Финансовая система Японии

2.3. Прочие кредитные  институты. 
 

2.3.1. Почтовые сберегательные  кассы. 

Государственные почтово-сберегательные кассы обеспечивают аккумулирование  мелких сбережений населения. Они предоставляют  частным клиентам -- физическим лицам, по сравнению с другими японскими  банками, более широкий перечень услуг, кредиты на более выгодных условиях. 

Сберкассы также  позволяют разместить на более выгодных условиях мелкие вклады. Благодаря  этому, государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняясь почтовому ведомству, смогли скопить  большие финансовые ресурсы. 

2.3.2. Кредитные кооперативы. 

Частные кредитные  ассоциации, кредитные кооперативы, срочные, бессрочные сберегательные кассы  и кредитные ассоциации рабочих. Всё это -- банкоподобные институты, которые выдают локальные кредиты  малым предприятиям, а также рабочим  и служащим, принимают вклады своих  членов и сберегательные вклады не членов. 

Неотъемлемая часть  финансово-кредитной системы Японии -- 47 страховых компаний, которые  аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для  инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний.20 Наличие компаний, специализирующихся исключительно  на операциях с ценными бумагами, -- одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена  по американскому образцу. 

Всего в Японии действует  около 6200 коммерческих финансово-кредитных  учреждений. Это немного по сравнению  с другими крупными развитыми  странами, если учитывать значительную численность населения, проживающего на островах. Вместе с тем дефицит  кредитных учреждений всё-таки не ощущается  ввиду их равномерного распределения. 

Государство придаёт  очень большое внимание поддержанию  на плаву кредитных учреждений в  период испытания ими трудностей. Но этому бережному отношению  в то же время сопутствует крайняя  сложность получения государственной  лицензии на пра-во осуществления банковских операций. 

Приложение.  
 

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА  ЯПОНИИ.  
 
 

БАНК ЯПОНИИ   
 
 

    
 

Коммерческие банки: городские банки, региональные банки, иностранные кредитные институты 

Специальные кредитные  институты: банки долгосрочного  кредитования, инвестиционные дома, трастовые  банки. 

Прочие кредитные  институты: почтовые сберегательные кассы, кредитные кооперативы, страховые  компании.  
 
 

Заключение. 

Япония - небольшая  страна с высокой плотностью населения  и ограниченными природными ресурсами. Поэтому у японцев существует острое чувство национального единства. Они в полной мере осознают, что  их выживание зависит от единства и социальной сплоченности. Для любой  страны будет полезным осмыслить  опыт Японии, как страны, не имеющей, по-сути, природных богатств, расположенной  в зоне сложных природных катаклизмов, но добившейся наивысших в мире темпов национального развития, роста обеспеченности и продолжительности жизни населения. 

90-е годы стали  годами серьёзных испытаний национальной  банковской системы. И объяснение  этой непростой ситуации связано  с историей формирования её  современного состояния. После  второй мировой войны финансовая  система Японии преследовала  одну основную цель -- обеспечить  дешёвое финансирование возрождающейся  промышленности. Послевоенные достижения  промышленности Японии обусловливались  «руководством» правительства при  выделении банками кредитов, т.е.  японские власти либо напрямую  говорили банкам, кого кредитовать,  либо банкиры следили за действиями  Японского банка развития, прежде  чем принять решение о предоставлении  займов. Однако такой подход оказал  плохую услугу банковской системе  страны, поскольку банки так и  не научились оценивать риски  фирм-заёмщиков, на основе их  бизнес-планов. Всегда подразумевалось,  что конечным гарантом займа  служит правительство. Следствием  бесконтрольного кредитования стал  рост просроченных и безвозвратных  кредитов, крупные убытки банков  и банкротство ряда из них. 

В 1995 году совокупные чистые убытки 20 крупнейших японских банков составили порядка 3,3 трлн иен. Было списано безна-дёжных ссуд на 10,8 трлн иен. Между тем именно крупные  японские банки, в отличие от, мелких, проводят серьёзную работу по улучшению  качества своих активов. Мелкие же кредитные  ассоциации, небанковские учреждения и кооперативы относятся к  наиболее уязвимым группам: кредитных  учреждений. Немного в лучшем положении  находятся и региональные банки, которым, видимо, не стоит сильно надеяться  на помощь крупных банков, обременённых собственными безнадёжными ссудами. Помощь правительства, также имеет свои пределы, так как сталкивается с  протестами общественности. 

Сведения о проблемах  банков, ставшие состоянием вкладчиков, подхлестнули массовое изъятие вкладов  из них. 

В конце 1997 года правительство  конкретизировало свою концепцию стабилизации банковской системы с использованием государственных средств. Эта концепция, вопреки мнению МВФ, предусматривает  приобретение у кредитных институтов привилегированных акций на сумму  до 20 трлн иен и предоставление им льготных кредитов. Таким образом, во-первых, должен быть укреплён собственный капитал  банков, которые возьмут на себя продолжение операций ликвидированных  институтов, и, во-вторых, предотвращён крах банков, банкротство которых  может представлять опасность как  для всей финансовой системы, так  и отдельных отраслей и регионов. Отбор банков -- получателей государственной  помощи возложен на экспортную комиссию, в состав которой входят, в частности, министр финансов, управляющий ЦБ и глава Ведомства по надзору  за финансовой системой. 

Несмотря на свои гигантские размеры, японские банки  значительно уступают американским и европейским по рентабельности, качеству услуг, предлагаемым продуктам  и техническому обеспечению. И это  касается не только таких новшеств, как производные инструменты  фондовых рынков, но и простой практики кредитования и инвестирования. Например, средняя норма прибыли банка  Фудзи по кредитам и инвестициям  составляет 1,3%, в то время как  у Сити-банка она 6,7%. 

Примечания. 

1. Финансы. Учебник  / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006. 

2. Финансы. Учебник  / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006. 

3. Финансы. Учебник  / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006. 

4. Терещенко Ю.В.  Современная экономика Японии: общая  характеристика и особенности  развития. (Лекция).// М.: Изд-во Рос.  экон. акад. им. Г.В. Плеханова, 2006. 

5. Финансы. Денежное  обращение. Кредит: Учебник для  вузов / Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева,  Л.Д.Андросова и др.; Под ред.  проф. Л.А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ, 2000. 

6. Погорлецкий А.И.  Экономика зарубежных стран: Учебник.  СПб: Изд-во Михайлова В.А., 2000. 

7. Погорлецкий А.И.  Экономика зарубежных стран: Учебник.  СПб: Изд-во Михайлова В.А., 2000. 

8. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2001, №6, с.87-96 

9. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2001, №6, с.87-96 

10. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2001, №8, с.115-117 

11. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2001, №8, с.115-117 

12. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2000, №4, с.84-93 

13. Журнал «Япония  сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru 

14. Журнал «Япония  сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru 

15. Журнал «Япония  сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru 

16. Журнал «Япония  сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru 

17. Довгель Е.С.  Феномен в мировой экономике, 2005, www.dovgel.com 

18. Динкевич А.И.  Экономическое развитие современной  Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74. 

19. Динкевич А.И.  Экономическое развитие современной  Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74. 

20. Динкевич А.И.  Экономическое развитие современной  Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74. 

Список используемой литературы: 

1. Финансы. Учебник  / под редакцией В.В. Ковалева. М: Проспект, 2006. 

2. Динкевич А.И.  Экономическое развитие современной  Японии/ Деньги и кредит.- 1998.- №10.- С.62-74. 

3. Погорлецкий А.И.  Экономика зарубежных стран: Учебник.  СПб:  

Изд-во Михайлова  В.А., 2000. 

4. Финансы. Денежное  обращение. Кредит: Учебник для  вузов / Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева,  Л.Д.Андросова и др.; Под ред.  проф. Л.А. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ, 2000. 

5. Терещенко Ю.В.  Современная экономика Японии: общая  характеристика и особенности  развития. (Лекция).// М.: Изд-во Рос.  экон. акад. им. Г.В. Плеханова, 2006. 

6. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2001, №6, с.87-96 

7. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2001, №8, с.115-117 

8. Журнал «Мировая  Экономика и Международные отношения», 2000, №4, с.84-93 

9. Журнал «Япония  сегодня», №6, 2002, www.japantoday.ru 

10. Довгель Е.С.  Феномен в мировой экономике, 2005, www.dovgel.com