Формы международного кредита

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………………………………………….2

1. Понятие международного кредита, сущность, источники и функции…..3
2. Формы международного кредита…………………………………………………………..5

Заключение…………………………………………………………………………………………………………9

Список литературы……………………………………………………………………………………………10

 

 

Введение

 

Кредиты играют огромную роль в развитии экономике государств, предприятий, фирм, людей. Невозможно представить  современный мир без кредитования в различных его видах. Процесс  кредитования способствует взаимовыгодному  сотрудничеству, отвечающему интересам  обеим сторонам. Как экономическая  категория, международный кредит выражает отношение между кредиторами-экспортерами и заемщиками-импортерами разных стран по поводу предоставления, использования  и погашения кредита, в этом и  заключается актуальность выбранной  темы.

На международный кредит влияют многие факторы: платёжный баланс, размер процентной ставки, вид валюты, уровень  рентабельности кредитных операций, валютный курс и др.

Кроме общих признаков (возвратность, срочность, платность) международному кредиту присущи и определённые специфические черты, обусловленные  функционированием международного финансового механизма (несоблюдение валюты кредита и валюты его погашения; валютные риски; потери; связанные с  изменением курса валют и т.п.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие международного кредита, сущность, источники и функции.

 

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и  товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные  функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства  и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает  диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный  кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

 

Источниками международного кредита  являются:

 

• Временно свободные средства предприятий
• Денежные накопления государства
• Денежные сбережения населения

 

Функциями международного кредита  являются:

 

• Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит  содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль , увеличивая ее массу;
• Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств, развития и ускорения безналичных платежей;

 

 Ускорение концентрации и  централизации капитала благодаря  использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться  в известных пределах капиталом,  собственностью и трудом других  стран. Льготные международные  кредиты крупным компаниям и  затруднение доступа мелких и  средних фирм к мировому рынку  ссудных капталов способствуют  усилению концентрации и централизации  капитала.

Регулирование экономики.

Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение  этой объективной границы порождает  проблему урегулирования внешней задолженности  стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся  страны, Россия, другие государства  СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Формы международного кредита:

 

1. По назначению:

 

• Коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами.
• Финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком.
• Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.

 

2. По видам:

 

• Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа).
• Валютные (выдаваемые банками в денежной форме).

 

3. По технике предоставления:

 

• Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение;
• Акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банков;
• Депозитные сертификаты;
• Облигационные сертификаты;

Консорциональные кредиты –  кредиты, предоставляемые двумя  и более кредиторами, т.е. синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику.

 

4. По валюте займа:

 

• В валюте страны-должника;
• В валюте страны-кредитора;
• В валюте третьей страны;
• В международных счетных валютных единицах

 

 

5. По срокам:

 

• Сверхсрочные кредиты (суточные, недельные, до 3-х месяцев);
• Краткосрочные кредиты (до 1 года, иногда до 18 месяцев);
• Среднесрочные (от одного года до пяти лет);
• Долгосрочные (свыше пяти лет).

В ряде стран среднесрочными считаются  кредиты до 7 лет, а долгосрочными свыше 7 лет. Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом предпринимателей и используется во внешней торговле, в международном платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Если краткосрочный кредит продлевается, он становится средне и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют, прежде всего, специализированные кредитно-финансовые институты государственные и полугосударственные. Он предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства производства, обслуживает до 85% экспорта машин и комплектного оборудования.

 

6. По обеспечению:

 

• обеспеченные кредиты – в качестве обеспечения используются товары, товарораспорядительные и другие коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото;
• бланковые кредиты – выдаются под обязательство должника погасить его в определенный срок.

 

7. В зависимости от  категории кредитора:

 

• Фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Кредит по открытому счету основан на соглашении экспортера с импортером о записи на счет покупателя его задолженности по ввезенным товарам и его обязательстве погасить кредит в определенный срок. Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами. К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.), который трудно продать.

 

• Банковские международные кредиты — это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято создавать банковские консорциум, синдикаты, для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера кредит покупателю активно развивается с 60-х гг. Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.

Банковский кредит в международной  банковской практике применяется в  разных формах: форфейтинг, факторинг, кредит покупателю, в том числе  кредитная линия, лизинг. Данные формы  ниже рассмотрены подробнее.

• Брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами Брокеры заимствуют средства у банков, роль последних уменьшается.
• правительственные кредиты;
• смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;
• межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

 

8. По объектам кредитования:

 

• Инвестиционные кредиты – по экспорту товаров инвестиционного назначения;
• Не инвестиционные кредиты – по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров.

 

 

9. По источникам:

 

• Внутреннее кредитование – кредитование Внешэкономбанками или другими отечественными банками внешнеторговых организаций;
• Иностранное кредитование – кредитные операции внешнеторгового характера между отечественными и иностранными банками и фирмами, в том числе с коллективными банками бывших стран – членов СЭВ: Международным банком экономического сотрудничества (МБЭС) и Международным инвестиционным банком (МИБ);
• Смешанное кредитование внешней торговли.

 

10. Лизинг:

 

Лизинг – соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества  сроком от трех до пятнадцати лет. Аренда является своеобразной формой получения  кредита и во многих случаях существенно  облегчает продвижение продукции  экспортеров на внешние рынки. С  обычным товарным кредитом лизинг сближают условия проведения арендных операций. Арендатор избавлен от необходимости  мобилизовывать денежные средства. Оплата аренды производится по частям, в течение  всего периода использования  оборудования. Однако целью лизинга  является не получение права собственности  на товар, а приобретение права использовать его потребительские качества.

 

11. Факторинг – форма кредитования, выражающаяся в инкассировании дебиторской задолженности клиента (покупка специализированной финансовой компанией или банком всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90% суммы контракта до наступления срока их оплаты).

 

12. Форфейтинг – форма кредитования экспорта банком или финансовой компанией (форфейтором) путем покупки ими на полный срок без оборота на продавца на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других долговых требований по внешнеторговым операциям. Форфейтор может держать их у себя или продать на между народном рынке.

 

13. Вексельный кредит – кредит, оформляемый путем выставления переводного векселя на импортера, акцептующего его по получении товаросопроводительных и платежных документов. Срок вексельного кредита зависит от вида товара. Поставки машин и оборудования обычно кредитуются на срок до 3-7 лет. При экспорте сырья и материалов предоставляются краткосрочные вексельные кредиты.