Деньги, их необходимость, сущность, происхождения и функции. Роль денег в современной рыночной экономике.

                        4.     Деньги как средство платежа 

     В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных  отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой  функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

     Примеры использования денег в функции  средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение  банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

     Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг  в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги  используются в качестве средства платежа.

     Деньги  как средство платежа завершают  процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежей.

     Еще одно отличие функции средства платежа  от функции средства обращения состоит  в том, функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги. 

                                           5.        Мировые деньги 

     В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных  отношений. Мировые деньги выполняют  в настоящее время две функции: международного платежного средства и  между народного резервного средства.

     В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении  международных кредитов, оплате товаров  и услуг на мировом рынке путем  безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

     В условиях металлического обращения  и свободного перемещения металлических  денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

     Функцию мировых денег выполняют денежные средства ряда развитых стран. Свободное хождение на мировом рынке имеют американский доллар, английский фунт стерлингов, японская иена, евро.

     Рассмотренные нами пять функций представляют собой  проявление единой сущности денег как  всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. 
 

                                                 2.3.ВИДЫ ДЕНЕГ. 

     Деньги  в своем историческом развитии выступали  в двух видах:

                          1.действительные деньги;

                          2.заместители действительных денег (знаки стоимости).

     Действительные  деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е.  стоимости металла,  из  которого они изготовлены.  Для действительных  денег характерна  устойчивость,  что обеспечивалось  свободным  разменом  знаков  стоимости  на  золотые  монеты, свободной чеканкой золотых монет,  при  определенном  и  неизменном  золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.

     Появление  знаков  стоимости  при  золотом  обращении   было   вызвано объективной необходимостью:

         - золотодобыча не поспевала за  производством товаров  и не  удовлетворяла полную потребность  в деньгах;

         - золотые деньги высокой портативности  не могли  обслуживать  мелкий  по стоимости оборот;

         - золотое обращение  не  обладало  в  силу  объективности  экономической  эластичностью, т.е. быстро расширятся  и сжиматься;

         - золотой стандарт в целом  не стимулировал производство  и товарооборот.

         - золотое обращение просуществовало в мире  относительно  недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения.

     Заместители действительных денег (знаки стоимости)  –  деньги, номинальная  стоимость  которых  выше  реальной,  т.е.  затраченного  на  их производство общественного труда. К ним относятся:

         - металлические знаки стоимости;

         - бумажные знаки стоимости, которые  делятся на:

                   а) бумажные деньги

                   б) кредитные деньги.

     Металлические  знаки  стоимости  – это стершаяся золотая монета  и билонная монета (мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов,  например меди или алюминия).

     Бумажные  деньги - это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

     Кредитные деньги возникают из функции  денег  как  средства  платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Существуют следующие виды кредитных орудий обращения:

           -вексель,

           -банкнота,

           -чек.

       Причем самым старым является  вексель - он появился уже в XII веке  как средство расчетов между купцами, а два последние  были  созданы  банками  в качестве кредитных орудий.

       Вексель -  это  письменное,  абстрактное  и  бесспорное  обязательство заемщика об уплате  определенной суммы кредитору по  истечении  указанного  в нем срока. Поясним некоторые слова из определения. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее  вексель,  не  имеет  права  отказать  в платеже. Векселя бывают простые и переводные.

     Простой  вексель  -  письменное  обязательство,   выданное   должником кредитору  об уплате по истечении срока.

     Переводной  вексель  -  письменное  обязательство,  выданное  должником кредитору  об уплате по истечении срока кредитору  или тому, кому он скажет.

     Банкнота - это вексель  эмиссионного  банка. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается:

     * по срочности - вексель представляет  собой срочное долговое обязательство  (3 - 6 мес.), банкнота - бессрочное долговое обязательство;

     * по гарантии - вексель выпускается  в обращение отдельным предпринимателем  и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее  время центральным банком и  имеет государственную гарантию.

     Чек - есть письменный  приказ  владельца  текущего  счета  в  банке  о выплате указанной суммы определенному лицу,  или  кому  лицо  прикажет,  или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на  внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того  чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

           - указание на того, кто имеет  право получить эти деньги;

           - сумму платежа цифрами и прописью;

           - название и местонахождение  банка;

           - подпись чекодателя.

     Чеки  подразделяются на:

           * именные

           - с правом передачи третьему  лицу (ордерные);

           - без права передачи третьему  лицу;

           * предъявительские.

       Таким  образом,  чек  служит  средством  получения  наличных  денег  с текущего счета  в банке, средством обращения и платежа за купленные  товары, погашение долга,  безналичных  расчетов. 

                                
 

     2.4.СОВРЕМЕННЫЕ  ВИДЫ ДЕНЕГ.

    Электронные деньги появились как  результат  развития научно – научно технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. ХХ в. электронные  деньги стали активно вводиться в обращение виртуальными частными банками, электронными расчетно-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет в режиме реального времени, и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США.

    Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных  денег нет натурально-вещественных носителей потребительской стоимости и стоимости. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов, которые содержат информацию о характеристике денежных знаков(серийный номер, дата выпуска, наименование эмитента). Выпускаемые в обращение электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах (в памяти на жестком диске компьютера или микропроцессорной карты) и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (через локальные компьютерные сети или глобальную сеть Интернет). Главное отличие электронных платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т.е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называются виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами. Реальные же деньги существуют в виде банкнот и монет, а также в форме бухгалтерской записей по соответствующим счетам клиентов в случае банковских денег.

    Выделяют  две основные группы электронных  денег – на базе карт и основе сетей.

    Электронные деньги на базе карт. Чаще всего находят применение смат-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остаток денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет.

    Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютера и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интнрнет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.