Характеристика денежного обращения

     Прогнозные  расчеты эмиссии денег территориальные  учреждения Банка России учитывают  при разработке мер по организации  налично-денежного обращения в  регионе, а также при составлении  планов завозов наличных денег в  резервные фонды расчетно-кассовых центров.

     Кроме того, территориальные учреждения Банка  России и кредитные организации  составляют и направляют в ЦБ РФ статистические отчеты о кассовых оборотах за месяц и по пятидневкам.

     Ежеквартально территориальные учреждения ЦБ РФ анализируют  состояние наличного денежного  оборота в регионах. Результаты анализа  используются ими для составления  прогнозов кассовых оборотов, а также  для разработки и осуществления  совместно с учреждениями банков мер по улучшению организации  оборота наличных денег и сокращению эмиссии.

Основными тенденциями в мировом наличном денежном обращении являются:

     1. Глобализация процессов обращения  в Европе в мире в целом.  По-видимому, излишне напоминать  о введении с 1 января 2002 года  единой общеевропейской валюты. Дата 1 мая 2004 года была ознаменована  вступлением в Евросоюз еще  10 европейских государств, о чем  уже на следующий день с  удовлетворением отозвался в  своем выступлении на конференции  в Риме директор департамента  банкнот ЕЦБ Антти Хейнонен. Эту же тенденцию подтверждают слияния и укрупнения коммерческих банков, сокращение числа банковских институтов. Так, например, в США количество банковских учреждений за период с 1991 по 2001 год сократилось с 12 до 8 тысяч.

     2. Увеличение объемов и оборота  наличности в целом и в отдельно  взятых государствах. Достаточно  наглядные примеры, подтверждающие  как первую, так и вторую тенденции,  привели в своих выступлениях  представители Федеральной резервной  системы США. Доллар США является  мировой валютой (2/3 которой циркулируют  за пределами США), а Россия и страны бывшего СССР - основные ее потребители (почти треть от общего объема). Похоже на то, что останавливаться на достигнутом США не собираются. Согласно прогнозу Федеральной резервной системы к 2010 году сумма наличных долларов США в обращении может достигнуть триллиона, причем уже 4/5 наличности будут циркулировать за рубежом. Похожую картину для российских рублей читатель может получить, проанализировав статистические данные Банка России.

     3. Аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки  и уничтожения наличных денег.  Многие центральные и резервные  банки (Австралия, Великобритания, Швеция, ЮАР и др.) разрабатывают  специальные схемы наличного  денежного оборота. С целым  рядом инициатив по взаимодействию  с центральными и коммерческими  банками других стран и собственными  коммерческими банками выступила  Федеральная резервная система  США. Силами банковских альянсов, крупнейших инкассаторских компаний (Brink's, Securicor и др.) и специально созданных для этого компаний создаются крупные кассовые центры. Основной и очевидной целью всех этих мероприятий и программ является снижение операционных расходов по перевозке и обработке наличности.

     4. Централизация обработки наличности. Стремясь сократить операционные  расходы на обработку наличности, современные банки автоматизируют  процессы пересчета денег, проверки  их подлинности и др., постоянно  сокращая долю ручного труда  и расширяя спектр розничных  банковских услуг. Разумеется, реализовать концепцию централизованной обработки денег невозможно без механизации и автоматизации процессов обработки наличности. Они осуществляются в различных формах. Это создание более совершенных образцов традиционной банковской техники: счетчиков банкнот и монеты, детекторов подлинности денежных знаков, упаковочной техники и др., применение настольных сортировщиков и мощных сортировочных комплексов с производительностью свыше 100 тыс. банкнот в час, применение многофункциональных банкоматов и создание автоматизированных пунктов банковского самообслуживания. Широкое применение мощных автоматизированных систем позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объемы наличности с зачислением на расчетные счета клиентов в реальном масштабе времени.

     5. Повышение качества и защитных  свойств банкнот и монет. Постоянное  совершенствование технологий защиты  идет по всем основным направлениям: технологической, полиграфической  и физико-химической защиты. Традиционно  считается, что каждые 6--7 лет государство  должно изменять дизайн и защитные  признаки банкнот для борьбы  с фальшивомонетничеством. В связи  с этим центральные банки и  производители денежных знаков  совершенствуют бумажную (или полимерную) основу банкнот, усложняют способы  печати, применяют голографические  элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию и т.д. Наиболее  характерными примерами являются  доллары США серии NexGen (следующего поколения) и российские рубли модификации 2004 года с уникальным защитным признаком MVC (Moire' Variable Color).

     Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег  в обращении, но и ускорением их оборота.

     Скорость  обращения денег - количество циклов, полных оборотов, осуществляемых в  течение года денежной единицей, используемой в качестве средства обращения и  платежей.

     Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются:

     1. Показатель скорости обращения  денег в кругообороте доходов  - отношение валового национального  продукта (ВВП) или национального  дохода к денежной массе (агрегату  М1 или М2);

     2. Показатель оборачиваемости денег  в платежном обороте, т.е. отношение  суммы переведенных средств по  банковским текущим счетам к  средней величине денежной массы.

     Как следует из закона денежного обращения, увеличение скорости обращения денег  равнозначно увеличению денежной массы.

     Скорость  обращения денег, рассчитанная по денежному  агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за январь - сентябрь 2008 г. на 2,5% (за аналогичный период 2007 г. - на 16,3%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за девять месяцев 2008 г. увеличился с 32,2 до 33,0%. Денежный мультипликатор, рассчитанный по М2 и широкой денежной базе, увеличился с 2,407 на 1.01.2008 до 2,703 на 1.10.2008, или на 12,3% (за девять месяцев 2007 г. -- на 14,8%).

4. Баланс денежных доходов и расходов населения

     Баланс  денежных доходов и расходов (в  дальнейшем - Баланс) - один из основных источников информации, характеризующих  объем и структуру денежных доходов, расходов и сбережений населения, которая  находит отражение в государственной  статистике, отчетах финансовых органов  и внебюджетных социальных фондов. Баланс отражает ту часть валового национального дохода, которая поступает  в распоряжение населения в форме  денежных доходов.

     Баланс  строится не только на федеральном, но и на местном уровнях. На федеральном  уровне баланс строится самостоятельно и имеет расхождение с суммой территориальных балансов на величину финансовых потоков между территориями, начисленных, но не полученных средств  и т.п.

     Баланс  является одним из инструментов социально-экономического анализа, характеризующим уровень  жизни населения. С его помощью  определяется общий объем и структура  денежных доходов и расходов населения, исчисляются реальные и номинальные  доходы и покупательная способность  населения, а также рассчитывается распределение населения по уровню доходов и доля населения, живущего ниже уровня бедности, осуществляются другие экономические расчеты как на федеральном, так и на региональном уровнях. Баланс дает возможность проанализировать основные показатели доходов и расходов населения в группировке по источникам получения средств и направлениям их расходования. Фактически баланс денежных доходов и расходов населения является промежуточным этапом для построения системы макроэкономических показателей.

     Доходная  часть Баланса состоит из поступлений  от различных источников, которые  могут быть выявлены при помощи статистической и финансовой отчетности, выборочных обследований и других методов.

     Расходная часть Баланса состоит из трансфертов, выплаченных населением, расходов на приобретение товаров и услуг  и прироста сбережений населения  во вкладах и ценных бумагах.

Таблица 1. Баланс денежных доходов