Центральный банк Российской Федерации

Банк  России может воздействовать на уровень  и структуру рыночных процентных ставок, устанавливая «коридор» процентных ставок по своим операциям: нижней границей являются ставки по депозитам, верхней  – савки по операциям рефинансирования.

  Разработка единой денежно-кредитной политики является главной целью деятельности ЦБ РФ, но не единственной. Банк России монопольно осуществляет эмиссию денег и организует их обращение. Помимо этого он является банком банков, оказывая кредитную поддержку и храня кассовые резервы коммерческих банков. Немаловажна такая роль ЦБ РФ, как осуществление банковского регулирования и надзора за банковской деятельностью, который осуществляется по следующим направлениям:

1)   соблюдение  банковского законодательства и  нормативных актов;

2)   проведение  государственной регистрации кредитных  организаций, выдача и отзыв  лицензий;

3)   установление  обязательных правил проведения  банковских операций, бухгалтерского  учёта и т.д.;

4)   регистрация  эмиссии ценных бумаг кредитных  организаций;

5)   проверка  кредитных организаций;

6)   осуществление  анализа деятельности кредитных  организаций в целях выявления  ситуаций, угрожающих стабильности  банковской системы и др.

Банк  России координирует, регулирует и  лицензирует организацию расчётных  и клиринговых систем.

Кроме всех выше перечисленных функций немаловажной представляется функция внешнеэкономическая, которая сводится к следующему:

1) представление  интересов России во взаимоотношения  с центральными банками других  стран;

2) определяет  условия допуска иностранного  капитала в банковскую систему  России;

3) определяет  порядок расчётов с международными  организациями и иностранными  государствами;

4) принимает  участие в разработке платёжного  баланса РФ и утверждает его;

5) управляет  международными резервами страны;

6) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

7) организует  и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль [9].

             Помимо всего прочего, Банк  России является банкиром, финансовым  консультантом и агентом Правительства  России. На его счетах хранятся  средства федерального бюджета,  бюджетов субъектов Федерации,  местных бюджетов и государственных  внебюджетных фондов. Счета эти  обслуживаются без взимания комиссионного вознаграждения. Кроме того, ЦБ РФ может предоставлять краткосрочные кредиты Правительству России для покрытия кассовых разрывов, но он не вправе предоставлять кредиты для покрытия дефицита бюджетов и не вправе предоставлять прямые банковские ссуды.

            Таким образом, можно сказать,  что ЦБ РФ является очень  мощным регулирующим центром,  деятельность которого направлена  на обеспечение ликвидности банковской  системы, сдерживание инфляции, регулирование  валютного курса, а также осуществление  иных функций, необходимых для  должного функционирования и  развития экономики в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Операции Банка России

3.1 Анализ операций Банка России

Функции Банка России реализуются через  его операции, при этом операции принято делить на активные и пассивные. Прежде всего, напомним, что пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, а активными – операции по размещению этих ресурсов. Отталкиваясь от этого определения, охарактеризуем пассивы и активы Банка России (Таблица 2).

Итак, к  активным операциям относятся операции с драгоценными металлами, ценными  бумагами, иностранной валютой, ссуды. Среди них наибольший удельный вес  имеют операции в иностранной валюте – 76,7% приходится на их долю. Отметим, что валютные резервы Банка России включают свопы с нерезидентами, депозиты в банках-нерезидентах.

Второе  место среди активов занимают кредиты и депозиты 8,96%. Как известно, Банк России может предоставлять краткосрочные кредиты правительству для покрытия кассовых разрывов. Кроме того, в иных случаях, предусмотренных законом, могут предоставляться кредиты сроком не более 1 года для покрытия дефицита федерального бюджета. А в последние годы Банк России стал выдавать кредиты для погашения внешнего долга. Кредит всегда предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности под залог.

Для того чтобы распределять ресурсы их прежде необходимо сформировать, именно на это  направлены пассивные операции ЦБ РФ.

Как мы видим, уставный капитал Бака России составил 3 235 383    млн. руб., это 17,4%  всех пассивов ЦБ РФ.

Важным  источником ресурсов Банка России является монопольное осуществление эмиссии денег. В 2012г. выпуск банкнот и монет в обращение составил 6 896 064 млн. руб. Банкноты и монеты обеспечиваются всеми активами ЦБ РФ.

 

Таблица 2

Баланс Банка России  по состоянию на 1 января 2012 года  (млн. руб.)

Статьи баланса	1.01	%
Активы
1. Драгоценные металлы	1 527 545	8,23
2. Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных  эмитентов	14 245 276	76,7
3. Кредиты и депозиты	1 663 280	8,96
4. Ценные бумаги	426 150	2,30
— долговые обязательства Правительства  Российской Федерации	332 738	1,79
5. Требования к МВФ	602 627	3,25
6. Прочие активы	97 857	0,53
— основные средства	75 429	0,41
— авансовые платежи по налогу на прибыль	167	0,001
Итого по активу	18 562 735	100
Пассивы
1. Наличные деньги в обращении	6 896 064	37,1
2. Средства на счетах в Банке  России	7 742 221	41,7
— Правительства Российской Федерации	4 443 546	23,9
— кредитных организаций — резидентов	1 748 402	9,42
3. Средства в расчетах	36 217	0,20
4. Выпущенные ценные бумаги	—	—
5. Обязательства перед МВФ	472 335	2,54
6. Прочие пассивы	158 612	0,85
7. Капитал	3 235 383	17,4
8. Прибыль отчетного года	21 903	0,12
Итого по пассиву	18 562 735	100

[13].

Огромная  доля пассивов приходится на депозиты государства и кредитных организаций. Как правило, депозиты привлекаются на различный срок: от одного дня  до трёх месяцев и до востребования. Депозитные операции, осуществляемые Банком России самые различные: это  и депозитные аукционы, и депозитные операции по фиксированной процентной ставке, а также приём в депозит  средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия  депозита.

На счетах Банка России хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов и государственных  внебюджетных фондов.

Кредитные организации открывают в Банке  России корреспондентские счета, хранят на особых счетах обязательные резервы.

Помимо  всего прочего, ЦБ РФ может выпускать  собственные долговые обязательства  – облигации (ОБР), используемые для  проведения операций на открытом рынке  и принимаемые в залог при  кредитовании коммерческих банков.

Таким образом, определим основные банковские операции, осуществляемые Банком России. Согласно Закону о Банке России он имеет право осуществлять следующие операции:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
• покупать и продавать иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные валютные ценности;
• проводить расчётные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
• подавать поручительства и банковские гарантии;
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте;
• осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Помимо  всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк  России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Банк  России может предоставлять внутридневные, однодневные расчётные (кредит овернайт), ломбардные кредиты и кредиты  под залог векселей и поручительства.

Обеспечением  кредитов ЦБ РФ, согласно ст. 47 Закона о  Банке России, могут выступать:

• золото и другие ценные металлы в стандартных и мерных слитках;
• иностранная валюта;
• векселя, номинированные в российской и иностранной валюте;
• государственные ценные бумаги.

Кредиты Банка России предоставляются в  соответствии со статьями 4, 40, 45, и 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкам-резидентам РФ в валюте РФ в целях поддержания  регулирования ликвидности банковской системы. В этих же целях в Государственной  думе находятся на рассмотрении проекты  федеральных законов «О внесении изменений в статьи 39 и 46 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Этот законопроект предполагает расширить перечень ценных бумаг, с которыми Банк России может  проводить операции на открытом рынке. В этот перечень помимо государственных  ценных бумаг и облигаций Банка  России предполагается включить рыночные ценные бумаги, обращающиеся на фондовом рынке.

Согласно  ст.36 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объёма выдаваемых кредитов, определённого  Банком России в соответствии с принятыми  ориентирами единой государственной  денежно-кредитной политики. Кроме  того, кредит всегда предоставляется  на основе срочности, возвратности, платности  и обеспеченности. Обеспечением исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами являются:

1. залог (в виде заклада) векселей и/или прав требований по кредитным договорам;
2. поручительства банков-поручителей, на основании которых банки-поручители солидарно между собой и с банком-заёмщиком обязуются исполнить обязательства банка-заёмщика перед Банком России [5].

Такой кредит предоставляется на основании Заявления  банка на получение кредита Банка  России, на срок не более чем 180 календарных  дней путём зачисления денежных средств  на корреспондентский счёт банка, открытый в подразделениях расчётной сети Банка России.

Другой  вид кредита, называемый ломбардным кредитом, предоставляется банку  от имени Банка России Главным  управлением Банка России под  залог государственных ценных бумаг  на основании договора. Предоставление ломбардного кредита может производиться  как путём удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке, так и через  проведение аукциона заявок банков по сложившейся на аукционе ставке отсечения. Ломбардный кредит предоставляется  на срок не более 30 календарных дней.

 Договор на предоставление  банку ломбардного кредита не  пролонгируется. При выдаче ломбардных  кредитов на аукционной основе  Комитет Банка России по денежно  - кредитной политике устанавливает  лимит на максимальный объем  кредита, выставляемого на каждый  аукцион. Окончательное решение  об объеме предоставляемых кредитов  на каждом аукционе принимается  Комитетом Банка России по  денежно - кредитной политике  после получения и анализа заявок банков [10].

Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

 Список операций, осуществляемых ЦБ РФ очень большой, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

а)  осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими  лицами;

б)  приобретать  акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных  Законом о Банке России)

в)  проводить  операции с недвижимостью, за исключением  случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его  организаций;

г) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных  Законом о Банке России;

д)  пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению  Совета директоров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В данной работе были рассмотрены правовые основы ЦБ РФ, его функции и операции. Из всего вышесказанного можно сделать определённые выводы.

Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение  стабильности национальной валюты. В  связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством  использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных  организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.