Финансовые институты Республики Казахстан

     СРМ №1 Классификация  и этапы развития финансовых институтов Казахстана 

     Классификация финансовых институтов Республики Казахстан: регулирующие финансовые институты, инвестиционно-коммерческие финансовые институты, институты развития, специализированные финансовые институты.  

     В октябре 1990 Верховным Советом Казахской ССР принята Декларация о государственном суверенитете республики.

     7 декабря 1990 Верховный Советом Республики Казахстан принял Закон «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР»

     20 июня 1991 было принято постановление Верховного Совета Казахской ССР «Об Уставе Национального Государственного банка Казахской ССР». В соответствии с Постановлением Национальный Государственный банк перешёл в собственность республики и стал Центральным банком.

     13 апреля 1993 в соответствии с Законом «О Национальном банке Республики Казахстан», Национальный банк Казахской ССР переименован в Национальный банк Республики Казахстан. 

     Национальный  банк РК, как главный банк страны, выполняет своеобразную роль на финансовом рынке, одновременно являясь его профессиональным посредником, активно ведущим операции с финансовыми инструментами, а с другой стороны ─ являясь государственным органом регулирования финансового рынка.

     Как было отмечено, бывшая Республиканская контора Госбанка СССР преобразована в Национальный банк Республики Казахстан. Он превратился из обычного государственного банка, который занимался обслуживанием обычной клиентуры, в центральный эмиссионный банк и стал "банком банков".

     Основной  целью Национального банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный банк возлагаются следующие задачи:

• разработка и проведение денежно-кредитной политики государства
• обеспечение функционирования платежных систем
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля
• содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

     Национальный  банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие  основные функции:

• проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
• осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;
• осуществление функции банка банков;
• осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;
• организация функционирования платежных систем;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
• управление золотовалютными активами Национального банка;
• осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального банка и др.
• осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.

     Национальный  банк подотчётен президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных  ему законодательством полномочий независим в своей деятельности. 

     14 апреля 1993 принят Закон «О банках в Республике Казахстан».

     Республиканский Промстройбанк — в акционерно-коммерческий банк Туранбанк, Агропромбанк — в  акционерно-коммерческий банк — Агропромбанк Республики  Казахстан, Внешторгбанк — в акционерно-коммерческий банк — Алембанк, Республиканский Сбербанк — в  акционерно-коммерческий — Сбербанк Республики Казахстан. В 1993 г. эти банки былипреобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народной банк Республики Казахстан. Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

     Универсальные коммерческие банки -  это кредитные учреждения, выполняющие большинство финансовых операций и услуг. Сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 разнообразных продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре.

     Специализированные  банки - это кредитные учреждения, выполняющие 1 или несколько функций банка, а также осуществляющие свою деятельность в определенной сфере экономики.

     Исходя  из функциональной специализации банков можно выделить: инвестиционные, инновационные, ипотечные банки.

     Инвестиционные  и инновационные  банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в том числе посредством выпуска облигационных займов, акций и других ценных бумаг и предоставлении долгосрочных ссуд. Инвестиционные банки в большей степени представляют собой посреднические учреждения между предпринимателями, испытывающими нехватку средств для долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок. Инновационные же банки тоже инвестиционные, но кредитуют только разработку и освоение технологических нововведений (инноваций).

     Ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог земли и недвижимого имущества. В пассиве этих банков значительную долю составляют ипотечные облигации, акции и ценные бумаги. 

       Август 1993г. – создание АО «Страховая Компания «Альянс Полис» (ранее Акционерная Коммерческая Страховая Компания «Тумар»)  

     30 марта 1995г. — вышел новый Закон Республики Казахстан № 2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан» 

     12 июля 1995 г. - основана АО «Инвестиционная Компания «CAIFC», является одной из первых казахстанских инвестиционных компаний 

     1995 г.- год основания АО «Дочерняя страховая компания Народного Банка казахстана «Халык -Казахинстрах» 

     1996 г. – создана кэптивная компания АО «СК «Казкоммерц-Полис» 

     1997 г. создано Акционерное общество «Страховая Компания «Сентрас Иншуранс» 

     1997 г. - создана одна из ведущих инвестиционных компаний в Казахстане АО «Казкоммерц Секьюритиз» 

     1997 г.- создана кэптивная компания АО "ДО АО "БТА Банк" СК "Лондон-Алматы" 

     Март 1997г. - В целях усиления государственной поддержки и активизации развития малого предпринимательства Президентом Республики Казахстан был издан указ, который стал основой для создания АО «Фонд развития малого предпринимательства».

           АО «Фонд развития малого предпринимательства»  приступило к работе 18 августа  1997 г. Основная цель создания  Фонда: стимулирование становления и экономического роста субъектов малого предпринимательства (далее – СМП) в Республике Казахстан, повышение эффективности использования финансовых средств государства, направляемых на поддержку малого бизнеса.

     В 2006 году акционером Фонда становится АО «Фонд устойчивого развития «Қазына». До ноября 2007 г. Фонд развития малого предпринимательства достигал основных целей посредством следующих функций и задач:

• развитие проектного финансирования: прямое кредитование субъектов малого предпринимательства в приоритетных отраслях экономики, в целях диверсификации малого бизнеса и исходя из специфики социально-экономической ситуации в отдельных регионах;
• развитие финансового лизинга;
• развитие сети микрокредитных организаций;
• развитие системы гарантирования, обязательств субъектов малого предпринимательства перед банками второго уровня;
• оказание консультационных услуг субъектам малого предпринимательства в рамках реализуемых программ Фонда.

     ^{20 июня 1997 года} - принят ^{Закон "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан"} В результате реформирования пенсионной системы в Республике Казахстан были созданы так называемые накопительные пенсионные фонды, формирующие свои активы за счет привлечения средств населения. Новая система пенсионного обеспечения в соответствии ^{гарантирует четкую работу новой системы и самое главное - сохранности пенсионных фондов.} За основу пенсионной реформы была принята чилийская модель. Разработчики пенсионной реформы Григорий Марченко и Даулет Сембаев.

     ^{В начале 1999 года постановлением правительства был  изменен порядок уплаты обязательных пенсионных взносов. Механизм перечисления при этом сохранился. Однако, 10%-ые обязательные пенсионные взносы удерживаются из дохода работника, а не уплачиваются за счет работодателя, как было ранее. Именно этот порядок  удержания из дохода работника  является изначально задуманным и зафиксированным в Законе «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», поскольку именно так можно закрепить его право собственности на пенсионные накопления. Кроме того, по каждому договору оформляется Учетная книжка Вкладчика. Одной из гарантий является также то, что работодатель не может разорвать пенсионный договор без согласия работника.}

       Накопительный пенсионный фонд  – это юридическое лицо, осуществляющее  деятельность по привлечению  пенсионных взносов и пенсионным выплатам, а также деятельность по инвестиционному управлению пенсионными активами в порядке, установленном законодательством РК.

            Накопительные пенсионные фонды  осуществляют сбор обязательных  взносов вкладчиков и размещают  их в различного рода ценные бумаги, формируя тем самым инвестиционный портфель фонда.

               Накопительные пенсионные фонды  (НПФ) делятся на государственный  накопительный пенсионный фонд (ГНПФ) и негосударственные накопительные  пенсионные фонды (ННПФ).

     Государственный накопительный пенсионный фонд (ГНПФ) представляет собой юридическое  лицо, учредителем которого является государство, производящее сбор обязательных пенсионных взносов вкладчиков и  пенсионные выплаты получателям, а  также осуществляющее деятельность по формированию пенсионных активов и инвестирующее их в государственные ценные бумаги, депозиты государственных банков, ценные бумаги международных финансовых организаций.

               Негосударственный накопительный  пенсионный фонд (ННПФ) - это юридическое лицо, осуществляющее сбор  обязательных и добровольных пенсионных взносов вкладчиков и пенсионные выплаты получателям, а также деятельность по формированию пенсионных активов и их инвестирование. Помимо обязательных взносов НПФ могут привлекать и добровольные пенсионные взносы, вносимые вкладчиками по своей инициативе в НПФ в порядке и размерах, определяемых законодательством и пенсионным договором. Пенсионные активы  предназначаются для обеспечения и осуществления пенсионных выплат из НПФ. В результате инвестирования пенсионных активов НПФ получает инвестиционный доход.

     1997 год – создан Государственный центр по выплате пенсий - одна из основных институциональных структур в системе пенсионного обеспечения и важным элементом финансово-социальной инфраструктуры страны. В системе ГЦВП работают около трех тысяч специалистов, имеющих опыт работы в банковской, финансовой, социальной сферах.   

       Изначально созданный для целей реализации пенсионной реформы, сегодня, ГЦВП выполняет множество государственно значимых функций в социальной и финансовой системе Республики.

     Организация, осуществляющая инвестиционное управление пенсионными активами накопительных  пенсионных фондов (ООИУПА) является юридическим  лицом, профессиональным участником финансового  рынка и создается в форме АО.