Функции денег. Наличное и безналичное денежное обращение

Налично-денежное обращение

Налично-денежный оборот (обращение) является непрерывным процессом  движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские  билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В Украине казначейские билеты не выпускаются.

Независимо от типа (модели) экономики  – рыночной или административно-командной  – налично-денежный оборот составляет меньшую в процентном соотношении  с безналичным оборотом часть. Но, несмотря на это, его роль чрезвычайно  велика. Кругооборот наличных денег  обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть  платежей предприятий и организаций.

Безналичное денежное обращение

Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без  участия наличных денег посредством  перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также  в зачет взаимных требований.

Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

Хранение денег на текущих  счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение. Чек – это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в обращении на рубеже XVI  - XVII вв. одновременно в Великобритании и Голландии.

В начале ХХ в. экономисты считали  деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое  обращение только формировалось. И  лишь Дж. М. Кейнс увидел во вкладах (депозитах) до востребования (чековых  вкладах), предназначенных для использования  в качестве средства платежа, реальные деньги.

Безналичные деньги в отличие  от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую  минуту они могут превратиться в  наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны.

 

3.Понятие международного кредита

В настоящее время международный  кредит как экономическая категория  достаточно широко представлен в  экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный  характер описания сущности и форм данной категории, который можно  представить двумя основными  определениями:

Международный кредит –  это движение ссудного капитала в  сфере международных экономических  отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Международный кредит –  совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном  уровне, непосредственными участниками  которых могут выступать межнациональные  финансово-кредитные институты, правительства  соответствующих государств и отдельные  юридические лица, включая кредитные организации.

Развитие международного кредита связано с выходом  производства за национальные рамки, международным  разделением труда, достижениями научно-технического процесса, интернационализацией и глобализацией  экономики.

Связь международного кредита  с экономическими законами рынка  и воспроизводством проявляется в его принципах:

-Возвратность – возвращение ссуженной стоимости к кредитору, в процессе чего от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование;

-Срочность – обеспечение возвратности кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

-Платность – отражение действия закона стоимости и дифференциация условий кредита;

-Обеспеченность – гарантия его погашения;

- Целевой характер - определение конкретных объектов, его применение, прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Принципы международного кредита используются для достижения текущих и стратегических задач  субъектов рынка и государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Функции международного кредита

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты из рациональных соображений в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

2. Экономия издержек в сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др.

3. Ускорение процессов концентрации и централизации капитала. Благодаря использованию иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран;

4.Регулирование экономики страны. В процессе международного кредитования осуществляется регулирование и распределение валового национального продукта. Также международный кредит является объектом регулирования международных валютно-финансовых организаций, которые, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями, в частности оказывают странам финансовую помощь в виде кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в целях макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

 

 

5.Формы международного кредита и их классификация

В экономической литературе формы международного кредита классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных отношений.

По источникам различают  внутреннее, иностранное, смешанное  кредитование и финансирование внешней  торговли. Они тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая  заготовку или производство экспортного  товара, пребывание его в пути и  на складе, в т.ч. за границей, а также  использование товара импортером в  процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

По назначению в зависимости  от того, какая внешнеэкономическая  сделка покрывается за счет заемных  средств, различают:

–коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

–финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, проведение валютной интервенции центральным банком;

–промежуточные кредиты, предназначенные для обслуживания комбинированных форм вывоза капиталов, товаров и услуг.

По видам кредиты делятся  на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим импортерам (продажа  в кредит), и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа различают  международные кредиты в валюте страны-кредитора, страны-заемщика, в  валюте третьей страны, в международной  счетной валютной единице.

По срокам:

– сверхсрочные (от одного дня  до одного месяца);

– краткосрочные кредиты (от одного месяца до одного года, иногда до 18 месяцев);

– среднесрочные (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные (свыше пяти лет).

Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится среднесрочным и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных  международных кредитов в ссуды  на более длительный срок часто участвует  государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров  в ряде стран (в Великобритании, Франции, Японии и др.) при поддержке государства  создана специальная система  средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически  до 10 – 15 лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты – государственные  и полугосударственные.

По технике предоставления:

– наличные кредиты, зачисляемые  насчет заемщика в его распоряжение;

– акцептные кредиты в  форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

– депозитные сертификаты;

– облигационные займы  и др.

По обеспечению международные  кредиты делятся на обеспеченные и бланковые. В качестве обеспечения  используются товары, коммерческие и  финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

В зависимости от категории  кредитора выделяют международные  кредиты: фирменные (частные), банковские, брокерские, правительственные, смешанные, межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Фирменные кредиты предоставляются  экспортерами иностранным импортерам в виде отсрочки платежа (до семи лет) за товары. Они оформляются векселем или открытым счетом.

Банковские международные  кредиты предоставляются банками  экспортерам и импортерам, как  правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны.

Брокерские кредиты –  промежуточная форма между фирменными и банковскими кредитами. Брокеры  заимствуют средства у банков, роль последних уменьшается.

Межгосударственные кредиты  международных финансовых институтов предоставляются на основе межправительственных соглашений. Эти институты ограничиваются небольшими кредитами, открывающими доступ заемщикам к кредитам частных  иностранных банков на мировом рынке  ссудных капиталов.

С 80-х годов XX века активно развивается проектное финансирование (кредитование) совместно несколькими кредитными учреждениями (иногда до 200) без привлечения средств из государственного бюджета.

По форме кредитного обслуживания внешнеэкономических связей выделяются операции лизинга, факторинга и форфетирования .

Лизинг – соглашение об аренде движимого и недвижимого  имущества на разные сроки до 15 лет. В отличие от традиционной аренды объект лизинговой сделки выбирается лизингополучателем, а лизингодатель  приобретает оборудование за свой счет. Срок лизинга короче срока физического  износа оборудования. По истечении  срока лизинга клиент может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости. В мировой практике лизингодателем обычно является лизинговая компания, а не коммерческий банк.

Факторинг – покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70 – 90% суммы контракта до наступления  срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортера на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслуживанию экспортер имеет дело не с разрозненными  иностранными импортерами, а с факторинговой  компанией.

Форфетирование – покупка  банком или форфетором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других финансовых документов. Тем самым экспортер передает форфетору коммерческие риски, связанные  с неплатежеспособностью импортера. В результате продажи портфеля долговых требований упрощается структура баланса  фирмы-экспортера, сокращаются сроки  инкассации требований, бухгалтерские  и административные расходы.

На основании вышеизложенного  можно сделать вывод, что многообразие кредитных отношений, их субъекты, особенности  ссуженной стоимости, характер и  длительность потребностей, которые  удовлетворяются ссудами, предопределяют существование и использование  различных форм международного кредита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6.Условия международного кредита