Функции Центрального Банка

Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России / уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России / уполномоченной РНКО) в сумме непогашенного банком внутри дневного кредита.

Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Ломбардные кредиты и кредиты Банка России, обеспеченные "нерыночными" активами или поручительствами, предоставляемые кредитной организации на основании заявки/заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России либо в ЗАО РП ММВБ (в случае предоставления кредитов с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ).

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

Задача 1

Рассчитать сумму пени (неустойки) при неиспользовании банком обязательств по кредиту Банка России.

День выдачи кредита – 8 апреля 2010г.

Срок использования кредита – 10 календарных дней.

Дата погашения – 18 апреля 2010г.

День фактического погашения банком кредита – 22 апреля 2010г.

Фактический срок использования кредита – 14 календарных дней.

Процентная ставка за использование кредита – 8% годовых.

Запрашиваемая сумма кредита – 13 млн. руб.

Пени - 0,3 ставки рефинансирования.

Решение:

Пени (0,3 ставки рефинансирования)- 2,4% годовых

Сумма пени (13000000*2,4%*4дня) :365 = 3419,17 руб.

                                     100%

Ответ: сумма пени составит 3419,17 руб.

Задача 2

По состоянию на 1 января 2011 г. позиция по привле­ченным ресурсам имела следующий вид:

      среднемесячные остатки на расчетных счетах клиен­тов — 45600 тыс. руб.;

      среднемесячные остатки вкладов населения в рублях  —  19840 тыс. руб.;

      среднемесячные остатки вкладов населения в долла­рах — 41568 тыс. долл. США (курс: 1 доллар = 29 руб. 45 коп.);

      среднемесячные остатки депозитов предприятий — 23680 тыс. руб.

Нормы отчислений в резервы составляют: по рублевым, валютным вкладам и депозитам — 3,5%.

А) Требуется начислить сумму резерва, перечисляемого в ЦБ России.

Позиция по привлеченным ресурсам изменилась по состоянию на 1 февраля 2011 г.:

      среднемесячные остатки на расчетных счетах клиен­тов — 58368 тыс. руб.;

      среднемесячные остатки вкладов населения в рублях — 23680 тыс. руб.

      среднемесячные остатки вкладов населения в долла­рах — 3520 тыс. долл., (курс: 1 доллар = 29 руб. 45 коп.);

      среднемесячные остатки депозитов предприятий — 27648 тыс. руб.;

      —              финансовые векселя— 10240 тыс. руб.

Б) Требуется пересчитать резерв Центрального банка Рос­сии.

Решение:

А) Средства, перечисляемые в ФОР на 1 января 2011г.

(45600 тыс.руб +19840 тыс.руб+1224178 тыс.руб+23680 тыс.руб)*3,5% =1313298*3,5%=45965 тыс.руб

Б) Средства, перечисляемые в ФОР на 1 февраля 2011г.

(58368 тыс.руб+23680 тыс.руб+103664 тыс.руб+27648 тыс.руб+10240 тыс.руб)*3,5%=223600 тыс.руб*3,5%=7826 тыс. руб

45965 тыс. руб- 7826 тыс. руб=38139 тыс. руб

Ответ: Требуется доначислить 38139 тыс. руб

Задача 3

Курс ЦБ РФ

за 1 доллар США                                               = 29,00 рублей.

Курс покупки банка за 1 доллар США           =  28,36  рублей.

Курс продажи банка за 1 доллар США           = 29,98  рублей.

В обменный пункт выдан аванс:

валюта: 1600-00 долларов США

В течение дня в обменном пункте осуществлена покупка долларов:

160-00 долларов США

80-00 долларов США

В течение дня в обменном пункте осуществлена продажа 480-00 долларов  США.

Определить остаток  ценностей в кассу банка в конце  операционного  дня.

Решение:

1) 160-00* 1000=16000-00 (по курсу ЦБ РФ)

Рубли: 16000-00 руб

2) 160 долл США= 160*28,36=4538 тыс.руб (курс покупки банка)

80 долл США= 80*28,36=2269 тыс. руб (курс покупки банка)

ИТОГО: 240 долл США= 4538 тыс.руб+ 2269 тыс.руб= 6807 тыс.руб (курс покупки банка)

480 долл *29,98= 14390 тыс.руб (курс продажи банка)

ИТОГО: 480 долл США= 14390 тыс.руб (курс продажи банка)

1600 руб +240долл- 480 долл= 1360 долл

В конце операционного дня оприходован остаток ценностей в кассу банка: остаток валюты 1360 долл США= 1360* 29=39440 руб (курс ЦБ РФ)

Остаток рублей 16000тыс. руб-6807тыс. руб+14390 тыс. руб=23583 тыс. руб

Ответ: 23583 тыс. руб

Задача 4

Курс ЦБ РФ

за 1 доллар США                                        = 30-00 рублей.

Курс ЦБ РФ

за 1  LАТ                                                       =  21,93-00 рублей.

Кросс-курс ЦБ РФ USD / LАТ                   = 1.3680

Кросс-курс ЦБ РФ LАТ / USD                  = 0.7310

Кросс-курс покупки банка USD / LАТ     = 1.200

Кросс-курс продажи банка USD / LАТ     = 1.500

В обменный пункт выдан аванс:

валюта:

1600-00 долларов США;

800 LАТ.

В течение  дня в обменном пункте осуществлена покупка долларов США за LАТы:

160-00 долларов  США  =  ?  LАТ

80-00 долларов США = ? LАТ

В течение  дня в обменном пункте осуществлена продажа долларов США за  LАТы:

480-00 долларов  США  =  ?  LАТ

Определить остаток  ценностей в кассу банка в конце  операционного  дня.

Решение:

160 долл = 192 LАТ (кросс-курс)

80 долл= 96 LАТ (кросс-курс покупки банка)

ИТОГО : 240 долл США= 288 LАТ (кросс-курс покупки )

480 долл=720 LАТ

ИТОГО: 480 долл США=720 LАТ (кросс-курс продажи)

Остаток валюты 1600 +240- 480=1360 долл США

1360 долл США * 30=40800 руб (курс ЦБ РФ)

800 LАТ -288 LАТ +720 LАТ =1232*21,93=27018 руб.

Ответ: Остаток  ценностей в кассе банка в конце  операционного  дня  составил 27018 руб.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Основные функции центральных банков – эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, центральные банки добиваются осуществления поставленных перед ними задач.

Денежно-кредитная политика, первоначально предназначенная на конъюнктурное регулирование, имеющая множество целей и разнообразие инструментов, все больше стала ориентироваться на улучшение финансовой среды: стабильность валютных курсов и цен финансовых активов; контроль за рисками финансовых посредников; создание условий, необходимых для повышения эффективности кредитно-финансовой системы. Добиваясь этих целей, центральные банки изменили методы денежно-кредитной политики: на смену регулирующему воздействию с использованием многообразия инструментов пришло использование нескольких косвенных инструментов «точной настройки» денежного рынка, позволяющих быстро реагировать на конъюнктурные колебания.

Цель контрольной работы достигнута.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2005

2. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007.

3. Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005.

4. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2008

5. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов/Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

6.Вострикова Л.Г. О банках и банковской деятельности. - М., 2007

7..Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов/ Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.,2008

8.Злобина Л.А. Деньги. Кредит. Банки. - М.,2009

9.Закон "О Центральном банке РФ (Банке России)" от 10.07.2002 г. № 86 - ФЗ в редакции от 12.06.2006г.

10. Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник./ Под редакцией В.К. Сенчагова. - М.: Проспект, 2005

11. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / под ред. Сенчагова

В.К., Архиповой А.И. – М.: «Проспект», 2009.

12. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ под ред. Титовой Н.Е.,

Кожаева Ю.П. – М.: Гуманитарный изд.центр ВЛАДОС, 2003.

13. Деньги, кредит, банки. Учебник для ВУЗов/ Жукова Е.Ф., Максимовой

Л.М. и др.  под ред. ак. РАЕН Жукова Е.Ф. – 2 изд., перераб. и доп. – М.:

ЮНИТИ-ДАНА, 2003