Эволюция денег, изменчивость форм в зависимости от изменения социально-экономических условий

  Бумажные деньги - это неразменные на металл знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежей. По сути, это - завершенная форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональной стоимости денег, но и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится непотребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита.

  Такие деньги называют еще декретными или казначейскими.  
Возникновение бумажных денег обусловлено теми же объектовтивных причинами, которые привели в конечном итоге к демонетизации золота. Однако в каждом конкретном случае к выпуску бумажных денег государство побуждают более «прозаических» причины. Прежде всего, это - необходимость покрыть дефицит государственного бюджета, поскольку правительство неспособно это сделать увеличением поступлений денежных средств из других источников.

 
Объективные условия для создания бумажных денег в отдельных странах  окончательно вызрели в начале перехода к капиталистического способа производства. В предыдущих формациях таких  предпосылок не было. Поэтому отдельные  попытки выпустить там бумажные деньги были спорадический и заканчивались  неудачей. Население воспринимали их как деньги, и получать в платежи  лишь до тех пор, пока государство  поддерживало надежде обменять их на реальные ценности. Как только такая  надежда исчезала, бумажные деньги из оборота и любые карательные  меры государства не могли заставить  население брать их как деньги.  
Итак, бумажные деньги - это не «творение» государства, а продукт развития экономических отношений в обществе. Роль государства ограничивается тем, что, используя, объективно обусловлены возможности замены полноценных денег неполноценными знаками стоимости, она печатает эти знаки и определяет условия выпуска их в обращение. И пока выпуск бумажных денег не будет превышать объективных потребностей обращения в деньгах, до тех пор они будут выполнять функции средств обращения и платежа.  
На чем же базируется доверие субъектов обращения простых лоскутков бумаги качестве полноценных денег? В начале их выпуска, когда бумажные деньги только входят в обращение, такое доверие может обеспечиваться государством двумя способами:  
  1) обещанием новые деньги в будущем на золото, как это было в советской России в 1922 г. при выпуске новых денег -;  
  2) «привязка» выпуска бумажных денег в кредитных денег или любых кредитных обязательств, которые до этого были в обращении в данной или соседней стране и до них сформировалось доверие субъектов рынка.  
В большинстве стран в XIX-XX вв. бумажные деньги возникали на основе разменной банкноты, которая была в обращении. В определенный момент размен банкнот прекращался, и без какого-либо изменения внешнего вида их начинали выпускать для покрытия бюджетного дефицита, то есть они становились бумажными деньгами. Однако субъекты рынка не сразу замечали такую смену их сущности и принимали в платежах. 

После внедрения  бумажных денег в обращение доверие  к ним может поддерживать определенное время государство методами экономической  политики. В условиях развитой рыночной экономики государство является мощнейшим и наиболее активным субъектом  экономических, в том числе денежных, отношений. Она имеет широкие  налоговые связи со всеми субъектами денежного оборота и является одним из крупнейших производителей товаров и продавцом на рынке, а также одним из наиболее активных субъектов на рынке ценных бумаг. Во всех этих случаях государство  получает деньги в крупных размерах от других субъектов сферы обращения, и если она соглашается получать платежи в бумажных деньгах, то другие субъекты обращения принимают их в платежи и между собой.  
Здесь действует фактор доверия к мощнейшему с экономической точки зрения партнера, который существенно влияет на поведение всех других субъектов, вследствие чего они воспринимают бумажные знаки как полноценные деньги. Это действие основано не на субъективной, а на объективной экономической основе, на которой развивается кредит вообще. До тех пор, пока субъекты сферы обращения имеют возможность купить за свои бумажные знаки товары или услуги, они верить в кредитоспособность государства и принимать бумажные деньги как платеж за свои товары, в том числе и от государства.

 
Кроме фактора доверия к государству-эмитента, обращение бумажных денег, даже при  условии их обесценивания, поддерживается и другими факторами. Для многих субъектов обращения нет выбора, и они могут обменять свой товар, только продав его за бумажные деньги. Прежде государство запрещает обращение  иностранной валюты на внутреннем рынке, и населения как один из самых  его субъектов вынуждено продавать  свою рабочую силу за национальные денежные знаки, что открывает им путь в оборот. Те же субъекты, которые  имеют возможность продать свой товар за иностранную валюту или  по бартеру (в том числе предприятия), как правило, используют эту возможность, ограничивая сферу обращения  национальных денег. Поэтому рост инфляции неизбежно сопровождается долларизацией  отношений, как это было в Украине  в 1990-2000 гг.

 
Кроме того, большинство субъектов  рынка имеют определенные запасы накопленных бумажных денег. Будучи неспособными, обменять их на товары или иностранную валюту, они вынуждены поддерживать их оборот, чтобы окончательно не потерять свои сбережения.  
Все это свидетельствует о том, что бумажные деньги имеют не только определенные признаки кредитных денег, но и явные специфические особенности, что дает основания классифицировать их как отдельный, менее развитый вид кредитных денег.

 
Определяющими признаками бумажных денег  является выпуск их для покрытия бюджетного дефицита; на золото принудительное введение в оборот; нестабильность курса и  неизбежно обесценивания. Эти признаки присущи, прежде всего, деньгам, которые эмитируются непосредственно правительством в лице Министерства финансов. Обычно они называются казначейскими билетами, обязательствам и т.д. Но этих признаков могут получить и деньги, которые эмитируются банками, в частности центральным банком, если эмиссия их направляется на финансирование бюджетного дефицита. Об этом убедительно свидетельствует опыт 1991-1993 гг, когда кредитная эмиссия Национального банка превратилась в ключевой источник финансирования бюджетных расходов. Как следствие - обесценивание украинских денег за 1993 г. в 100 раз.

3.3.Кредитные  деньги

Более твердой  и надежной оказалась почва у  кредитных денег- представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Как отмечают экономисты, кредитные деньги -собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:

-небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита- векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

-банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый вид наличных денег).

ВЕКСЕЛЬ

Первая разновидность  кредитных денег- вексель - письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Вначале это  были простейшие долговые обязательства (расписки, использовавшиеся в I тысячелетии  до новой эры (Вавилон)). В XII веке в  Италии, а затем в других странах  Западной Европы стали применяться  переводные векселя.

Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже  товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению К. Маркса, торговые деньги. Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку  до наступления срока платежа  могут обращаться как покупательное  и платежное средства на основании  передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока нередко  могут погашаться путем взаимного  зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.

Однако, несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров (если абстрагироваться от выпуска дружеских, бронзовых  векселей) по сравнению с бумажными  деньгами, сфера их использования  ограничена. Бумажные деньги выпускались  государством, имели общественное (всеобщее) признание. Поэтому практически  не было границ их применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. По всем этим параметрам, прежде всего  по отсутствию всеобщей обращаемости, являясь своего рода частными деньгами, коммерческие векселя на много порядков уступали бумажным деньгам, зато, как  отмечалось, выгодно отличались обеспечением.

Преодолеть это  противоречие позволило развитие банковского  дела, зародившегося еще в глубокой древности, но ставшего набирать силу лишь с возникновением капитализма.

Примерно с XVII века банки стали создателями  новых, более совершенных видов  кредитных денег, эволюция которых  продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги - банкноты - выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота - тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой - долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег - золотых и серебряных монет.

Здесь можно  привести интересное высказывание из монографии видного английского  экономиста Веры Смит (1912-1976): «Тот факт, что депозитная деятельность банков предшествовала эмиссионной, вероятно, не вызывает сомнения. По крайней мере, это верно для Англии, а также для первых банков Гамбурга и Амстердама. Однако верно и то, что банковская деятельность вообще приобрела важное значение лишь с началом эмиссионной деятельности.                                                                             Готовность людей хранить деньги и драгоценности у банкира неизмеримо выросла с того момента, когда они стали получать что-то взамен, например банкноты, первоначально всего лишь в форме расписок, которые можно было передавать из рук в руки. Лишь после того, как банкирам, в результате обращения банкнот, удалось завоевать доверие публики, люди начали оставлять на хранение в банках крупные суммы денег под обеспечение всего лишь бухгалтерской записи. Более того, банкиры имели возможность давать взаймы в сколько-нибудь крупных масштабах из тех сумм, что были депонированы в их банках, лишь, когда они были в состоянии выплатить по своим банкнотам в том случае, если бы спрос вкладчиков на наличные деньги внезапно возрос. И получилось так, что, когда преимущества депозитных банков получили всеобщее признание, наибольший рывок был сделан именно теми странами, где использование банковских денег было распространено в самых широких пределах. Именно выпуск банкнот явился той сферой, где возникли первые банковские проблемы, и именно здесь государства в наиболее сильной степени стремились установить монополии через систему выдачи лицензий».

С укреплением  и развитием банков их долговые обязательства - банкноты - начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, когда последние еще были знаками золота. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков.

Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество - свойство всеобщей обращаемости (значит, и снятие всех ограничений), подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального (эмиссионного) банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег (бумажных знаков полноценных денег) банкнота - их кредитный знак (документ, обязательство) имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Налицо и преимущества банкноты в роли универсального платежного и покупательного средства по сравнению с коммерческим векселем подобно превосходству банковского кредита над коммерческим. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет.

Однако в силу разных причин банкноты банков стали  «отрываться» от товарной основы - коммерческих векселей. Главная причина заключалась в трансформации форм денег: из полноценных (реальных), имеющих внутреннюю стоимость,- в неполноценные (заменители денег), не имеющие никакой стоимости, если абстрагироваться от расходов на их печатание. В силу этого заменители денег не могли уйти в сокровища как полноценные, и при этом постоянно возникал соблазн их увеличения для роста прибыли банков. Стало усиливаться противоречие, с одной стороны, между огромным ростом товарооборота, причем все больше трансформирующегося с развитием фондового рынка, международных связей, с другой стороны, между характером и уровнем производительных сил и производственными отношениями. Как следствие этого несоответствия возникло противоречие между стремлением банков увеличить кредитование в соответствии с возрастающими потребностями производительных сил и необходимостью поддержания требуемого объема ликвидности. Стимулировало это стремление, как уже говорилось, желание получения прибыли. Удовлетворить это желание можно было за счет увеличения выпуска банкнот вразрез с допустимыми объектами поддержания ликвидности.