Кредитная политика банка ВТБ24

 

   В структуре департамента  управления анализа и развития  кредитной деятельности — это  своего рода аналитический координационный  штаб, формирующий стратегию как  самого департамента, так и банка, и всей группы ВТБ по ведению кредитных процедур и важнейшим вопросам организации кредитного процесса.

 

     Кредитная политика  ВТБ24 строится не только с учетом  соблюдения общепринятых основных  принципов кредитования: срочность,  платность, возвратность, обеспеченность, но и таких как:

 

     1. Формы предоставления  кредитов. Основная форма - срочный  коммерческий  кредит. К особым  видам кредитования  относятся  кредиты, предоставляемые  в  форме кредитной линии и   кредиты в форме овердрафта. Кредитование  в форме открытия кредитной  линии кредитование в форме  овердрафта возможно при наличии  постоянных стабильных денежных  оборотов в Банке.

 

     2. Концентрация ссудной  задолженности  по одному заемщику - рассчитывается  в зависимости от величины  капитала Банка с целью соблюдения  нормативов по определению размеров  кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.

 

     3. Целевое использование  - выдача  кредитов осуществляется  с обязательным  указанием по  тексту кредитного  договора целевого назначения  выдаваемого кредита, за которым  устанавливается постоянный контроль.

 

     4. Установление процентных  ставок - ценообразование по ссудам  осуществляется в зависимости  от таких основных положений  как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в Банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны Банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в Банке, стоимости привлекаемых ресурсов.

 

     5. Срок кредитования - обосновывается  технико-экономическими  обоснованиями  и бизнес-планами  заемщиков, но, как правило, краткосрочные  кредиты  предоставляются на  срок не  более 6 месяцев, среднесрочные  до 1 года, долгосрочные - не более  5 лет. Более длительные сроки  (свыше 5 лет) могут быть установлены  по проектам отдельных клиентов, имеющих комплексное взаимодействие  с Банком по разным операциям.

 

     6. Источники погашения - выдача  кредитов осуществляется только  при наличии реального первичного  источника погашения предоставляемого  кредита, а также с учетом  предлагаемой заемщиком формы  обеспечения возврата кредита  (вторичный источник погашения  в форме залога, заклада имущества).

 

     7. Кредитная информация - кредитными  договорами обязательно  предусмотрено  реальное осуществление  Банком  контроля за состоянием  финансово-хозяйственной деятельности  заемщиков и состоянием залогового  обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.

 

     8. Синдицированное кредитование - Банком  допускается участие  в совместных  кредитных проектах (с участием  других коммерческих банков) по  кредитованию заемщиков с обязательным  соблюдением необходимых условий  такого кредитования.

 

     9. Приоритетное право  получения  кредита - имеют  предприятия и  организации,  обслуживающиеся в Банке и  являющиеся его постоянными  клиентами или акционерами, а также прочие предприятия и организации, имеющие достаточные обороты по счетам в Банке.

 

     10. Взаимосвязь кредитных  и депозитных  взаимоотношений  - клиенты, имеющие  депозиты  в Банке, также пользуются  приоритетом при рассмотрении  вопросов о предоставлении кредитов.

 

     Все вышеперечисленные  принципы кредитования играют  важную роль в дальнейшем процветании   и финансовой стабильности банка,  который, в свою очередь, предлагает  огромный спектр услуг населению,  среди которых: срочные кредиты; кредитные линии; кредиты по линии TUSRIF (Инвестиционный Фонд США - Россия); овердрафты по расчетному счету;  лизинговое финансирование; банковские гарантии; кредиты по линии Европейского Банка реконструкции и развития; документарные операции;  вексельное кредитование.

 

     Преимущества  кредитных  карт ВТБ24:

удобство оформления - возможность  подать заявку на выпуск кредитной  карты без подготовки пакета документов;

отсутствие дополнительных комиссий - выплаты по кредиту в точности соответствуют расчетам;

 

     Существует уникальный  набор страховых программ, которые  позволят защитить не только  кредит, но и личные средства  на счете карты, а также оплаченные  картой покупки.

 

     Можно использовать кредитные  карты для размещения на них  собственных средств. При этом деньги, находящиеся на счете карты, не нужно декларировать при выезде за границу.

 

     Для Состоятельных клиентов предлагается  собрание особых продуктов и  услуг банка ВТБ24, разработанных  в соответствии с их целями, требованиями, статусом. Сегодня они воплощены в трех программах: «Приоритет», «Привилегия» и Private Banking, каждая из которых — это уникальный набор сервисов и условий, из которых можно выбрать подходящий.

 

     Получение кредита в ВТБ24 возможно  после осуществления ряда процедур, заключающихся в анализе достигнутых потенциальным заемщиком финансовых показателей и бизнес-плана компании (в ряде случаев - технико-экономического обоснования получения кредита), анализе достаточности залогового обеспечения.

 

     Кредит  может быть выдан на следующие  цели: новостройки, вторичное жилье, нецелевые кредиты, рефинансирование, государственные программы - ипотечное кредитование; автокредит; персональный кредит.

 

     Для планирования конкретных  действий по решению проблем  клиента банковскими  аналитическими службами проводится бизнес-диагностика  клиента, с помощью, которой уточняется существующее положение клиента  на рынке, его потенциальные возможности, степень рациональности деятельности.

 

     Рассмотрение  вопроса о предоставлении кредита  в ВТБ24 предусматривается следующие стадии:

 

     Первый  этап. Оценка платежеспособности  заемщика.

 

     При обращении клиента в ВТБ24 за получением кредита уполномоченный  сотрудник  кредитующего подразделения  (менеждер-консультант) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. Заемщик заполняет анкету по форме ВТБ24 (Приложение 3).

 

     Срок  рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита  и его суммы, но не должен превышать  от момента предоставления полного  пакета документов до принятия решения 3 календарных дней – по кредитам на неотложные нужды и 7 календарных  дней – по кредитам на приобретение недвижимости.

 

     Заявление клиента регистрируется  менеджером-консультантом  в журнале  учета заявлений; на заявлении  проставляются дата регистрации   и регистрационный номер.