Коммерческие операции

КОММЕРЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ

 

1) в широком смысле слова:  любые предпринимательские операции, бизнес-операции;

2) в более узком смысле: торговые операции купли-продажи.

Операции коммерческого  банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к  основным банковским операциям относят следующие:

* привлечение  денежных средств юридических  и физических лиц во вклады  до востребования и на определенный срок;

* предоставление  кредитов от своего имени за  счет собственных и привлеченных средств;

* открытие  и ведение счетов физических и юридических лиц;

* осуществление  расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

* инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание клиентов;

* управление  денежными средствами по договору  с собственником или распорядителем средств;

 * покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

* осуществление  операций с драгоценными металлами  в соответствии с действующим законодательством;

* выдача  банковских гарантий.

В условиях рыночной экономики  все операции коммерческого банка  можно условно разделить на три основные группы:

* пассивные  операции (привлечение средств);

* активные  операции (размещение средств);

* активно-пассивные  (посреднические, трастовые и пр.) операции.

1. Пассивные операции - операции  по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико.

К пассивным операциям  банка относят:

-привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;

- открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций;

-выпуск ценных бумаг;

-займы, полученные от других банков, и т.д.

2. Активные операции - операции, посредством которых банки размещают  имеющиеся в их распоряжении  ресурсы для получения прибыли  и поддержания ликвидности. 

К активным операциям банка  относятся:

-краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций;

- предоставление потребительских ссуд населению;

-приобретение ценных бумаг; лизинг;

-факторинг;

-инновационное финансирование и кредитование;

-долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий;

-ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка  по экономическому содержанию делят на:

* ссудные (учетно-ссудные);

* расчетные; 

* кассовые;

* инвестиционные и фондовые;

* гарантийные. 

ССУДНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные  операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в  залог, представляют собой учетные (учетно-ссудные) операции.

РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том  числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

КАССОВЫЕ  ОПЕРАЦИИ - операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ  ОПЕРАЦИИ - операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

ФОНДОВЫЕ  ОПЕРАЦИИ - операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных).

3. Активно-пассивные операции  банков - комиссионные, посреднические  операции, выполняемые банками по  поручению клиентов за определенную  плату - комиссию. Именно эту группу  банковских операций обычно называют  услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних  и международных расчетов, трастовые  услуги по купле-продаже банком  по поручению клиентов ценных  бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении  акций и облигаций, бухгалтерское  и консультационное обслуживание  клиентов и прочие.

Наконец, все операции банка делят на:

* ликвидные и неликвидные; 

* операции в рублевом  и валютном выражении;

* регулярные (совершаемые банком периодически, постоянно воспроизводимые им) и иррегулярные (носящие для банка случайный, эпизодический характер);

* балансовые и забалансовые.

 

 

 

 

 

Калининградский торгово – экономический колледж  – филиал Федерального  государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования  «Российская академия народного  хозяйства и государственной  службы при Президенте Российской Федерации»

 

 

 

Доклад

По  дисциплине «Финансы и кредит»

На  тему: «Коммерческие операции»

 

 

Выполнила:

Студентка 3-го курса

25МТ  группы

Фоминых Е.А

 

 

 

 

 

 

 

Калининград 2012