Инфляция как проявление макроэкономической нестабильности

      В 2005 г. чиновники планируют инфляцию 8-8,5 %. Большинство же независимых экспертов считает, что потребительские цены вырастут в 2005 г. на 9-10%, если, конечно, правительство не придумает какую-нибудь новую реформу. Из нынешней сложнейшей ситуации вытекают простые выводы. Управлять инфляцией как экономическим инструментом во благо страны и точно прогнозировать ее нынешняя власть не умеет. В таких условиях планировать свою деятельность российским предприятиям чрезвычайно сложно. Кроме того, что для десятков миллионов россиян, считающих каждый рубль, каждый процент инфляции - удар по кошельку.

      Таким образом, даже незначительные уровни современной российской инфляции оказывают в целом негативное воздействие на темпы промышленного производства. В отличие от развитых капиталистических стран снижение темпов инфляции в России приводит к росту материального производства и занятости. Вызываемый инфляционный рост цен неизбежно приводит к снижению доходов потребителей. Доходы же производителей товаров при наличии инфляции, как показывают расчеты, могут изменяться как в сторону их увеличения, так и снижения.

      Для сдерживания инфляции необходима системная, комплексная антиинфляционная политика с учетом многофакторности инфляционного процесса, порождаемого деформацией воспроизводства во всех сферах, а не только монетарными факторами. Цель такой политики - не подавление инфляции любой ценой, а управление инфляционным процессом как рыночными, так и государственными методами в интересах подъема национального производства и экономической безопасности народа. 

Практическая  часть. 

Таблица  - Баланс банка на 1 января 20010 года

 
 
 
 
 

Таблица - Отчет  о прибылях и убытках за  2009 год

 

Для оценки применим следующие показатели (расчет ведется за два периода: текущий и предыдущий):

1. Коэффициент мгновенной ликвидности позволяет оценить долю 
обязательств банка, которая может быть погашена по первому требованию за 
счет ликвидных активов.

     Кмл = (Денежные средства + Средства в Центральном  банке)/Сумма средств клиентов.

Кмл        =  

Кмл         =  

Значение, установленное  Центральным Банком России по этому  показателю должно составлять не менее 15%.  
 
 

2. Уровень доходных активов показывает, какую долю в активах занимают 
доходные активы.

Кда = Доходные активы/Суммарные активы* 100, %,

Где Доходные активы = Средства в кредитных организациях + Вложения в ценные бумаги, паи, акции + Кредиты предприятиям, организациям, населению.

Кда       =  

Кда       =  

Нормальным считается, если доля доходных активов составляет 65-70%, либо ниже, при условии превышения доходов над расходами.  
 
 

3. Коэффициент размещения платных средств показывает, какая доля платных ривлеченных ресурсов направляется в доходные (платные) операции.

     Кпс = Платные привлеченные средства/Доходные активы Где Платные привлеченные средства = Средства Центрального банка + + Средства кредитных организаций + Средства клиентов, включая вклады населения, кредитных организаций + Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства

Кпс       =  

Кпс         =  
 
 
 
 

 

4. Коэффициент общей стабильности позволяет сопоставить разнонаправленные потоки полученных и уплаченных процентов банком, а также доходы и расходы по всем видам деятельности банка.

Кос = Доходы банка/Расходы  банка.

Кос         =  

Кос         =  
 
 
 

5. Коэффициент кредитной стабильности отражает стабильность работы 
банка на кредитном рынке.

Ккс = Процентные расходы/Процентные доходы.

Ккс          =  

Ккс         = 

Коэффициент показывает, что доля, которую составляют процентные расходы в структуре доходов по процентам. 
 
 

6. Коэффициент рентабельности активов позволяет определить уровень 
рентабельности всех активов.

Кра = Прибыль/Активы.

Кра         =  

Кра          =  
 
 
 

7. Коэффициент достаточности капитала показывает, какую долю в 
структуре пассивов занимает собственный капитал банка.

Кдк = Собственный  капитал банка/Валюта баланса

Кдк           =  

Кдк           = 

Чем выше доля собственного капитала в структуре пассивов, тем  устойчивее работа банка. Для этого коэффициента допустимым считается уровень, составляющий 80% от валюты банка.  
 

8. Доля уставного фонда в капитале банка показывает, в какой степени капитал банка сформирован из средств учредителей, и характеризует эффективность работы управленческого аппарата банка.

Куф = Уставный фонд/Собственный капитал* 100, %.

Куф           =  

 Куф           =  
 
 
 

9. Коэффициент полной ликвидности характеризует сбалансированность активных и пассивных операций банка для достижения адекватной ликвидности.

Кпл = Ликвидные  активы/Обязательства банка.

 Кпл                  =  

Кпл                =

Показатель указывает, в какой степени ликвидные  активы превышают текущие обязательства банка. 
 

10. Коэффициент  эффективности использования основных  средств характеризует долю вложений банков в недвижимость и оборудование, которые не приносят никакого дохода.

Коф = Основные средства банка/Активы.

Коф                =  

Коф                = 

Расходы, не приносящие дохода в структуре  активов не значительны. Оценить  можно положительно, т.к. средства банка  не отвлекаются на недоходные операции. 
 
 

Для удобства и  наглядности проведенных вычислений результаты расчетов сведем в таблицу

Таблица - Показатели, оценивающие работу банка