Контрольная работа по «Финансы и кредит»

Различают два вида залога:

1)     При котором предмет залога может оставаться у залогодателя;

2)     При котором предмет залога передаётся в распоряжение, во владение залогодержателю – наиболее предпочтительный вид залога в банковской деятельности. Данный вид залога может выступать в двух основных формах: твёрдый залог и залог прав.

Наибольшее распространение имеет первый вид залога.

2) ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА.

По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Заёмщик и поручитель отвечает перед кредитором как солидарные должники.

Договор поручительства совершается в письменной форме, в противном случае это делает его недействительным.

Поручительство прекращается:

             с прекращением обеспеченного им обязательства;

             по истечении указанного в договоре поручительства срока;

             с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника.

3) БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ.

Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником своего обязательства перед кредитором. В качестве гаранта в соответствии со ст. 368 ГК могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант даёт письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об её уплате. За получение банковской гарантии должник обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение. Отличительной особенностью банковской гарантии является её безотзывность. Несмотря на то, что банковская гарантия является односторонней сделкой, отозвать её гарант вправе лишь в том случае, если это предусмотрено в гарантии и только.

Другая форма обеспечения своевременного возврата кредита заёмщиком - это переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заёмщика третьему лицу.

Только соблюдение взаимных интересов поможет банку и заёмщику выбрать наиболее приемлемую в каждом конкретном случае форму обеспечения возвратности кредита или использовать смешанное обеспечение.

Заключение

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.

Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров, но нашей стране это не грозит еще, по крайней мере, лет 10 точно. Особен­но заметно такое воздействие в условиях инфляции, которая, к сожалению, все еще есть у нас в стране, и продолжает рости, хотя об этом не принято говорить. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в обо­рот, увеличивают и без того избыточную массу денег, не­обходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

На рынке реализуются в основном следующие формы кредита:

а) коммерческий;

б) банковский;

в) потребительский;

г) ипотечный;

д) государственный;

е) международный.

Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т. д.

Следует признать, что происходящие в настоящее время в сфере кредитования на практике искажения обусловлены не пробелами законодательства (которые к настоящему времени в значительной степени ликвидированы), а недобросовестностью одних участников гражданского оборота на фоне юридической безграмотности других. Государство топчется на месте делая то шаг в перед, то назад и только показывает свою неспособность, что либо изменить в сфере финансово-кредитной политики.

Список литературы

1.        Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции. Академия - 2008

2.        Общая теория денег и кредита: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф.. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001

3.        Трошин А.Н., Фомкина В.И. Финансы, денежное обращение и кредиты. – М., 2002

4.        Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки. ЮНИТИ - 2005

5.        Сайт Центрального банка РФ в сети Интернет: www.cbr.ru.

2

[1] Трошин А.Н., Фомкина В.И.. Финансы, денежное обращение и кредиты.  –  М., 2002. С. 315

[2]Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001

[3]Общая теория денег и кредита: Учебник/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.:, ЮНИТИ, 2001

[4] Щегорцов В.А., Таран В.А., Деньги, кредит, банки : ЮНИТИ - 2005, 415 стр.

[5] Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки. ЮНИТИ - 2005, 415 стр.

[6] Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции. Академия - 2008, 400 стр.

[7] Ссуды, которые предоставляются физическим лицам для предпринимательской деятельности, потребительскими не считаются.

[8] Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки.  ЮНИТИ - 2005, 415 стр.