
Собственные средства банка на 01.01.11 г., согласно балансовому отчету, составляли 1 695 млн. рублей (темп роста за год составил 22.3%).
Капитал банка, рассчитанный для целей регулирования, составил 1 671 млн. рублей (темп роста за год – 21.2%). Рост капитала банка обеспечен за счет чистой прибыли банка за 2010 год.
Норматив достаточности капитала на конец года составил 11.6%. Он характеризует наличие достаточного капитала для операций банка в 2010 году. Увеличение капитала для поддержания устойчивого роста будет приоритетной задачей банка в 2011 году.
Таблица 3 – Анализ Актива
Статьи | На 01.01.10 | На 01.01.11 | Изменения (4-2) | ТР в % (4/2*100) | ||
Активы | сумма | % | сумма | % | ||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Денежные средства | 1 196 | 9.3% | 1 001 | 5.6% | -195 | -16,30 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ | 1 226 | 9.6% | 1 359 | 7.7% | 133 | 10,84 |
Средства в кредитных организациях | 624 | 4.9% | 730 | 4.1% | 106 | 16,98 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 803 | 6.3% | 986 | 5.6% | 183 | 22,78 |
Чистая ссудная задолженность | 7 676 | 59.8% | 11 672 | 65.8% | 3 996 | 52,05 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% | 0 | 0 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 377 | 2.9% | 951 | 5.4% | 574 | 152,25 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 725 | 5.6% | 795 | 4.5% | 70 | 9,655172 |
Прочие активы | 206 | 1.6% | 231 | 1.3% | 25 | 12,13592 |
ВСЕГО АКТИВОВ (ст. 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10) | 12 832 | 100.0% | 17 726 | 100.0% | 4 894 | 38,13903 |
Активы банка на конец года составили 17 726 млн. рублей.
Существенно изменилась структура активов банка. Доля ликвидных активов - денежные средства и средства банка в ЦБ РФ уменьшились с 18.9% на начало года, до 13.3% на конец года. Доля кредитного портфеля в активах банка увеличилась по сравнению с началом года, с 59.8% до 65.8%.
Доля ценных бумаг оцениваемых по справедливой стоимости уменьшилась и составила 5.6%. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения, увеличились до 951 млн. рублей и их доля в активах – 5.4%.
Основные средства и нематериальные актива банка выросли до 795 млн. рублей, но их доля в активах уменьшилась и составила 4.5%.
Таблица 2 - ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ за 2010 год
Наименование статьи | Данные за 2010 | Данные за 2009 | Изменения | ТР% |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Процентные доходы, всего, в том числе: | 1 773 288 | 1 513 164 | 260 124 | 17,19 |
От размещения средств в кредитных организациях | 108 346 | 82 142 | 26 204 | 31,90 |
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями | 1 506 238
| 1 331 927
| 174 311 | 13,09 |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | 6 723 | 0 | 6 723 | 0 |
От вложений в ценные бумаги | 151 981 | 99 095 | 52 886 | 53,37 |
Процентные расходы, всего, в том числе: | 819 178 | 628 935 | 190 243 | 30,25 |
По привлеченным средствам кредитных организаций | 14 060 | 32 775 | -18 715 | -57,10 |
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями | 796 228
| 590 679
| 205 549 | 34,80 |
По выпущенным долговым обязательствам | 8 890 | 5 481 | 3 409 | 62,20 |
Чистые процентные доходы | 954 110 | 884 229 | 69 881 | 7,90 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: | -14 539
| -507 160
| 492 621 | -97,13 |
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | 647
| -4 690
| 5 337 | -113,80 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | 939 571
| 377 069
| 562 502 | 149,18 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | -6 337
| 29 322
| -35 659 | -121,61 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 0
| 0
| 0 | 0 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | -63
| 29
| -92 | -317,24 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 327 908 | 255 976 | 71 932 | 28,10 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | -7 197 | 15 | -7 212 | -48080 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 0 | 0 | 0 | 0 |
Комиссионные доходы | 753 919 | 598 676 | 155 243 | 25,93 |
Комиссионные расходы | 110 819 | 78 493 | 32 326 | 41,18 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 0
| 0
| 0 | 0 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 0
| 0
| 0 | 0 |
Изменение резерва по прочим потерям | -25 362 | -6 600 | -18 762 | 284,27 |
Прочие операционные доходы | 65 038 | 55 181 | 9 857 | 17,86 |
Чистые доходы (расходы) | 1 936 658 | 1 231 175 | 705 483 | 57,30 |
Операционные расходы | 1 372 506 | 1 022 662 | 349 844 | 34,21 |
Прибыль (убыток) до налогообложения | 564 152 | 208 513 | 355 639 | 170,56 |
Начисленные (уплаченные) налоги | 204 658 | 106 672 | 97 986 | 91,86 |
Прибыль (убыток) после налогообложения | 359 494 | 101 841 | 257 653 | 253,00 |
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0 |
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов | 0
| 0
| 0 | 0 |
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда | 0 | 0 | 0 | 0 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 359 494 | 101 841 | 257 653 | 253,00 |
3. Расчетные услуги банка
3.1. Для физических лиц:
Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации (банки), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и/или осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо) с учетом особенностей.
Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических и физических лиц.
Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого физическим лицом документа. При осуществлении перевода принятых от физических лиц денежных средств в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком - отправителем платежа на общую сумму, с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка - отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка отправителя за неисполнение обязательства. Платежное поручение заполняется и оформляется банком - отправителем платежа в соответствии с требованиями по заполнению расчетных документов, установленными Положением Банка России N 2-П.
Платежные поручения используются физическими лицами для перечисления денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации при расчетах, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Физические лица вправе применять аккредитивы для осуществления безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации, при расчетах, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Для осуществления безналичных расчетов физическими лицами применяются чеки, выпускаемые банками. Физическое лицо может выступать в качестве чекодателя или чекодержателя. В случае, если физическое лицо является чекодателем, чек оплачивается обслуживающим его банком плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.