Международные коллективные денежные единицы

расчеты в капитальном  строительстве;

операции на фондовом рынке.

2. Когда денежное  обращение возникает в связи  с осуществлением денежных расчетов  нетоварного характера и включает:

выплаты заработной платы;

выплаты процентов, дивидендов;

налоги, сборы, вносимые в государственный бюджет;

оборот по банковским операциям;

оборот по операциям  страховых компаний и т. д.

Таким образом, денежное обращение хотя и связано  с товарным оборотом, но значительно  больше оно обслуживает связи  нетоварного характера.

Модели кругооборота денег

Оборот денег  в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного оборота представлена на рис.1.

Рис. 1. Модель простейшего  кругооборота денег и товаров  в экономической системе:

поток товаров (услуг);

поток денег (расходы  населения на покупку товаров  и услуг);

поток денег (платежи  за потребленные ресурсы);

поток ресурсов, необходимых для производства товаров  и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых  для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим  сторонам произвести торговые операции по сбыту и приобретению товаров. Таким посредником являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот представлен потоком готовых  товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров  и услуг уравновешивается потоком  суммарных платежей и расходов, которые  осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы  оборота видно, что количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги  — товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Рис. 2. Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе:

расходы потребителей;

расходы, связанные  с вложением капитала;

налоги и сборы;

финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);

платежи за купленные  государственные финансовые активы;

капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка  акций, облигаций и т. п.);

доход от вложений капитала;

поток ресурсов;

доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 2) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения  — это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и  от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный  доход — это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные  с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

Закон денежного  обращения, особенности его действия в современных условиях

Закон денег  отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять  свои функции.

Закон денежного  обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

количество проданных  на рынке товаров и услуг (связь  прямая);

уровень цен  товаров и тарифов (связь прямая);

скорость обращения  денег (связь обратная).

Все факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

Д = Т · Ц/v,

Д — денежная масса;

Т — товарная масса;

Ц — цена;

v — скорость  оборота денег.

Закон денежного  обращения выражает экономическую  взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен  и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег  как средство платежа определяется:

общим объемом  обращающихся товаров и услуг (зависимость  прямая);

уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость  прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);

степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

скоростью обращения  денег, в том числе кредитных  денег (связь обратная).

С учетом кредитных  отношений

Д = А — В + С — М/Е,

Д — денежная масса, необходимая для обращения;

А — сумма цен реализованных за данный период времени товаров;

В — сумма  цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил;

С — сумма  платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам);

М — сумма  взаимопогашающихся платежей;

Е — среднее  число оборотов денег как средство обращения и платежа за данный период времени (скорость).

Фишер записал эту формулу  в виде уравнения  обмена:

М * v = Q * P,

M — масса  денег;

v — скорость  обращения;

Q — количество  товаров;

P — цена.

Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен.

Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:

1. Объем товарной  массы (чем он выше, тем больше нужно денег, но понятие товара включает в себя все, что подвергается обмену, в том числе труд, земля, ценные бумаги. Отсюда следует: чтобы совершался обмен, должен быть ассортимент).

2. Уровень цен.  Чем ниже цена, тем больше нужно  товара и соответственно денег.

В обратном направлении (меньше денег) если действуют следующие  факторы:

степень развития кредита (чем больше товаров в  кредит, тем меньше надо денег);

развитие безналичных  расчетов;

частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).

3. Скорость обращения  денег (число оборотов денежной  единицы за промежуток времени).

В развитых странах 2-3 оборота в год. В России в  период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7-8 оборотов в  год.