Деньги, денежная система

1.2.Наличный  и безналичный  обороты.

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров, услуг, движения капиталов.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы:

- наличную;

- безналичную.

Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

Налично-денежный оборот организуется государством в  лице центрального банка через систему  расчетно-кассовых центров, где имеются  резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные  кассы по приёму и выдаче наличных денег. Расчётно-кассовые центры обслуживают  расчётную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Организация  и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

Все юридические  лица хранят свои свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.

Безналичный денежный оборот отражает движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Безналичный оборот предполагает участие в денежной операции посредников в лице специализированных кредитных организаций. Возникновение  таких посредников означает, что  денежными потоками начинают управлять  специфические институты, создаваемые  для аккумуляции и перераспределения  денежных средств. Безналичный оборот возможен и напрямую между контрагентами  при встречном товарообмене, когда  имеет место зачёт взаимных требований и обязательств. В таком случае через посредников происходит только та часть безналичного оборота, которая  не урегулирована взаимозачетом. Участники безналичного оборота открывают счета в банках и других кредитных организациях. Движение безналичных денег осуществляется по поручению клиента соответствующей кредитной организации, оформленному соответствующим унифицированным платежным документом. Безналичный оборот осуществляется в различных формах, устанавливаемых центральным банком. Он же определяет формы платёжных документов и порядок их оформления. Выбор формы расчётов зависит от конкретных условий сделок и операций и фиксируется в договорах между контрагентами.

Наличный  и безналичный денежный оборот отражают общее состояние экономики и  одновременно подвержены активному  воздействию со стороны всех участников денежных отношений. Нормальное состояние  наличного и безналичного оборота  означает, что экономика развивается  успешно, имеет место экономический  рост и устойчивое развитие домашних хозяйств. И, наоборот, кризисное состояние  экономики ведёт к спаду производства, сокращению инвестиций, росту безработицы, при этом деньги теряют устойчивость, обесцениваются, наблюдается рост цен, дисбаланс между спросом и предложением, инфляция. 
 

1.3.Методы регулирования денежного оборота.

Механизм  регулирования банковских операций зависит от форм организации банковской деятельности в стране, места, роли и функций Центрального банка, степени  его независимости от правительства  и других факторов. Он включает как  методы и инструменты регулирования  наличных и безналичных банковских операций, так и конкретные формы  контроля за динамикой денежной массы, банковских процентных ставок и банковской ликвидностью на макро- и микроуровне. Достижение поставленных задач по управлению платежным оборотом в едином экономическом пространстве достигается Центральным банком путем разработки и реализации комплекса мер на макроуровне, а также посредством регулирования операций отдельных банковских учреждений или их групп. При этом могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность банков. Реакция рынка банковских услуг на прямые административные методы вмешательства в деятельность банков более ощутима во времени и пространстве. Использование косвенных экономических методов предполагает высокую степень развития процессов саморегуляции на микроуровне, а эффект применения замедлен и неоднозначен. К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты: 
-квотирование отдельных видов пассивных и активных операций; 
- введение, потолков на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;

-ограничение на открытие филиалов и отделений и т.д.; 
-лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок; 
-определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций и т.д. (так называемое контингентирование).

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов. Выделяются три основные группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих — Центрального банка.

К нормативным  методам воздействия относится  использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности  банковского капитала, а также  иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых  в виде норматива; к корректирующим — учетная политика (учетное окно) и операции на открытом рынке.

Корректирующее  воздействие осуществляется путем  проведения кредитных операций Центральным  банком и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Центрального банка в  необходимых масштабах и с  нужной периодичностью, за счет чего эффект достигается более быстро. Эта  форма воздействия более гибка  и оперативна. 

В новых  условиях основными инструментами  реализации установок денежно-кредитной  политики, проводимой Центральным банком, должны являться: 
-установление минимальных резервных требований;

-определение размеров рефинансирования коммерческих банков (установление учетной ставки и ставки ломбардного — под залог ценных бумаг — кредита);

-операции на открытом рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                       2.Денежная система.

2.1.   Элементы, агрегаты  денежной системы.

Денежная  система - это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы:

-название  денежной единицы;

- виды  денежных знаков, порядок их выпуска  и характер обеспечения;

- регулирование денежного обращения;

- организация  наличного и безналичного платежных оборотов;

- курс  национальной валюты, порядок ее  обмена на иностранную валюту.

Денежная  единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для  соизмерения и выражения цен  товаров (1 доллар — 100 центов). Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.

Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны.

В процессе товарно-денежного обращения возникают  различные представители денег, реализующие какую-либо конкретную функцию, подфункцию или их комбинации. Из функции средства платежа возникают  вексель (долговая расписка частного лица, содержащая обязательство уплаты указанной  суммы в определенный срок), банкнота (вексель банка), чек (письменное распоряжение о выдаче денег) и др. В денежном обращении используются различные формы денег: наличные и безналичные, чеки, векселя и т. п. Все они, в зависимости от степени ликвидности, образуют определенные денежные агрегаты (М0,М1,М2,М3, L).

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных счетах юридических лиц плюс средства страховых компаний плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках. Агрегат М1 обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Другие  агрегаты – М2 и М3 – называют “почти деньгами”. Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета. Многие государства с развитой экономикой при расчете агрегата М2 учитывают денежные средства, вложенные в государственные краткосрочные бумаги. Агрегат М3 содержит агрегат М1 плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги. Агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему.

В ситуации здоровой экономики, нормального денежного  оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег  должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит из наличного  оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления.

2.2.   Денежная система  РФ.

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.  
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного  обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:  
   -прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;