Мінімальні  номінали ощадних сертифікатів

 

     Комісійна діяльність з цінними паперами.

     Великий досвід діяльності на ринку цінних паперів, високий професійний рівень фахівців забезпечують клієнтам, які користуються послугами банку, одержання додаткового прибутку від коштів, вкладених у цінні папери.

     Операції  з корпоративними цінними паперами.

• Укрсоцбанк здійснює торговельні операції з цінними паперами на всіх основних торгових майданчиках України. Банк пропонує своїм клієнтам повний комплекс брокерських послуг на біржовому та позабіржовому ринках.

      Довірче управління коштами та цінними паперами клієнтів.

• Формування портфеля цінних паперів для клієнта та управління цим портфелем.
• Управління коштами клієнта, наданими для інвестування в цінні папери.

     Операції з борговими цінними паперами.

• Операції на первинному та вторинному ринку державних цінних паперів (купівля ОВДП на аукціонах НБУ, купівля-продаж державних цінних паперів на Фондовій секції УМВБ, ПФТС, пропозиції позабіржового ринку та власного пакета державних цінних паперів).
• Операції з облігаціями місцевих позик.
• Комісійні операції з борговими цінними паперами фінансових та нефінансових установ.

     Операції  з векселями

     Згідно  із Законом України «Про обіг векселів в Україні», набувати прав та зобов’язань за переказними і простими векселями на території України можуть юридичні та фізичні особи.

     Видавати  переказні і прості векселі можна для оформлення грошового боргу за фактично поставлені товари, виконані роботи, надані послуги.

     У разі видачі (передачі) векселя відповідно до договору припиняються грошові зобов’язання щодо платежу за цим договором та виникають грошові зобов’язання щодо платежу за векселем.

     Банк, що надає вексельну поруку (аваліст), відповідає так само, як і та особа, зобов’язання якої він забезпечив.

     Вексель як платіжний інструмент відкриває додаткові можливості щодо:

• здійснення розрахунків з контрагентами навіть при блокуванні руху коштів на поточних рахунках у банках;
• проведення у встановленому порядку розрахунків з митними та податковими органами;
• нейтралізації курсових коливань при розрахунках з резидентами;
• отримання кредитних послуг як у своєму банку, так і в банках-контрагентах.

     Діяльність  зберігача цінних паперів

     Як зберігач цінних паперів АКБ «Укрсоцбанк» є одним з найактивніших учасників національної депозитарної системи (ліцензія серія АБ № 113003 від 06.10.2004 р.)

     Сьогодні  АКБ «Укрсоцбанк» обслуговує більше 34 тис. рахунків у цінних паперах, що належать депонентам — юридичним і фізичним особам, резидентам і нерезидентам. Перелік цінних паперів (акцій іменних і на пред’явника, облігацій), що обліковуються на рахунках у цінних паперах, включає цінні папери більш 200 українських емітентів, у т ч. державні цінні папери.

     АКБ «Укрсоцбанк пропонує:

• відкриття і ведення рахунків у цінних паперах
• збереження й облік цінних паперів;
• обслуговування обігу цінних паперів на рахунках у цінних паперах (у т ч. операції обмеження в обігу цінних паперів, обтяжених зобов’язаннями);
• обслуговування операцій щодо цінних паперів, які випустив емітент;
• проведення операцій знерухомлення та матеріалізації документарних цінних паперів;
• обслуговування інститутів спільного інвестування;
• інформаційні послуги (у т ч. повідомлення щодо корпоративних заходів та новин емітентів)

     Представники  зберігача в усіх філіях банку уповноважені забезпечувати депонентів зберігача всіма необхідними документами на місцях, консультувати клієнтів з питань депозитарної діяльності, пересилати документи фізичних осіб зберігачеві, забезпечуючи максимальну конфіденційність наданої інформації.

     Зберігач  гарантує якісне і швидке проведення депозитарних операцій, а також обслуговування депонентів за досить лояльними тарифами на депозитарні послуги.

 

VII Аналіз фінансової звітності Укрсоцбанку

     АКБ «Укрсоцбанк» є одним з провідних  банків України, чисті активи якого станом на 1 січня 2009 року становлять 49 695 млн. грн. та за звітний рік виросли в 1,6 рази або на 18 468 млн.грн. і, як наслідок, банком отримано прибуток в розмірі 792 млн.грн., що в 2,2 рази більше ніж в минулому році.

     Найбільше зростання обсягів активів відбулось за рахунок кредитних вкладень, які на 01.01.2009 року склали  43 689 млн. грн. Постійне вдосконалення процедур кредитування фізичних осіб та різноманітність й гнучкість продуктового ряду АКБ «Укрсоцбанк» дало можливість з початку 2008 року збільшити обсяг кредитного портфелю фізичних осіб на 10 984 млн.грн. (в т.ч. на 5 405 – за рахунок зростання курсу іноземних валют до гривні) та досягти на 01.01.2009 року 24 177 млн.грн. За звітний рік банк отримав доходи за кредитами, наданими фізичним особам в сумі 2 412 млн.грн. Це в 1,7 рази більше (на 1 016 млн.грн.) ніж у попередньому році.

     Результатом ефективної роботи банку з компаніями й підприємцями є збільшення кредитного портфелю юридичних осіб в 1,8 рази (на 8 541 млн.грн. в т.ч. на 2 870 – за рахунок зростання курсу іноземних валют до гривні) та отримання доходу від кредитування корпоративних клієнтів та клієнтів малого та середнього бізнесу за 2008 рік в розмірі 2 032 млн.грн., що на 84% (на 931 млн.грн.) більше ніж за попередній період.

     АКБ „Укрсоцбанк” в 2008 році залишався  важливим гравцем на ринку цінних паперів. Так в 2008 році Укрсоцбанк як організатор, андеррайтер й платіжний  агент розпочав розміщення п’ятирічних облігацій компанії «ЕКО» на суму 100 млн. грн. Протягом 2008 року банк здійснював операції з купівлі-продажу державних цінних паперів, векселів та облігацій недержавних організацій, акцій інших емітентів – всього  на загальну суму 6 238,9 млн.грн. (обсяг купівлі: 3 476,1 млн. грн., обсяг продажу – 2 762,8 млн.грн.). Отримано доходів за звітний період в сумі 119,8 млн.грн.

     Портфель  цінних паперів складав 1,4% чистих активів  банку та на 01.01.2009 року становив 713,6 млн.грн. Протягом 2008 року реалізовано облігацій в сумі 1 056,5 млн. грн., ощадних сертифікатів в сумі 1,7 млн.грн. Сплачено клієнтам процентних доходів в сумі 205,8 млн.грн.

     Обсяг чистих зобов’язань збільшився в  порівнянні з початком року в 1,6 рази  (на 16 486 млн.грн.), які на 01.01.2009 року становили 44 519 млн.грн. В структурі зобов’язань, за підсумками 2008 року, кошти суб’єктів господарювання та фізичних осіб складали 32% й становили 14 113,4 млн.грн. Їх обсяги, внаслідок впливу економічної кризи, зменшились в порівнянні з 01.01.2008 року на 998,3 млн.грн.

     В структурі залишків коштів на рахунках клієнтів найбільшу частку (52%) формували  кошти населення. Їх залишки станом на 01.01.2009 року становили 7 315,7 млн.грн. Кошти  юридичних осіб - суб’єктів господарської  діяльності в структурі коштів клієнтів займали 48%, 73% цих коштів становили кошти, залучені на поточні рахунки підприємств і організацій. Протягом 2008 року поточні кошти юридичних осіб збільшились на 441,7 млн.грн. і становили на 01.01.2009 року  4 987 млн.грн.

     Строкові  кошти юридичних осіб складали 27% і становили на 0.01.2009 року  1 810 млн.грн. Збільшення ресурсів банку забезпечене як за рахунок коштів клієнтів, так і за рахунок капіталу. В звітному році відбулось поповнення статутного капіталу на 50 млн.грн. (до 1 070 млн. грн.). За підсумками 2008 року капітал АКБ «Укрсоцбанк» перевищив п’ять мільярдів гривень (5 175,7 млн .грн.) та збільшився проти минулого року майже вдвічі (в т.ч. за рахунок прибутку - на 792 млн.грн.).

     Динамічно розвивався і ринок банківських платіжних карток. Станом на 01.01.2009 «Укрсоцбанком» емітовано 947 951 шт. карток MasterCard та 3 157 456 шт. карток Visa International. Від здійснення операцій з використанням банківських платіжних карток банк протягом 2008 року отримав доходів в сумі 243,9 млн.грн., що в 1,5 рази більше ніж за попередній період, фінансовий результат становив 126,3 млн.грн. що на 32,4 млн.грн. більше ніж в 2007 році.

     Загальний дохід Банку від здійснення документарних  операцій у 2008 році склав 9,3 млн. гривень. При цьому, дохід Банку від міжнародних документарних операцій у 2008 році зберігся на рівні доходу минулого року і склав 6,8 млн. гривень, в т.ч. операційний дохід — 2,5 млн. гривень; доходи від гарантійних операцій, в т.ч. від супроводження непокритих імпортних акредитивів та підтвердження непокритих експортних акредитивів — 4,3 млн. гривень (збільшення у 1,2 рази проти 2007 року).

     Протягом 2008 року Укрсоцбанк надав послуги факторингу загальним обсягом 3 272,3 млн.грн., з них:

     - 3 185,9 млн.грн. – послуги внутрішнього  факторингу;

     - 86,3 млн.грн.- послуги міжнародного  факторингу.

     В результаті проведеної роботи банк за 2008 рік отримав прибуток в сумі 71,3 млн.грн., що на 31% більше ніж минулого року.

 

ВИСНОВОК

      Розглядаючи таку цікаву і складну тему у банківській  діяльності як оцінка фінансового стану  комерційного банку, у індивідуальній роботі ми намагались вивчити і проаналізувати теоретичні аспекти і прослідкувати їх практичне застосування у діяльності одного з відділень Укрсоцбанку. Керуючись у своїй роботі нормативними та інструктивними матеріалами, ми прагнули якнайповніше виявити різні тенденції і спрогнозувати на майбутнє діяльність банку.

      Оскільки  банки України, та і взагалі кредитні установи, працюють у сфері ризику, то тут важко планувати і прогнозувати конкретно на певні періоди. Треба враховувати дію зовнішніх факторів, які впливають об’єктивно на банківську діяльність. Якщо внутрішні фактори ми ще можемо якось регулювати чи кекрувати ними, то зовнішні фактори дуже мало піддаються впливу зі сторони окремих банків. Але банки працюють у сфері керованого ризику. Тому, ми вважаємо, що за допомогою різних методів запобігання ризикам: хеджування, ф’ючерсних, опціонних контрактів можна якщо не нівелювати, то хоча б зменшити до мінімуму непередбачувані і небажані ризикові ситуації.

      На  мою думку, після детального дослідження  діяльності «Укрсоцбанку» можно  сміливо заявити, що це один з найкращих  та рентабельніших банкув України. «Укрсоцбанк» - це гарантія безпеки заощаджень та кредитних відносин.

      Банки - «кровоносні судини» економічного організму. Життєздатність і процвітання економіки не може бути без добре налагодженої банківської системи.